מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[Fitch]

שבת שלום

הצעה שקיבלתי מבנק טפחות

משכנתא בסהכ 937,500 אלף שהיא 75% מערך הדירה!

איך ההצעה?!

יש מה לשפר?!

עזרתכם בבקשה

יוגב

 

[ATTACH=CONFIG]490785[/ATTACH]

 

תברח תברח תברח!!!!

 

1/3 פריים ל30.

2/3 קל"צ ל20.

החזר של 4800.

זהו.

[ישה]

התנהל דיון בפרטי

 

הגענו למשהו יותר טוב.

 

ירצה ישתף

[Fitch]

בפרעון מוקדם, יש להפקיד תוספת של 60 ש"ח על "עמלת תפעול" או שהיא יורדת ממקום אחר?

[samg]

מתייעץ מה לעשות עם סכום של 30K

ישנה משכנתא כמפורט בקובץ המצורף:

ידוע, שרצוי להוריד את המסלול בעל הריבית הגבוהה יותר. שבמקרה שלי זה הקל"צ.

אך מסלול הפריים מדיר שינה מעיניי ועל אף הבטחות מפורשות בע"פ של פקידת המשכנתאות במועד לקיחת המשכנתא ליכולת "משחק" עם השנים של המסלול, כרגע, הבנק מסרב לקצר את השנים ולעלות את ההחזר (נלקח פריים ל30 שנה).

אלא מציע או למחזר אותו ואז לקבל ריבית גבוהה יותר או פשוט לשים את הסכום אותו רציתי להפריש בצד ואז כל כמה זמן להפקיד.

הרצון שלי הוא כמובן לסיים עם המשכנתא כמה שיותר מהר

 

אשמח לעצתכם.

[sperial]

30 אש"ח אינם סכום גדול.

אם אין לך רזרבה בצד למקרי חירום - זה סכום סביר מאד לשמירה "בצד" למקרה צורך בטיפול שיניים, תיקון גדול בדירה\רכב וכו'.

אם אינו דרוש לך כרזרבה - פשוט השתמש בו לצמצום הלואת הפריים. עמלה תפעולית קטנה (60 ש"ח) . מבחינת הבנק ברירת המחדל במקרה זה היא צמצום ההחזר החודשי, אבל אתה יכול לבקש לקצר את משך פרעון ההלואה. כך תעשה כל כמה חודשים - אמנם במחיר 60 ש"ח לתשלום, אבל תצמצם משמעותית את ההלואה צמודת הפריים.

כאשר "תחסל" אותה תוכל להמשיך באותה דרך גם עם הקל"צ, אבל כאן כבר יכנס למשחק עניין עמלת פרעון מוקדם, בהתאם לריבית שתשרור במשל להלואות מסוג זה ביום התשלום.

עריכה אחרונה ב-5 לאוגוסט, 2017 על ידי sperial

[samg]

כל זה ידוע לי.

אני שואל מבחינה כלכלית לא רגשית

מסלול הקל"צ לא נושא עמלה פרעון מוקדם מלבד כאמור אותה עמלה תפעולית שתקפה ל2 המסלולים.

[sperial]

זה נכון כל עוד רבית המשכנתאות נמצאת בעליה - וזה המצב כעת והצפי לפחות לעתיד הקרוב. אבל לך תדע מה יהיה בעתיד היותר רחוק.

 

מצד שני - כל ההלואה הזו קצרה מאד, כך שאפילו אם הרבית תרד לא תפסיד הרבה.

[ישה]

שלח את הבנקאית לכל הרוחות.

 

פרע את הפריים וקצר את התקופה שלו. כך תישן טוב יותר, ותחסוך ברגיעון.

 

ברירת המחדל בפרעון חלקי היא קיצור המסלול.

 

מתוך נוהל בנקאי מספר 451

 

 

 

פרעון מוקדם חלקי

15 . (א) במקרה של פירעון מוקדם חלקי תוקטן תקופת ההלוואה; עם זאת רשאי הלווה

להקטין את התשלומים התקופתיים

[sperial]

ישה, תודה על התיקון.

[Fitch]

מתייעץ מה לעשות עם סכום של 30K

ישנה משכנתא כמפורט בקובץ המצורף:

[ATTACH=CONFIG]492248[/ATTACH]

ידוע, שרצוי להוריד את המסלול בעל הריבית הגבוהה יותר. שבמקרה שלי זה הקל"צ.

אך מסלול הפריים מדיר שינה מעיני

 

משכנתא מצוינת.

את האמת לא הייתי עושה עם הכסף כלום, תשקיע לילדים.

[tomer21]

ערך דירה 1,200,000 מימון נדרש 900,000 (75%)

הצעה שקיבלתי בבנק הפועלים

1. 80 אלף דמי זכאות צמוד מדד 3.0%

2. 300 אלף ריבית פריים 1.6%

3. 300 אלף ריבית משתנה (אג"ח) 3.815%

4. 220 אלף לא צמוד בריבית קבועה 4.7

החזר חודשי צפוי 4180. כדאי לא כדאי?

[avargel]

קנית כבר את הדירה?

 

יש לך אפשרות לפרעון חלקי בטווח הנראה לעין?

 

יש לך אפשרות להגדיל את ההחזר החודשי?

 

 

 

זו אכזריות לשמה מה שהציעו לך שם בבנק, אבל זה די הגיוני בהתחשב בנתונים.

 

 

אני לא הייתי לוקח משכנתא של כמעט מיליון שקלים על דירה ששווה פחות ממיליון ורבע. אלא אם כן היתה לי סיבה מאוד טובה להאמין שזו עסקת חיי. וגם אם כן, לא בהחזר הזה, ולא בתמהיל הזה.

[ישה]

ערך דירה 1,200,000 מימון נדרש 900,000 (75%)

הצעה שקיבלתי בבנק הפועלים

1. 80 אלף דמי זכאות צמוד מדד 3.0%

2. 300 אלף ריבית פריים 1.6%

3. 300 אלף ריבית משתנה (אג"ח) 3.815%

4. 220 אלף לא צמוד בריבית קבועה 4.7

החזר חודשי צפוי 4180. כדאי לא כדאי?

לאיזה תקופות כל מסלול?

[tomer21]

זו דירת 4 חדרים בירושלים. זה יחסית מחיר די מציאה ביחס לאיזור.

יש חוזה חתום מחכים לקבלת טאבו מחברה משכנת.

יש אפשרות לפרעון חלקי של אולי 40K אחרי שיפתח קרן השתלמות עוד שנתיים.

יש אפשרות להגדיל את ההחזר החודשי עד 4400.

לגבי התקופה של המסלולים 1-3 שלושים שנה.

4 עשרים שנה

עריכה אחרונה ב-13 לאוגוסט, 2017 על ידי tomer21

[Nemesis]

אתה ערוך להחזרים של 5,100-5,200 בעוד 5 שנים, 5,500 בעוד 10 ומעל 6,000 בעוד 20 שנה?

אגב, אתה חייב לקחת בחשבון שאם השמאי יעריך במחיר נמוך יותר את הדירה, אתה תקבל מקסימום 75% מהערכת השמאי את הדירה, את היתרה תצטרך לגרד ממקום כלשהו.