Jump to content
  • הצטרפו למשפחה

    היי, היי אתה (או את) שם!

    אנחנו יודעים, נחמד להיות אנונימי, ולמי בכלל יש כוח להירשם או להיות עכשיו "החדשים האלה".

    אבל בתור חברי פורום רשומים תוכלו להנות ממערכת הודעות פרטיות, לנהל מעקב אחרי כל הנושאים בהם הייתם פעילים, ובכלל, להיות חלק מקהילת הרכב הכי גדולה, הכי מגניבה, וכן - גם הכי שרוטה, באינטרנט הישראלי. 

    אז קדימה, למה אתם מחכים? בואו והצטרפו ותהיו חלק מהמשפחה הקצת דפוקה שלנו.
     

מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?


koka

פוסטים מומלצים

לא

 

אתה נוגע רק במסלול אחד והצעד של קיצור הוא צעד נכון

 

אולי גם תבדוק האם אתה יכול להגדיל החזר ולקצר יותר

ישראל סבא בסבבא של 🥰🥰🥰🥰🥰🥰🥰🥰

😍😍😍

יששששש נבחרת כדורגל

סלע כתב " מתים רק פעם אחת , חיים כל יום מחדש

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

לפני 5 שעות, The REAL B.r כתב:

כן ברור שעדיף לקצר. אבל האם זה לא נחשב מחזור או מחזור פנימי של משכנתא שגורר תשלום עמלת פרעון מוקדם במסלול קל"צ?

נחשב פרעון, בפרעון עלול להיות עמלות

איך לבצע את הפרעון - לקצר/להקטין סכום לבחירת הלקוח

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

  • 3 שבועות מאוחר יותר ...

מישהו יודע לומר בכמה יעלה ההחזר החודשי אם הריבית תעלה ל-1.5% והמדד ב-4% כמו בתחזיות?

 

כרגע ההחזר מתחלק בצורה כזאת:

1. 800 ש"ח

2. 1000 ש"ח

3. 1000 ש"ח

 

 

450543861_.thumb.jpg.4ba144bcac917129ef4a2c3fdaf63912.jpg

They are trying to ban me...

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

  • 4 שבועות מאוחר יותר ...

שלום פורום יקר!

צריך את עזרתכם!
אז ככה:
זוג צעיר, בני 26 מראשון לציון, מעוניינים לקנות דירה יד ראשונה מקבלן בשכונה חדשה בראשון לציון גם כן.

אני מפתח תוכנה בתחילת דרכי (עדיין ג'וניור, עושה 20K ברוטו וצפויה העלאת שכר בדצמבר הקרוב בכ15%, מאמין שתוך כשלוש שנים מהיום אחרי רענון מקום עבודה אני עומד על הכנסה ברוטו של 30K), בת הזוג שלי עובדת בבנק בו נינתה ההצעה.

ילדים לא מתוכננים ב5 שנים הקרובות.


טיפה דגשים לגבי התמונה למטה.
יש לנו 2 הלוואות שתופסות את ההכנסה הפנוייה, כלומר שהן יגמרו ההכנסה הפנוייה תעלה.
1. החזר חודשי של 870 שקלים לעוד 39 חודשים.

2. החזר חודשי של 2670 לעוד 30 חודשים.
כניסה לדירה מתוכננת למרץ 2024, כלומר עוד 21 חודשים מהיום, בעת הכניסה לדירה חלק גדול מאוד מההלוואה של ה2670 תסתיים והיא תיהיה 90% מאחורינו.

 

מתוכנן גרייס שלא מגולם בהצעה למטה, שעם הגרייס ההחזר החודשי עולה ל8100 שקלים אחרי קבלת המפתח.

הגרייס עצמו יעלה לנו 5015 שקלים בחודש.

 

שנה ו3 חודשים טרם קבלת המפתח נעבור לגור אצל הוריי.

 

הריביות שניתנו למטה ניתנו במרווח של 0.7 ( בת הזוג שלי עובדת בבנק בו נינתה ההצעה). יועצת המשכנתאות של הבנק טוענת שזה "ההכי טוב שהיא יכולה לתת, מסלול סולידי בלי יותר מדי סיכונים, בהתחשב בפריים שהולך לעלות".

 

עזרתכם בבקשה, אני אבוד!

