איחוד חשבונות פנסיה, אתם בעד או נגד?

[Camaro 92]

כיצד אתם מנהלים את קופת הפנסיה שלכם?אשמח לשמוע את דעתכם בעניין , תודה מראש והמשך יום מבורך לכל חברי הפורום הנכבד

[פינדר]

לא יודע לאיזו תשובה אתה מצפה, אבל אין פה תשובה פשוטה שמתאימה לכולם.

כל אחד בהתאם לגיל, מצב משפחתי, מצב כלכלי, גובה שכר, תוכניות לפרישה ועוד.

צריך לשבת עם יועץ בלתי תלוי (שלא מקבל שכר מחברות הביטוח) ולהתאים תוכנית שמתאימה לך. ואם אתה צעיר, אז גם צריך כל כמה שנים לעבור על התוכנית ולראות שהצרכים שלך לא השתנו.

[Moshe c]

לא ברור מה הסיבה להותיר את החשבונות נפרדים. 

אם יש לדעתך קרן אחת שעשויה להניב בעתיד תשואה עודפת על הייתר, כדאי לאחד. 

אם אתה מתלבט בין שתיים שלוש קופות שלדעתך עשויות להניב תשואות גבוהות מהייתר, סביר להותיר בנפרד. 

אם זה פשוט משום שמדובר בקופות ישנות, זו לא סיבה מספיק טובה. 

כדאי במקביל גם לבדוק את גובה דמי הניהול מההפקדה ומהקרן בכל קופה, גם לזה כמובן יש השפעה על הבחירה. 

[DareDevil]

אם מדובר על 2 קרנוצ עם סכומים גדולים, אזי הייתי משאיר בנפרד כל עוד לא מדובר באותה חברה שמנהלת את הקרנות. מתוך מחשבה של פיזור השקעות. אם זה סכום קטן, אולי אפשר להוציא אותו במס מופחת, יש כזו אופציה לקרן השתלמות, לא בטוח לגבי פנסיה.

וכמובן דואג להכניס את הקרן שנותרת ללא הפקדות 

1. דמי ניהול מופחתים )לנבור בקבוצות פייסבוק, מועדוני חברים, כרטיסי אשראי( וכו' לפעמים יש הצעות משתלמות עם אחוזים נמוכים.

2. לבצע הפקדה חודשית נמוכה באופן עצמאי של 50 שקל או יותר (תלוי בקרן ומה המינימום אצלם). על מנת שהקרן תמשיך להיות בסטטוס פעילה.

 

כאמור אם יותר נוח אז לבצע הפקדה חד פעמית עד לגובה המותר בחוק שלא מחייבים במס.