(שאלות על) מקדם המרה בפנסיה

[yehuda-k]

בביטוח המנהלים שלי מופרשים רק 5% מההפקדה לטובת ביטוח למקרה מוות

בהנחה שאתה צעיר, התשלום לצורך ביטוח זה הוא נמוך, ומתיקר מאוד בסוף קרירת העבודה שלך. כדי להשוות, צריך להתיחס לאחוז הממוצע לאורך השנים, שכפי הנראה גבוה בהרבה.

 

הרוצח השקט של הפנסיות

עלות האבדן לכושר עבודה שבגיל 25 עולה לנו רק 53 ₪, הולכת וגדלה ככל שאנו מתבגרים. בגיל 67 גבר ישלם עבור אותו כיסוי ביטוחי לאבדן כושר עבודה כבר 310 ₪, כ- 20% מהפרמיה החודשית שלו.

 

אמנם מוצג פה ביטוח לאבדן כושר עבודה, אבל לדעתי ניתן להניח שהפרמיה לביטוח חים מתנהגת בצורה דומה.

 

יהודה

[Nemesis]

האובדן כושר עבודה הם 2.5 אחוז קבועים שמופרשים בנפרד על ידי המעסיק.

[yehuda-k]

נכון, אלא שהגרף של פרמית אובדן כושר עבודה הובא כקירוב לפרמיה למות המבוטח, כדי להראות שהפרמיה מתיקרת בשיעור מדהים במחצית השניה של קרירת העבודה.

 

מעבר לזה, זו סיבה נוספת לכדאיות פנסיה מול ביטוח המנהלים. הרי כל ה 2.5% אחוז מהשכר (שזה המון) "מבוזבזים" על ביטוח כזה במקרה של ביטוח מנהלים. לעומת זאת בקרן פנסיה הכסף הזה נכנס לסל הכללי וחלקו תורם להגדלת הקיצבה בגיל זקנה.

 

יהודה

[yehuda-k]

והנה גם גרף שמראה שביטוח החיים (הכלול בפנסיה) עולה בצורה דרמטית במחצית השניה של קרירת העבודה. בגיל הזה, המשמעות של ביטוח מאוד יקר ב"ביטוח מנהלים" (לעומת קרן פנסיה) דופקת חזק את מבוטחי ה"ביטוח מנהלים".

יהודה

 

המקור הוא קרן פנסיה , עמ' 63

[yuvk]

אם אני מבין נכון, ביטוח מנהלים (שלי לפחות) מאפשר לבטל את מרכיב הריסק בביטוח המנהלים, לטובת החסכון. בהמלצת היועץ שלי אני מתכוון לרכוש ביטוח חיים פרטי במקום זה שכלול בביטוח המנהלים.

[yehuda-k]

טוב לדעת שיש אפשרות כזו לצמצם את עלות ביטוח הריסק. אעביר הלאה לחברים עם ביטוח מנהלים.

 

יהודה