 

image.png.55ae31667ce62a64c04d62d5fd8be659.png

 

@ישהאודה לעזרתך, עזרת לי בעבר בעסקה שלא צלחה לפני כשנה ועזרת לאחי בפורום גם כן ובזכותך השיג משכנתא מעולה, תודה!

עריכה אחרונה על ידי nizzan943
שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

עד ש-ישה האלוף יבוא...

לא ממש הבנתי את התוכניות שלכם. מה כן הבנתי: יש לכם הכנסה של 24k נטו שמתוכם יורד 3.5K על הלוואות לבערך שלושת השנים הקרובות. אין לכם ילדים כך שההוצאות שלכם אמורות להיות די נמוכות (כמה אתם מוציאים בחודש? כמה מזה על דיור?), ובנוסף אתם מתכוונים לגור אצל ההורים בתקופה שבה בפועל תתחיל להפרע מרבית המשכנתא (מה לוח התשלומים לקבלן?) וזה בנוסף לתוספת של כ-1.5K להכנסה נטו שצפויה כבר בסוף השנה הקרובה.

למה צריך גרייס?

תשקלו הכנסת מסלול של משכנת זכאים אם מגיע לכם.

 

באופן כללי, נראה שיועצת מוכרת המשכנתאות בבנק אכן עשתה אתכם חסד. היא נתנה לכם ריבית נמוכה יחסית* בקל"צ על חשבון ריביות גבוהות במסלולים האחרים. בהתחשב בכך שההכנסה שלכם צפויה לעלות מהר, תוכלו לפרוע את המסלולים האחרים מוקדם ולהשאר עם הקל"צ.

* אתה לא יכול לצפות לריביות טובות כשאתה לוקח את אחוז המימון המקסימלי וגם אחוז החזר מקסימלי מההכנסה החודשית. הבנק חייב לתמחר את זה.

 

הערה כללית: לעיתים קבלנים מאחרים. האם אתם מוכנים נפשית לגור אצל ההורים תקופה ארוכה יותר בחצי שנה - שנה?

 

עריכה:

מוסיף עוד שאלה... האם את ההון העצמי כבר יש לכם במלואו או שאתה בונה על התקופה שנותרה כדי להשלים אותו?

עריכה אחרונה על ידי A_lex
שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

קח גם בחשבון מדד תשומות בנייה פרוע.  

שעלה ב 2.5 אחוז, מתחילת שנה, ולא נראה שירגע בקרוב. 

בקלות אפשר להגיע להוצאה של 80-90 אלף שח בשנה. 

*בהנחה ולא הגעת להסדר כלשהו עם הקבלן*

עריכה אחרונה על ידי shimta
  • אהבתי 3
שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

לפני 3 שעות, A_lex כתב:

עד ש-ישה האלוף יבוא...

לא ממש הבנתי את התוכניות שלכם. מה כן הבנתי: יש לכם הכנסה של 24k נטו שמתוכם יורד 3.5K על הלוואות לבערך שלושת השנים הקרובות. אין לכם ילדים כך שההוצאות שלכם אמורות להיות די נמוכות (כמה אתם מוציאים בחודש? כמה מזה על דיור?), ובנוסף אתם מתכוונים לגור אצל ההורים בתקופה שבה בפועל תתחיל להפרע מרבית המשכנתא (מה לוח התשלומים לקבלן?) וזה בנוסף לתוספת של כ-1.5K להכנסה נטו שצפויה כבר בסוף השנה הקרובה.

למה צריך גרייס?

תשקלו הכנסת מסלול של משכנת זכאים אם מגיע לכם.

 

באופן כללי, נראה שיועצת מוכרת המשכנתאות בבנק אכן עשתה אתכם חסד. היא נתנה לכם ריבית נמוכה יחסית* בקל"צ על חשבון ריביות גבוהות במסלולים האחרים. בהתחשב בכך שההכנסה שלכם צפויה לעלות מהר, תוכלו לפרוע את המסלולים האחרים מוקדם ולהשאר עם הקל"צ.

* אתה לא יכול לצפות לריביות טובות כשאתה לוקח את אחוז המימון המקסימלי וגם אחוז החזר מקסימלי מההכנסה החודשית. הבנק חייב לתמחר את זה.

 

הערה כללית: לעיתים קבלנים מאחרים. האם אתם מוכנים נפשית לגור אצל ההורים תקופה ארוכה יותר בחצי שנה - שנה?

