מה הדרך הטובה ביותר לעשות עם סכום כסף המיועד בעתיד לקניית דירה?

[ישה]

איציק

 

אצלך הם קמו במצב רוח רע.

 

כנס לתפוז כל יום יש תמהיל 75%,

[איציק נ.]

תפוז לא מעניין אותי, אני מדבר איתך תכל'ס בשטח.

"עוד לא ראינו עד היום אישור של 75%".

אולי זו מדיניות הבנק הספציפי ? אולי השד העדתי קפץ להם פתאום מהמותן ? לא יודע ולא מעניין אותי.

 

אני סומך עליך ב 100% על מה שאתה כותב כאן, אבל מכניס דברים לפרופורציות (מניסיון אישי !) למען הקוראים.

 

איציק

[ישה]

בתפוז זה השטח, ולכן אני כותב שאין בעיה לקבל 75% מימון לדירה ראשונה.

 

לשם באים אנשים עם הרצון שלהם למשכנתא.

 

לא יודע באיזה בנק הייתם ומהיכן הבאת את השד העדתי .

 

אז עם כל הכבוד לנסיון האישי שלך ויש כבוד הוא לא מייצג.

[איציק נ.]

אז עם כל הכבוד לנסיון האישי שלך ויש כבוד הוא לא מייצג.

הדוגמא שלי היא לא מייצגת - אבל באותו המשפט אני יכול לומר שגם הפורום בתפוז לא מייצג שום דבר, סה"כ פורום עם כמה עשרות\מאות משתתפים, לא משהו שמייצג את השטח באמת...

 

איציק

[ישה]

איציק

 

כל יום מגיעים לשם כ 10 אנשים עם בקשות למשכנתא . הם מייצגים את כל עמך ישראל מכאלה שמרוויחים 7K לכאלה שמרוויחים 40K.

 

מכאלה שמבקשים מימון של 30% מהבנק לכאלה שמבקשים ומקבלים מימון של 75%.

 

באמת ויכוח עקר.

[איציק נ.]

באמת ויכוח עקר.

לצערי הרב, אתה הפכת את ה"ויכוח" לעקר. אני ציינתי עובדה מהשטח, מניסיון אישי שלי לפני חודש, ואתה חושב שאני בא להתווכח איתך.

לא בא להתווכח איתך, ישה !

 

חבר טוב (שגם קורא כאן בפורום, וחבר פורום TT) שלקח משכנתא לפני כשנה, נתקל באותן התופעות. בטלפון הם גורמים לך לראות את הכל בוורוד (נותנים עד 75%) אבל כשאתה בא לסניף הם מתחילים עם הערמת הקשיים ומסבירים לך בצורה חלקלקה שיותר מ 60% לא תקבל אצלם.

 

האנשים שבאים להתייעץ בתפוז - באים להתייעץ. אתה בעצמך לא תמיד יודע באיזה שלב הם. קראתי בפורום המשכנתאות הנ"ל והתרשמתי - אבל איך נסגרו אצלם העניינים - ברוב המקרים אתה לא יודע.

 

אני חושב שלפני שמציירים את התמונה כולה בוורוד, ומייעצים לאנשים על סמך נתון שהוא לא בהכרח מציאותי (75%) כנראה לכולם, כדאי שכל אחד ילך לבנקים בסביבתו ויבדוק בעצמו מה האפשרויות שהבנק פורש בפניו.

 

למען הסר ספק - חבר שלי הוא בעל השכלה והם זוג עובד שמכניס הכנסה ממוצעת למשק, ובמקרה של אחי - הוא עצמאי ואישתו בעלת תואר ראשון בחינוך לגיל הרך. כולם מתפרנסים בכבוד ומגדלים 1-2 ילדים, מחזיקים (כל משפחה) 2 מכוניות ומשלמים שכר דירה של 4-5K בחודש. לא רואה שום סיבה הגיונית למה בפגישה בבנקים מראים לך את ה 60%, ובטלפון הכל נראה וורוד יותר (75%).

 

הסיבה שבגללה מצאתי לנכון לציין את זה - כי אני שם לב שבכל ההמלצות הניתנות כאן לאחרונה, נזרק הנתון של 75% מימון - דבר שהוא לא בהכרח נכון לכל אחד.

