מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[A.E.M]

שאלה- נגיד ולקחתי משכנתא ל 15 שנים.

כעבור 3 שנים השתחרר לי כסף ואני רוצה להפנות אותו להקטנת המשכנתא.

איך מחושב התשלום החודשי החדש? האם על בסיס תקופת המשכנתא המקורית (15 שנים) או על יתרת התקופה (12 שנים)?

[ישה]

ברירת המחדל היא הקטנת התקופה, אתה רשאי אבל לבחור בהקטנת התשלום החודשי.

[A.E.M]

תודה ישה.

[amirbc]

זקוק לחוות דעת על תמהיל שקיבלתי מהבנק.

להלן הנתונים:

עלות הדירה - 1,279,000

הון עצמי -579,000

משכנתה מבוקשת - 700,000 (53%)

רווק עם הכנסה של 12,000 נטו

צפי ליכולת לסגור כ 100,000 תוך 5 שנים

 

התמהיל :

מסלול פריים ל 300 חודש בריבית 00.01 - 50,000

מסלול פריים ל 360 חודש בריבית 1.35 - 183,000

מסלול קבועה לא צמודה ל 216 חודש בריבית 3.90 - 367,000

משתנה כל 5 צמודה ל 360 חודש בריבית 3.77 - 100,000

 

 

 

סה"כ החזר חודשי 3615 ש"ח

 

האם אני בכיוון?

מה ניתן לשפר/לשנות ?

תודה מראש

[ישה]

האם זו יכולת ההחזר?

 

בהחזר של 4000 ש"ח תחסוך כ 40K בריבית, בהנחה שצמודה אכן נפרעת כעבור 5 שנים

 

הגימיק של הפריים ללא ריבית מחד והדיון בריבית של שאר הפריים מאידך שווה ערך לפריים מינוס 0.6% .

 

מה הסיכוי של הצפי של ה100ל לפרעון תוך 5 שנים.

 

מקווה שזה לא מפרעון קה"ש?

 

הריביות ניתנות לשיפור

 

הבנק לא אוהב כל כך מפרנס אחד

[ישה]

תודה ישה.

 

נחדד

 

אתה בתקופה של 12 שנה ולאחר פרעון התקופה תקטן לדוגמה ל 9 שנים = החזר חודשי נשאר זהה.

[amirbc]

האם זו יכולת ההחזר?

 

בהחזר של 4000 ש"ח תחסוך כ 40K בריבית, בהנחה שצמודה אכן נפרעת כעבור 5 שנים

 

הגימיק של הפריים ללא ריבית מחד והדיון בריבית של שאר הפריים מאידך שווה ערך לפריים מינוס 0.6% .

 

מה הסיכוי של הצפי של ה100ל לפרעון תוך 5 שנים.

 

מקווה שזה לא מפרעון קה"ש?

 

הריביות ניתנות לשיפור

 

הבנק לא אוהב כל כך מפרנס אחד

 

 

היי ישה

תודה על העזרה

מכיוון שאני לבד אני חושש מהחזר של 4000, למרות שלכאורה יכול לעמוד בו, השאלה כמה כדאי לי להסתכן ולעלות את ההחזר ?

 

לגבי הפירעון עוד 5 , רוב הכסף לא ילקח מה קה"ש

אני צריך לדעת עד איפה אני יכול לדרוש מהבנק לרדת בריבית בכל מסלול בהתחשב לנתונים שלי

עריכה אחרונה ב-30 לנובמבר, 2017 על ידי amirbc

[ישה]

תתחיל בלקבל הצעות גם מבנקים אחרים ואז לנהל מו"מ לשיפור הריביות.

 

לא נראה לי שההפרש של 400 ש"ח זה מה "שיהרוג" אותך.

 

ותבוא עם תמהיל שלך ותן לבנקים רק להציע ריביות.

[amirbc]

תתחיל בלקבל הצעות גם מבנקים אחרים ואז לנהל מו"מ לשיפור הריביות.

 

לא נראה לי שההפרש של 400 ש"ח זה מה "שיהרוג" אותך.

 

ותבוא עם תמהיל שלך ותן לבנקים רק להציע ריביות.

 

השאלה מהו התמהיל האופטימלי מבחינתי?

האם אני יכול להסתמך על התמהיל שכבר הוצע לי ?

[amirbc]

ישה

מנסה לשלוח לך הודעה בפרטי ולא מצליח

[ישה]

פיניתי , גם עניתי

[ברווז]

מידע שאני לא מצליח למצוא: האם יש "תקופת צינון" למיחזור משכנתא?

נניח שלקחתי אחת, ואחרי שבוע אני מחליט למחזר אותה בעקבות שינוי פתאומי (החלפת עבודה להכנסה גבוהה יותר, ירושה, חטף אותי חייזר וגילה לי את התוצאות של הלוטו, נהייתי חבר של אוליגרך, לא יודע מה). אפשרי?

או שצריך להמתין שנה? שנתיים? 5? יש בכלל תקופת צינון לזה?

תודה לעונים.

[ישה]

יכול היום לקחת

 

מחר לפרוע

 

יש לכך מחיר במסלולים מסויימים

 

לפרוט לך להודעה 971

 

הכלל תקף גם לפרעון מוקדם וגם למיחזור

[Fitch]

אל תקרא לזה "מחזור", תקרא לזה פרעון מוקדם או קיצור תקופה ואז אין שום ריבית באף מסלול לא משתנה

[ישה]

^^^

 

לא הבנתי מה כתבת

 

ואם הבנתי אז אתה טועה