 

עריכה:

מוסיף עוד שאלה... האם את ההון העצמי כבר יש לכם במלואו או שאתה בונה על התקופה שנותרה כדי להשלים אותו?

וואו, תודה רבה על התגובה המפורטת. אענה במסודר עד כמה שאפשר:

לוח התשלומים לקבלן לא רלוונטי, בגדול בחוזה רשום שהכל משולם בכניסה ויש לנו את אפשרות לשלם מתי שנרצה כל סכום שנרצה בהודעה מראש של 72 שעות, כלומר מתי שרק נרצה.

 

חלק מזמן החסכון שנגור אצל ההורים הוא בעצם על מנת להחזיר להם כסף שאנחנו לוקחים מהם כדי להגיע להון העצמי.

לכן ניתן לאמר שאת ההון העצמי אין לי במלואו ואני בונה על התקופה שנותרה כדי להשלים אותו. 

 

הגרייס היה כדי שנוכל להחזיר להורים את הכסף, אך הגרייס לא רלוונטי בסכום הזה הוא ענק להחריד.

אנו חושבים לפרוס טיפה יותר את החזר התשלומים להורים ולהעמיד את מלוא המשכנתא ישר, זאת על מנת להמנע מעליית ריביות בעתיד + להמנע ממד תשומות הבנייה לקבלן, בהבנה שנצטרך להחזיר להורים עוד כחצי שנה לאחר הכניסה לדירה.

 

בחישוב גס, בחצי שנה הראשונה חצי מההכנסה תילך על דיור, אחרי החצי שנה הזו תסתיים כמעט כל ההלוואה של בת הזוג וגם התשלומים להורים, ונוכל לנשום לרווחה (עד כדי).

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

לא ענית לגבי ההוצאות אבל לא משנה - אניח משהו.

בהנחה שההורים לא לחוצים על הכסף, הייתי שוקל להגדיל את מסלול הפריים לשליש מההלוואה על חשבון המשתנה צמודה, ומתאבד על סגירת כמה שיותר (אם לא את כל) המשתנה בסוף השנתיים. רק לאחר השנתיים תתחיל להחזיר להורים.

עם השתוללות המדד והצפי לעליה בריביות המשתנות, המהלך הזה יכול לחסוך לך עשרות, אם לא מאות, אלפי שקלים.

 

וכמו שאמרתי קודם, תבדוק לכמה אתם זכאים במסגרת משכנת זכאות. שווה להמיר כמה שאפשר מהמשתנה למסלול הזה.

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

שוב תודה על התשובה.

לגבי משכנתא זכאות, לצערי אנחנו לא זכאים, יש לנו רק 230 נקודות לפי המחשבון.

לגבי הוצאות, מצרף הוצאות חודשיות של מאי שלנו כזוג מרייזאפ, אך ראשית כמה הערות:

1. הוצאות משתנות לא מופיעות פה. (השתדלתי לסווג כל הוצאה שהיא חודשית באופן קבוע כהוצאה חודשית, לדוגמה כמו תספורת אצל הספר וכו')

2. ביטוחים לרכבים משולמים אחת לשנה בתשלום אחד ולא מגולמים פה.

3. אנחנו מחזיקים 2 רכבים (מאזדה 3 2018 ושברולט ספארק 2016), שנינו עובדים במרכז אך ללא יכולת כרגע להפרד מהאוטו.

4. הלוואות זה כ2700 של בת הזוג כפי שאמרתי למעלה (לעוד 30 חודשים), ועוד כ870 של האוטו שלי (לעוד 39 חודשים).

5. מגולם ב16,600 גם חסכון של 4300 בחודש.

6. שיק 3800 שכ"ד.

7. ביטוח - ביטוחי בריאות שלא ניתן להוזלים (אבא שלי סוכן ביטוח ויש לנו כיסוי מקסימלי עם הנחה מקסימלית).

image.thumb.png.f4c9f8b823cfc6ff6af96fcb8656b44b.png

 

*עריכה*:

@A_lex

אחרי התייעצות עם מקורבים וכמו כן בפורום, נפל לנו האסימון על משהו שאשמח להוסיף לדיון.

זוהי דירת 3 חדרים, לא נשאר בה לנצח וככל הנראה שמקסימום ל10 שנים הקרובות, איך ניתן לשנות את התמהיל בהתחשב בעובדה שנפרע את כולה (נמחזר שנקנה דירה חדשה) על מנת להמנע עד כמה שאפשר מריביות מיותרות וקנסות בעתיד?

