מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[Nemesis]

מה הוותק במקום העבודה?

 

לפי 3-4 שנים זה מה שהוא ירק:

 

[h=1]הצעה לתמהיל משכנתא מותאם אישית[/h][h=2]משתמש יקר,[/h]אנו מודים לך שהשתמשת במשכנתומט ומתכבדים להציג בפניך תמהיל משכנתא התפור למידותיך. התמהיל מבוסס על שלושה פרמטרים מרכזיים:

 

• פרטיך האישיים ובעיקרם מצבך הכלכלי ויכולת ההחזר החודשי שלך.
  
• ידע מקצועי, הבא לידי ביטוי במחשבון המשכנתומט.
  
• תקנות המפקח על הבנקים.
  

תמהיל המשכנתא מורכב משלושה חלקים , כל חלק מייצג הלוואה שונה וסך כל ההלוואות מרכיבות את המשכנתא.

 

חלק 1

סוג המשכנתא

פריים

 

סכום ההלוואה

200,000 ₪

 

ריבית

% 0.90 (P-0.7)

 

סכום להחזר חודשי

719 ₪

 

תקופת החזר

312 חודשים

 

סה"כ החזר לחלק 1

224,386 ₪

 

 

 

חלק 2

סוג המשכנתא

קבועה לא צמודה

 

סכום ההלוואה

400,000 ₪

 

ריבית

% 3.94

 

סכום להחזר חודשי

3,280 ₪

 

תקופת החזר

156 חודשים

 

סה"כ החזר לחלק 2

511,822 ₪

 

 

 

 

סיכום:

החזר חודשי בפועל:

4,000 ₪

 

סה"כ החזר בתום תקופה:

736,208 ₪

 

סה"כ החזר בשקלול תרחישים עתידיים:

781,085 ₪

 

היכנס למערכת על מנת לקבל הצעה זו למייל שלך.

 

[ישה]

חשוב מאוד

 

5 שנים

[ישה]

מזכיר לי קצת את השאלון הזה שנותן תמונה כלשהי על התא המשפחתי שהייתי משתמש בו בתפוז

 

כאן רק בפרטי.

 

 

נא ענו על השאלות הבאות בצורה מסודרת (למרות שכבר ענית על חלק). זה מאוד יקל עלינו.

 

אם התשובה לא רלבנטית נא לציין לא רלבנטי כך יחסוך לנו בשאלות

 

 

1. ספרו על עצמכם - מצב משפחתי, גילכם, כמה ילדים, ובני כמה הם? אם אין ילדים, מתי וכמה מתוכננים?

 

2א. אם מדובר בדירה יד2 - מה מחיר הדירה? נא פרטו בנוסף הוצאות תיווך, עו"ד ומס רכישה (אם יש)

2ב. אם מדובר בדירה מקבלן - מה מחיר הדירה? נא פרטו הוצאות עו"ד ומס רכישה. האם יש הצמדה למדד תשומות הבניה?

2ג. מה לוח התשלומים הצפוי עם המוכר ומה שולם עד כה ( חשוב מאוד )

 

2ד. אם מדובר במיחזור - נא פרטו את כל המסלולים של ההלוואה הנוכחית, כולל קרן ועמלות היוון לכל מסלול בנפרד להיום .נא לפרט גם מה נלקח בכל מסלול בעת לקיחת ההלוואה בזמנו.

 

3. מה גובה ההלוואה הדרושה?

 

4. האם יש לכם הלוואות נוספות כלשהן שאתם כרגע משלמים? אם כן, מה סכומן , הרכבן ,ומתי הן צפויות להסתיים?

5. מה אחוז המימון שהבנק מממן?

 

6. מה השכר שלכם? האם ההכנסה יציבה, או צפויהA להשתנות בקרוב (למשל אם אחד מכם סטודנט)? אם צפוי להשתנות מתי ובכמה יעלה השכר ? נא רשמו את חלוקת השכר בין בני הזוג.

 

7. מה יכולת ההחזר החודשי? (זו השאלה הכי חשובה! נא להתייחס בהתאם).

