קרן השתלמות נזילה, מה כדאי לעשות איתה?

[dany]

ערב טוב חברים,

עבדתי במקום מסויים שהפריש לי לקרן השתלמות כשנתיים וחצי והתפטרתי לקראת סוף 2014,

מאז לא הפקדתי שקל בקרן הזו כי בעבודות הבאות הקרנות נפתחו במקום אחר.

לפני שבוע נזכרתי שיש לי קרן השתלמות ששחכתי ממנה לחלוטין ומסתבר שהיא נזילה כבר חצי שנה.

הקרן הזו במסלול חו"ל עם דמי ניהול מחיסכון 0.39% ודמי הוצאות ניהול השקעות בגובה 0.22%,

יש בקרן כמה עשרות אלפים בודדים.

התשואות של הקרן בשנים האחרונות נעו בין 0.4% ל-3.17%.

כרגע אין לנו לחץ על הסכום כסף הזה,לא בנינו עליו ולכן כנראה ישכב בעו"ש זמן מה במידה ונמשוך אותו.

מה האופציה הכי טובה להרוויח עוד כמה שקלים?

אפשר לשנות את מסלול הקרן? להגדיל חשיפה?

להעביר לקופה מתחרה אם תשואות יפות יותר?

 

פעם ראשונה שיש לי קרן נזילה,

כל עצה תתקבל בברכה.

 

תודה מראש.

 

Sent from my Redmi Note 5 using Tapatalk

[roeibf]

תחפש יועץ השקעות טוב ותסגור אותה לעוד תקופה. אם אתה לא לחוץ על הכסף, מה אכפת לך שכסף יעשה לך כסף?

[dany]

מדובר פה על סכום מזערי בשביל יועץ השקעות ועוד אחד טוב,

כמו שאמרתי הקרן עשתה תשואות שנעות מגרוע למצויין, הייתי רוצה למקסם רווחים.

 

יש לנו משכנתא עם חלק של פריים -0.6 ל-25 שנה שהוא כ400 שקל מההחזר החודשי, אולי כדאי לכסות חלק ממנו עם סכום הקרן?

 

Sent from my Redmi Note 5 using Tapatalk

עריכה אחרונה ב-28 למרץ, 2019 על ידי dany

[ChemGuy85]

תסגור את הכסף בחסכון פנסיוני.

[redroze]

מדובר פה על סכום מזערי בשביל יועץ השקעות ועוד אחד טוב,

כמו שאמרתי הקרן עשתה תשואות שנעות מגרוע למצויין, הייתי רוצה למקסם רווחים.

 

יש לנו משכנתא עם חלק של פריים -0.6 ל-25 שנה שהוא כ400 שקל מההחזר החודשי, אולי כדאי לכסות חלק ממנו עם סכום הקרן?

 

Sent from my Redmi Note 5 using Tapatalk

כל עוד ממוצע הביצועים של הקרן גבוה מהריבית שאתה משלם זה לא כלכלי לסגור את הרכיב הזה של המשכנתא.

[avargel]

גם אם תרצה לפרוע חלק מהמשכנתא, עדיף חלקים אחרים בתמהיל על פני הפריים. בחלק של הפריים אתה משלם כמעט כלום ריבית.

[discoTD5]

מסתבר שהיו לאחיתופל כמה אחים תאומים.

אל תיגע בכסף. קרן השתלמות נזילה אומר שאתה יכול לחדש את ההפקדות בה והכסף החדש שיופקד הוא נזיל באופן מיידי, ונהנה מכל הטבות המס שיש להפקדות.

המקסימום שכדאי לך לברר זה אם יש מסלול יותר טוב לכספי הקרן.

שלא תעיז (תעז?) למשוך אותה בשביל שטויות שהציעו לך כאן.

[dany]

גם אם תרצה לפרוע חלק מהמשכנתא, עדיף חלקים אחרים בתמהיל על פני הפריים. בחלק של הפריים אתה משלם כמעט כלום ריבית.

אבל זה המסלול היחיד שאין קנס.

 

דיסקו, אפשר להוסף לקרן הזאת סכום כפול ממה שיש בה כבר?

עריכה אחרונה ב-28 למרץ, 2019 על ידי dany

[discoTD5]

אם לא משכת מהקרן הספציפית אף פעם, למיטב ידיעתי, אתה יכול לחזור ולהפקיד בה את ההפקדות החודשיות.