 

 

עריכה אחרונה על ידי nizzan943
שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

קודם כל, את ההוצאות השנתיות הכנס לטבלה כ-1/12 של העלות השנתית. הייתי מוסיף אפילו איזה אומדן של ירידת ערך המכוניות, כי באיזה שלב תצטרך להחליפן. מצד שני, אני בכלל לא בטוח שאותו חסכון, די מכובד, הוא במקום בשלב,זה בחיים. סביר שעלות הלוואות (משכנתא, בוודאי הלוואה צרכנית או אוברדראפט) גדולה מהרווח שבחסכון.

 

האמת היא שיש כאן סתירה מסויימת (מצד אחד לתחשב ירידת ערך רכב  מצד שני להמנע מחסכון), אז יתכן שתחשיב החלפת הרכבים יצטרך להתבסס על הלוואות בעתיד במקום על חסכון בהווה.

 

לגבי המנעות מ"קנסות יציאה" - מסלול הפטור מהם הוא מסלול הפריים, ומסלול הקל"צ כל עוד הריבית במגמת עלייה. יש איזה מהלך לביטול קנסות היציאה, אבל עדיין לא הבשיל כך שלא ידוע האם בכלל יופעל  ואם כן איך ייראה, כך שלא הייתי בונה עליו.

 

לגבי החלפת הדירה - כאן הטווח כל כך ארוך עד שנראה לי שכל מחשבה עליה תהיה ספקולציה פרועה - אם כי יתכנו הפתעות (ניסיון אישי שלי - גם אני חשבתי שהדירה הראשונה תספק אותי ל-10 שנים, מעשית אחרי 6 היתה קטנה לצרכים והצריכה  החךפה).

לפני 5 שעות, David32 כתב:

מה שאתה לא מבין זה שאתה מבזבז את הזמן שלך, את תעבורת האינטרנט שלך ואת אורך החיים של סוויצים במקלדת שלך.

 

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

ההוצאות דומות למה שהערכתי שזה טוב.

לגבי החלפת דירה בעוד כעשור... יש הרבה נעלמים כך שזה בעיקר אצבע כפול רוח ותצטרכו לקבל איזו החלטה שהיא בגדר הימור...

שיקול רלוונטי: האם בהחלפת הדירה יהיה לכם מספיק כסף צבור להוסיף ואז תוכלו פשוט לגרור את יתרת המשכנתא (התנאים נשמרים)? אם כן, אז משאיר את הקל"צ איך שהוא.

בעיניי לא סביר, כי אני מעריך שתצברו כחצי מיליון עד אז (אלא אם תקבל בוחטה של אופציות שאשכרה יהיו שוות משהו) וההפרש לדירה שתרצו יהיה גדול יותר, אבל מי יודע*.

אם אכן תצטרכו לפרוע את המשכנתא, אפשר לשקול להקטין את הקל"צ לשליש מההלוואה (אסור פחות).

אני יודע שהבנקים נוטים להעלות ריביות אם לוקחים מעל שליש בפריים, אז לא הייתי מגדיל אותו מעבר (כן להגדיל עד שליש כפי שכבר כתבתי בכל מקרה ולהסתער על המשתנה כל שנתיים). את היתרה אפשר לשקול להמיר למשתנה כל 5 לא צמודה. אפשר לפרוע מסלול זה בתחנת היציאה בכל 5 שנים ללא קנסות, אבל קח בחשבון שהריבית בו עלולה לעלות אחרי חמש השנים הראשונות ואז עד לפרעון אתה עלול לשלם יותר ולהפסיד את כל הרווח של המנעות מקנס פרעון מוקדם. כמו שאמרתי - הימור.

 

עריכה:

* ואולי תצליחו לחסוך מיליון? ואולי מחירי הדירות יירדו קצת וההפרש לדירה שתרצו יהיו נמוך מספיק כדי לאפשר לגרור את המשכנתא? לו רק היה לי כדור בדולח 😉

 

עריכה אחרונה על ידי A_lex
שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

 

לפני 6 שעות, sperial כתב:

קודם כל, את ההוצאות השנתיות הכנס לטבלה כ-1/12 של העלות השנתית. הייתי מוסיף אפילו איזה אומדן של ירידת ערך המכוניות, כי באיזה שלב תצטרך להחליפן. מצד שני, אני בכלל לא בטוח שאותו חסכון, די מכובד, הוא במקום בשלב,זה בחיים. סביר שעלות הלוואות (משכנתא, בוודאי הלוואה צרכנית או אוברדראפט) גדולה מהרווח שבחסכון.