 

8. האם צפויות הכנסות חד פעמיות, כגון קרן השתלמות, שתרצו לשלב במשכנתא? (לא תמיד חובה לשלב אותן. המטרה להבין אם יש גב כלכלי מאחורי המשכנתא)

אם כן נא לתת סכומים משוערים ומועד פרעון? בררו גם תנאי ההלוואה בקה"ש כאשר תהיה נזילה

 

9.בדירה להשקעה האם לקחתם בחשבון מס רכישה ? האם היא תהיה דירה שניה שלכם? מה שכר הדירה הצפוי שתקבלו?

 

10) האם אתם חוסכים כספים בתוכניות חיסכון כעת ? אם כן פירוט סכומים לחודש ?

 

וכן פרטים נוספים שיכולים לתת לנו תמונה טובה יותר עליכם

[Fitch]

חשוב מאוד

 

5 שנים

 

 

חלק 1

סוג המשכנתא

פריים

 

סכום ההלוואה

200,000 ₪

 

ריבית

% 0.90 (P-0.7)

 

סכום להחזר חודשי

719 ₪

 

תקופת החזר

312 חודשים

 

סה"כ החזר לחלק 1

224,386 ₪

 

 

 

 

 

חלק 2

סוג המשכנתא

קבועה לא צמודה

 

סכום ההלוואה

400,000 ₪

 

ריבית

% 3.86

 

סכום להחזר חודשי

3,280 ₪

 

תקופת החזר

155 חודשים

 

סה"כ החזר לחלק 2

508,523 ₪

 

 

 

 

 

 

 

סיכום:

החזר חודשי בפועל:

3,999 ₪

 

סה"כ החזר בתום תקופה:

732,909 ₪

 

סה"כ החזר בשקלול תרחישים עתידיים:

777,786 ₪

[Matan g]

היי

 

אני משחק עם המשכנתומט ומנסה להגיע למשהו שלא יהרוג אותי ושההחזר לאורך הזמן ירד.

כיום ישנה יכולת החזר גבוהה, אך הראש אומר לא להתחייב לסכומים גבוהים אלא לחסוך ולפרוע כשאפשר.

 

שווי נכס 1,400,000 הון עצמי 650,000

החזר חודשי כ5500

 

תוך כ-5 שנים מקווה לפרוע 100,000 ש"ח.

 

נראה הגיוני?

 

 

 

חלק 1

סוג המשכנתא

פריים

 

סכום ההלוואה

250,000 ₪

 

ריבית

% 0.90 (P-0.7)

 

סכום להחזר חודשי

1,156 ₪

 

תקופת החזר

236 חודשים

 

סה"כ החזר לחלק 1

272,870 ₪

 

 

 

חלק 2

סוג המשכנתא

קבועה לא צמודה

 

סכום ההלוואה

373,456 ₪

 

ריבית

% 3.72

 

סכום להחזר חודשי

3,607 ₪

 

תקופת החזר

125 חודשים

 

סה"כ החזר לחלק 2

450,984 ₪

 

 

 

חלק 3

סוג המשכנתא

משתנה כל 5 שנים לא צמודה

 

סכום ההלוואה

126,543 ₪

 

ריבית

% 3.70

 

סכום להחזר חודשי

746 ₪

 

תקופת החזר

240 חודשים

 

סה"כ החזר לחלק 3

179,198 ₪

 

 

 

 

סיכום:

החזר חודשי בפועל:

5,510 ₪

 

סה"כ החזר בתום תקופה:

903,054 ₪

 

סה"כ החזר בשקלול תרחישים עתידיים ובהנחה שהמרכיב המשתנה נפרע לאחר חמש שנים:

926,206 ₪

 

 

[ישה]

קצת מצחיקה ההצעה האחרונה

 

המסלול של המשתנה נבנה כך שבתום 5 שנים היתרה תהיה כ 100K ואז היא תיפרע עם החיסכון.

 

עד לכאן יפה

 

אבל אם פרעתי אותה למה הוא מחשב לי כאילו לא פרעתי אותה = סה"כ ישולם עליה עד לסיומה 179K

 

ואם פרעתי אותה למה הוא לא לוקח את ה746 ש"ח שהתפנו ומגדיל את ההחזר של מסלול הפריים למשל ואז מקצר אותו, ושוב ההחזר הכללי של הפריים לא יהיה 273K כפי שנכתב בהצעה.