יתרה מכך, בעבר היתה פרקטיקה של פתיחת כמה קרנות במקביל כדי ליהנות מזה שבכל רגע תהיה קרן נזילה.

אין קשר לכמה כסף יש בקרן.

בבקשב, אל תסתמך על עצות רעות שניתנו כאן, ברר את הנושא לעומק.

אל תמשוך את הכסף.

[arco1]

אני, למשל, מתכנן את המשכנתא העתידית כך שאוכל לסגור אותה בערך תוך 20 שנים בעזרת הפקדות של קרן השתלמות שתהפוך נזילה כל 6 שנים. ללא הקרנות אני אתקע עם חלקי משכנתא אף ל-30 שנים בערך, כי הסכומים המדויקים עוד לא ידועים. בדרך כמובן בעזרת אותן ההפקדות יירד התשלום החודשי ויקל על החיים השוטפים. אתה בעצם אומר שזה לא נכון לפעול כפי שאני מתכנן?

[V6]

דיסקו, כל מילה בסלע.

לא לנגוע בכסף, זה החיסכון הכי טוב שקיים!

תוכל לקבל עליו הלוואות בתנאים מעולים כשתצטרך, בינתיים תוכל כפי שדיסקו אמר לבדוק מסלולים אחרים שיותר מתאימים לך- למשל יותר מנייתי או להשאיר ככה אם לא מתאים לך סיכונים.

[phpclub]

צריך לתכנן קרן השתלמות כקרן ליום שחור או לביצוע משהו שלא תוכל לבצע בלעדיו או, אם אפשר (והכי טוב), ככסף נוסף לפנסיה.

אם אין הכרח, לא נוגעים בכסף.

 

אני למשל, מפקיד חסכון של הילדים לתוך קרן השתלמות נזילה (מעמד עצמאי), התשואות יחסית טובות, דמי הניהול נמוכים, ואני מקבל עבור כך הטבת מס.

מאותה קרן השתלמות, לקחתי הלוואה בריבית טובה, ואיתה סגרתי חלק מהמשכנתא שהיה עם ריביות גבוהות יותר.

[arco1]

^^

בקרן שלי, לדוגמה, ההלוואות אפשריות רק כאשר יש 100 אלף לפחות בקרן. אצלי לפחות בתחנה הראשונה יהיה סכום קטן משמעותית וכך רק אפסיד כסף במשכנתא לדעתי. אבל אני ממש גרוע בפיננסים, לכן התכוונתי ללכת על הדרך הפשוטה ביותר. אצלי המחשבה היא שהחסכון הטוב ביותר לפנסיה הוא לגמור עם המשכנתא לפניה ועדיף כמה שיותר שנים לפני. כדי לגור בדירה משלנו ולפחות לחסוך את ההוצאות האלו בזקנה. וגם לחסוך קצת כבר בעשור האחרון שלפני פנסיה.

 

אם מושכים רק חלק מהכסף, עדיין הקרן תהיה נזילה ואפשר יהיה לעשות לתוכה הפקדות או שתנעל ל-6 שנים או כל תרחיש אחר. ממש לא מבין בזה כלום, אשמח להבהרה. כדאי לבדוק את כל הדברים האלה מול החברה שמנהלת לי את קרן ההשתלמות? איפה לומדים את ה-basics?

[discoTD5]

לגבי משיכה חלקית.

נניח שעברו 6 שנים והקרן נזילה עכשיו.

משכת חלק מהצבירה.

הכסף שלא נמשך נשאר נזיל.

כספים חדשים שיופקדו מאותו הרגע יהיו חסומים ויתחילו לצבור ותק מחדש.

[phpclub]

נגיד ואין ברירה, ולקחת משכנתא ל 30 שנה

אתה בן 30, או אפילו בהקצנה 35, תסיים אם המשכנתא ב 65, עדיין לפני גיל פנסיה, עם קרנות השתלמות.

 

מה גם, שאם יש לך קרנות השתלמות נזילות, אתה לוקח הלוואה מהם, סוגר איתם חלקים מהמשכנתא ומשלם בעבור הלוואות אלו ריביות נמוכות יותר מאשר קרן ההשתלמות עושה בתשואות. כלומר הכסף עדיין עושה לך קצת כסף.