 

האמת היא שיש כאן סתירה מסויימת (מצד אחד לתחשב ירידת ערך רכב  מצד שני להמנע מחסכון), אז יתכן שתחשיב החלפת הרכבים יצטרך להתבסס על הלוואות בעתיד במקום על חסכון בהווה.

 

לגבי המנעות מ"קנסות יציאה" - מסלול הפטור מהם הוא מסלול הפריים, ומסלול הקל"צ כל עוד הריבית במגמת עלייה. יש איזה מהלך לביטול קנסות היציאה, אבל עדיין לא הבשיל כך שלא ידוע האם בכלל יופעל  ואם כן איך ייראה, כך שלא הייתי בונה עליו.

 

לגבי החלפת הדירה - כאן הטווח כל כך ארוך עד שנראה לי שכל מחשבה עליה תהיה ספקולציה פרועה - אם כי יתכנו הפתעות (ניסיון אישי שלי - גם אני חשבתי שהדירה הראשונה תספק אותי ל-10 שנים, מעשית אחרי 6 היתה קטנה לצרכים והצריכה  החךפה).

 

סלח לי אני מנסה להבין, אתה מדבר על הרעיון שמצד אחד יש חסכון ומצד שני יש הלוואה עומדת והשאלה היא למה לא להשקיע את מרב המאמצים לסגור את ההלוואות כמה שיותר מהר?

 

הסיבה היא שאני בן לעובדת בנק, לכן ההלוואה שלי (870 חודשי) נלקחה בפריים מינוס, וכך גם ההלוואה של בת הזוג שהיא עובדת בנק בעצמה נלקחה בפריים מינוס, לכן הריבית על ההלוואות האלו היא זניחה.

 

אולי אני טועה ועדיף לי להתרכז בסגירת ההלוואות האלו קודם?

 

אפשר בבקשה הסבר על מה שרשמת לגבי קנסות היציאה, "ומסלול הקלצ כל עוד הריבית במגמת עלייה", לא הבנתי כ"כ את משפט זה.

 

לגבי החלפת הדירה, להחליף את הדירה בעוד 7 שנים זה הגיוני לגמרי, לכן אני מנסה למצוא מסלול שבו אני אוכל לפרוע את המשכנתא כמה שיותר מהר במידה ונמכור.

 

לפני 6 שעות, A_lex כתב:

ההוצאות דומות למה שהערכתי שזה טוב.

לגבי החלפת דירה בעוד כעשור... יש הרבה נעלמים כך שזה בעיקר אצבע כפול רוח ותצטרכו לקבל איזו החלטה שהיא בגדר הימור...

שיקול רלוונטי: האם בהחלפת הדירה יהיה לכם מספיק כסף צבור להוסיף ואז תוכלו פשוט לגרור את יתרת המשכנתא (התנאים נשמרים)? אם כן, אז משאיר את הקל"צ איך שהוא.

בעיניי לא סביר, כי אני מעריך שתצברו כחצי מיליון עד אז (אלא אם תקבל בוחטה של אופציות שאשכרה יהיו שוות משהו) וההפרש לדירה שתרצו יהיה גדול יותר, אבל מי יודע*.

אם אכן תצטרכו לפרוע את המשכנתא, אפשר לשקול להקטין את הקל"צ לשליש מההלוואה (אסור פחות).

אני יודע שהבנקים נוטים להעלות ריביות אם לוקחים מעל שליש בפריים, אז לא הייתי מגדיל אותו מעבר (כן להגדיל עד שליש כפי שכבר כתבתי בכל מקרה ולהסתער על המשתנה כל שנתיים). את היתרה אפשר לשקול להמיר למשתנה כל 5 לא צמודה. אפשר לפרוע מסלול זה בתחנת היציאה בכל 5 שנים ללא קנסות, אבל קח בחשבון שהריבית בו עלולה לעלות אחרי חמש השנים הראשונות ואז עד לפרעון אתה עלול לשלם יותר ולהפסיד את כל הרווח של המנעות מקנס פרעון מוקדם. כמו שאמרתי - הימור.