 

איציק

[ישה]

איציק זה מהיום

 

ריביות

חגית *

☼ 28/10/14 14:48

21

זו הצעה טובה לדעתכם?משכנתא של 577500 שזה 75 מימון מערך הבית,ל25 שנה,מסלול אחד עוגן מקמ לשנה 190000 בריבית 1.30,החלק הגדול 288000 בריבית קבועה לא צמודה 4.38 והשאר ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה בריבית 3.15,סהכ החזר חודשי 2787,ששני המסלולים האחרונים קבועים רק המקמ משתנה,דעתכן? אגב כדאי לקחת שמאי פרטי מטעמינו או שמאי של הבנק?האם עוגן מקמ יותר טוב מהפריים או שזה לא משנה?

 

[discoTD5]

איציק,

אני נזהר מאוד בשימוש בשד העדתי כדי להסביר למה פלוני קיבל 75% מימון ואלמוני רק 60%.

יש עוד פרמטרים לפיהם הבנק יהיה מוכן לממן נכס.

יכול להיות שעל פי הנחיות בנק ישראל אפשר לתת לאדם 75% מימון אבל הבנק כשהוא מבצע את תחשיבי ההחזר החודשי הצפוי והעתידי, ועושה את מבחני הרגישות, מגיע למסקנה שלאדם אין יכולת החזר למימון של 75% והוא יעדיף לממן עד 60%.

יכול להיות שהם מעריכים את הלווה כלווה מסוכן, ותוקעים ריביות גבוהות / אחוזי מימון נמוכים כדי שהוא ילך לבנק אחר.

יכולות להיות אלף ואחת סיבות שלא את כולן יציגו לך.

[איציק נ.]

עניין השד העדתי היה בצחוק...

 

מאידך, אני לא רואה בעיה עם הפרמטרים שהוצגו:

במקרה של אחי - הכנסה ממוצעת לחלוטין, ערך הנכס לקניה: 950K. הון עצמי 250K, רוצים משכנתא 700K. לא מסובך.

אין להם שום רקורד שלילי ברזומה.

לריביות לא הגענו, מאחר ואת ה 75% למימון הם לא רצו לתת.

בבנק אחר דיברו על ערב שיחתום.

 

אצל חבר אחר, שגם משוטט כאן מידי פעם, אותו הסיפור.

האם בשני המקרים האלו הבנקים קמו על צד שמאל ? לא ברור. מה שכן ברור לי, שלא לכולם הם רצים לתת 75% מערך הנכס.

 

אני בכלל לא נכנס למשכנתאות לדירות\בתים\נכסים שמעבר לקו הירוק, שם הם בכלל לא רוצים לשמוע עליך (בחלק מהמקרים - בצדק. לא נראה לי שיש מה לבוא בתלונות בעניין הזה).

 

בנוגע לתעבורה בפורום המשכנתאות בתפוז ומה זה אמור על המציאות -> הנה דוגמא מהפורום הזה:

 

בפורום הזה יש עשרות אלפי אנשים, שחלקו הגדול מגדיר עצמו כחובב רכב.

מתוך הכמעט 9 מיליון איש שחיים במדינה הזו, הם אפילו לא אחוז ! איזה אחוז, אולי כמה עשיריות האחוז.

אבל בשבילנו, מי שקורא כאן בפורום, נדמה שיש ים (!) אנשים חובבים רכב במדינה. כשכולם מרוכזים במקום אחד קטן, פתאום נראה שיש הרבה... אז זהו שלא.

 

איציק

[samg]

מקפיץ,

עוד כמה ימים נפתח הסכום שנסגר לפני חצי שנה בבנק. האם להמשיך ולסגור לעוד חצי שנה? או יש שוני בהמלצות.

ממה שכתבתם נראה לי שלא

דירה עדיין לא נמצאה לצערי

[YaronNahum]

תשים לב שמאז הריבית במשק עוד ירדה ,

תבדוק טוב שהעמלות שתשלם לא יהיו במקרה יותר גבוהות מהתמורה שתקבל נטו. (על ריבית משלמים מס 15% או 25% תלוי באפיק )

ואם אתה מחפש דירה כעת , אז כן ללכת על האפיק הבטוח ביותר.

[samg]

אני אדבר עם הבנק בימים הקרובים ונראה מה הם מציעים.

[Fitch]

הייתי מתאמץ למצוא דירה. יש משכנתאות בחינם.

[nitch]

מקפיץ,

עוד כמה ימים נפתח הסכום שנסגר לפני חצי שנה בבנק. האם להמשיך ולסגור לעוד חצי שנה? או יש שוני בהמלצות.

ממה שכתבתם נראה לי שלא

דירה עדיין לא נמצאה לצערי

קנה מניות אמאזון, הן הרבה יותר זולות מאשר בפעם הקודמת

[samg]

אני מתאמץ. אבל כך גם בעלי הדירות והמדינה, בניפוח המחירים.