מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[phpclub]

כמה הכי הרבה אתה יכול להחזיר בחודש ולהמשיך לחיות.

[Yogevv]

אנחנו זוג

שמרווחים באזור ה 20 -+ בחודש יחד!

[phpclub]

ילדים ? צפי לילדים ?

הלוואות ?

 

כמה כסף אתה חושב שאתה יכול להעמיד לטובת המשכנתא ? 6K ? 7K ?

[redroze]

אנחנו זוג

שמרווחים באזור ה 20 -+ בחודש יחד!

תקח הכל בקבועה. זה יעלה את ההחזר ל-5+ אבל יתן לך שקט מתנודות בשוק במרוצות השנים.

[Yogevv]

ילד בע״ה אותו אותו

הלוואות אין כלל

[ישה]

ההחזר החודשי עומד על 4.4K

 

זה החזר נמוך להלוואה של כ 1מיליון שח

 

למה אתה בדעה שקנית מציאה?

 

כמה לדעתך היא שווה כעת?

 

יש מקור לסילוק המסלול המשתנה עד לתחנה הראשונה?

[oryo]

שבת שלום

הצעה שקיבלתי מבנק טפחות

משכנתא בסהכ 937,500 אלף שהיא 75% מערך הדירה!

איך ההצעה?!

יש מה לשפר?!

עזרתכם בבקשה

יוגב

 

[ATTACH=CONFIG]490785[/ATTACH]

האם הזנת את הנתונים בסימולציית משכנתא ווידאת שאתה יכול לעמוד בהחזרים לאורך התקופה, וכי התשלום שאתה משלם לבנק נאה בעיניך?

 

בסימולציה אופטימית עם מדד שנתי 1.5% ממוצע, יוצא שתשלם לבנק בערך 500,000 ש"ח בריביות.

בסימולציה 'פסימית' (או ריאלית, תלוי איך מסתכלים על זה) עם מדד 3% ממוצע, תשלם 800,000 ש"ח.

שתי הסימולציות חלקיות בלבד כי הן ללא שקלול עליית ריבית (מסלולי הפריים והמשתנצ חשופים לכך), כך שאת שני הסכומים הנ"ל צריך להגדיל בכמה (וכמה)עשרות אלפי שקלים ע"מ להגיע להחזר האמיתי.

 

אין לי הצעות לשיפור שאתה תאהב ולכן לא אכנס לזה.

 

מציע לך להרחיב את הידע שלך לפני שאתה לווה מהבנק מליון ש"ח...

 

מצרף כאן תמונת מסך מהסימולציה השניה.

[חן פרחי]

סימולצייה של 3% אינפלציה היא אכן פסימית מידי, לפחות לפי שיעורי האינפלציה ב 6 השנים האחרונות.

אלא אם יקרה משהו שהוא בשליטת הממשלה, כמו עליה חדה במחירי האנרגיה או חומרי הגלם, וגם זה לא צפוי.

[ישה]

התוואי שקבעה הממשלה יחד עם בנק ישראל הוא אינפלציה של 1-3%, לכן 1.5-2% זה השערה סבירה.

 

כרגע אנחנו נמצאים ב"תאונה" בה האינפלציה שלילית / אפסית

 

פעולת תיקון יכולה להחריף את העליה כתנועת מטוטלת , ואז להתכנס לתוואי הרצוי.

 

לכן 2% סביר.

 

כמובן כמו שאור ציין על ההחזר החודשי ישפיע לא רק המדדד אלא השתנות ריבית הפריים רק לכיוון עליה, והשתנות הריבית המשתנה בכל תחנה ותחנה, לפחות בתחנה הראשונה היא תהיה בכיוון עליה.

[oryo]

סימולצייה של 3% אינפלציה היא אכן פסימית מידי, לפחות לפי שיעורי האינפלציה ב 6 השנים האחרונות.

אלא אם יקרה משהו שהוא בשליטת הממשלה, כמו עליה חדה במחירי האנרגיה או חומרי הגלם, וגם זה לא צפוי.

המשכנתא שלו לטווח של 20-30 שנים, היעד של בנק ישראל הוא 3%, כמו שאמרתי מלכתחילה זה 'פסימי' בהתחשב בעבר הקרוב אבל לא 'הזוי'.

אני לא אתחיל לסמלץ כאן 5 אפשרויות, לכן הצגתי קצוות סבירים (לדעתי) של best case ו- worst case.

[ישה]

היעד הוא בין 1-3% ולא 3%

[borsood]

נקודה למחשבה: לפני עשרים שנה אינפלציה שלילית או מסלול קל"צ למשכנתא היו יותר הזוים מהתחזיות האלה.

[ישה]

כל תקופה ומה שמתאים לה

 

לקחתי משכנתא ב 1971 ב 7.5% ריבית לא צמודה!! ל 30 שנה. כלומר מסלול קל"צ בגדולתו.

 

כאשר הסתיימה האינפלציה ששיאה בשנת 1985 של 350-400% פנו הבנקאים ללווים לסלק את המשכנתא כי ההחזר החודשי היה של אגורות.

 

אני כבר מכרתי את דירתי שנים לפני , אבל חבר שרכש יחד איתי ענה להם בסירוב,וביקש כי ישלחו לו פנקס לתשלומים.

 

בתשובה ענו לו כי "לפנים משורת הדין" סילקו לו את המשכנתא.

[חן פרחי]

כבר ב 71' משכנתא בריבית של 7.5% לא צמודה היתה הפסד נטו של הבנקים, מאחר ושיעור האינפלציה היה כבר דו ספרתי - 10% אם אני לא טועה.

העיניין הוא שהמשכנתאות היו אז ממשלתיות, כך שכדי לממן אותן פשוט הדפיסו עוד כסף.

בתחילת שנות ה 2000 מדינת ישראל חדלה כליל מלהתערב בשוק המשכנתאות.

אני עוד קיבלתי 70K בריבית של 4% והצמדה של 80%.

ריבוי אחים ואחיות היו מעלים את שיעור הזכאות ל 90K, כש 20K ניתנו כמענק.

[ישה]

לא בדיוק

 

הבנק מכר הלוואות ב 7.5% ריבית ושילם לחוסכים 5%

 

אבל מהר מאוד המדד התחיל לעלות ואז התחיל הרעיון של סיוע לזוגות צעירים שקיבלו משכנתאות בתנאים מעולים של 4% צמוד

 

ובאה מלחמת יום הכיפורים ומשבר הנפט והמדד התחיל לקפץ לגבהים של 15-20 אחוז לשנה

 

וכאשר הליכוד המיטיב עלה לשלטון המדד כבר היה עולה ב 10% לחודש

 

והאנשים התגעגעו למדד כזה כי בין ינואר 1983 לבין ינואר 1985, תקופה של שנתיים המדד עלה כך ש 1000 שקל הפכו להיות כמעט 16,000 שקל.