 

לא ברור למה הוא לוקח כאן את הפריים ל 236 חודש ובתמהילים האחרים 312 חודשים.

 

אבל בסה"כ נותן אינדיקציה.

 

לא הייתי שם את ידי על הריביות שננקבו על ידם.

[Matan g]

האי דיוק בריביות הוא כלפי מעלה או מטה?

[ישה]

הריביות שלהם גבוהות ממה שניתן לקבל במסלולי הקל"צ והמשתנה

[Yaroki]

שאלה בקשר לתוספת בנייה בדירה שעדיין משולמת עליה משכנתא.

יש באפשרותי להוסיף יחידה על הגג, שני חדרים ומרפסת.

השכן מתחתתי התחיל להריץ את האישורים להוספת מרפסת ושני חדרים.

נכון לעכשיו אין לי תקצב נזיל להוציא על הבניה, למרות שמאוד הייתי רוצה. את המרפסת אני כנראה אעשה בכל מקרה.

נשאלת השאלה, האם אני יכול למחזר את המשכנתא שלי בתוספת הוצאות הבנייה?

האם מישהו נתקל בזה או עבר תהליך דומה?

תודה.

[ישה]

אפשרי

[arco1]

מגניב שיש גם מחיר למשתכן שם.

 

הכנסתי נתונים הבאים: מחיר הנכס 1150000, המיקום מודיעין. מחיר הנכס בשוק 1500000. סתם זרקתי מספרים. הון עצמי של 150000

 

קיבלתי:

 

חלק 1

סוג המשכנתא

פריים

 

סכום ההלוואה

333,333 ₪

 

ריבית

% 0.90 (P-0.7)

 

סכום להחזר חודשי

1,099 ₪

 

תקופת החזר

344 חודשים

 

סה"כ החזר לחלק 1

378,304 ₪

 

 

 

חלק 2

סוג המשכנתא

קבועה לא צמודה

 

סכום ההלוואה

666,666 ₪

 

ריבית

% 4.49

 

סכום להחזר חודשי

3,903 ₪

 

תקופת החזר

273 חודשים

 

סה"כ החזר לחלק 2

1,065,623 ₪

 

 

 

סיכום:

החזר חודשי בפועל:

5,003 ₪

 

סה"כ החזר בתום תקופה:

1,443,928 ₪

 

סה"כ החזר בשקלול תרחישים עתידיים:

1,519,589 ₪

נראה בסדר, לא?

[ישה]

שוב ריבית קל"צ גבוהה

 

לא נהוג לתת היום פריים שליש מההלוואה אלא פחות בין 25-30%

[asaf41]

Sent from my iPhone using Tapatalk

עריכה אחרונה ב-27 לאוקטובר, 2017 על ידי asaf41

[ישה]

^^^^

 

שאלה ממצה

[D1winner]

היי,

אני עומד לקחת משכנתא נוספת לליווי של הבנייה, בסכום של 1,100,000 ש"ח.

הנתונים הם כאלו:

משכנתא קיימת: 1,000,000

ערך נכס לאחר הבנייה(מה שהבנק מסתכל,תכלס הכסף המושקע - לא השווי האמיתי) - 4,300,000.

 

קבלתי אישור עקרוני, כרגע אני ממתין להיתר בניה עצמו.

מה שקבלתי זה - פריים מינוס 0.5

קל"צ 4.2%

צמוד מדד ריבית משתנה V+3.

 

עוד לא דנו בריביות, זו ההצעה הראשונית

באופן עקרוני, התכנון הוא להחזיר את המשכנתא הזו דיי מהר תוך 3-5 שנים לכל היותר, לכן אני העדפה שלי היא מסלולים משתנים ולא קבועים.

מהם המסלולים המשתנים שאתם ממליצים? ואיזה רביות אפשר לקבל עליהם היום? האם יש איזה איסור של בנק ישראל לקחת רק ריביות משתנות? במשכנתא הראשונה שלי 2/3 קל"צ, האם זה יכול לבוא לטובתי ועכשיו לקבל רק משתנות?

תודה

 

תודה