 

עריכה:

* ואולי תצליחו לחסוך מיליון? ואולי מחירי הדירות יירדו קצת וההפרש לדירה שתרצו יהיו נמוך מספיק כדי לאפשר לגרור את המשכנתא? לו רק היה לי כדור בדולח 😉

 

 

אני לא יודע כמה באמת נוכל לחסוך, אני מאמין שתוך שנתיים המשכורת שלי עומדת על 30K ברוטו לכל הפחות, אך אני ממונף ומחזיר הלוואות ללא יכולת חסכון אמיתית למשך 3 שנים מהיום.

 

חצי מליון נשמע כמו אגדה אורבנית 😕

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

פשוט מאוד: על הלוואה יש ריבית, ועל כך אין עוררין. לעומת זאת, חסכונות יכולים להיות או נושאי ריבית - אבל זו לעולם תהיה נמוכה מהריבית על ההלוואה (בעצל הבנק מתפרנס מההפרש), או שתהיה השקעה שיש,בה סיכון. לכן תמיד עדיף קודם כל לפרוע הלוואות, רק אחרי כן לחסוך.

 

לגבי קנס היציאה - הרעיון הוא "לפצות" את הבנק על הריבית שהוא מפסעד בגלל פרעון מוקדם. אבל אם המגמה היא עליית הריבית הרי שאת כספי ההלוואה יוכל הבנק להלוות למישהו אחר בריבית יותר גבוהה, ולכן הוא אינו זכאי לאותו "פיצוי" של קנס יציאה. כל זה, כולל חישוב קנס היציאה, מחושב לפי תקנות של בנק ישראל. 

 

לגבי מה שיקרה בעוד 7 שנים - עוד חזון למועד. אישית הייתי משקיע הת המאמץ במיטוב ההלוואה העכשווית  

לפני 5 שעות, David32 כתב:

מה שאתה לא מבין זה שאתה מבזבז את הזמן שלך, את תעבורת האינטרנט שלך ואת אורך החיים של סוויצים במקלדת שלך.

 

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

@nizzan943

1.7 מיליון משכנתא (תוסיף מדד תשומות הבניה וזה יהיה כבר יותר לכיוון ה1.8-1.85 ) זה סכום רציני מאוד.

גם כשאתה בונה על הכנסה של 30K שלך ועוד של הבת זוג, זה עדיין סכום רציני מאוד.

ילדים יכולים להגיע גם לפני המועד שהצבתם , אחזקת בית זה הוצאה לא קטנה, לדוג' - תציץ בשרשור המזגנים - העלות לא מבוטלת.

 

אני מבין את הרצון לקפוץ לקרון האחרון של הרכבת אבל תחשבו טוב.

בזמנו משתמש הפורום oryo עשה הרצאות בנושא, אחד הדגשים החשובים - מצא בית שמתאים לתקציב שלך ולא בית שאתה מתאים את הקציב בשבילו.

תחפש אולי יש איפשהו הרצאה מוקלטת.

 

לפני 5 שנים רכשתי בית כאשר הקריטוריון הראשון היה - משכנתא של פחות ממיליון.

היום המחירים עלו משמועתית ועדיין ממליץ לך לחפש בית לפי מה שמתאים לך כלכלית ופחות כי הוא חדש/קרוב להורים וכו'.

עריכה אחרונה על ידי rev-Match
  • רעיון טוב! 1

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

לפני 15 שעות, nizzan943 כתב:

סלח לי אני מנסה להבין, אתה מדבר על הרעיון שמצד אחד יש חסכון ומצד שני יש הלוואה עומדת והשאלה היא למה לא להשקיע את מרב המאמצים לסגור את ההלוואות כמה שיותר מהר?

 

הסיבה היא שאני בן לעובדת בנק, לכן ההלוואה שלי (870 חודשי) נלקחה בפריים מינוס, וכך גם ההלוואה של בת הזוג שהיא עובדת בנק בעצמה נלקחה בפריים מינוס, לכן הריבית על ההלוואות האלו היא זניחה.

 

אולי אני טועה ועדיף לי להתרכז בסגירת ההלוואות האלו קודם?

 

אפשר בבקשה הסבר על מה שרשמת לגבי קנסות היציאה, "ומסלול הקלצ כל עוד הריבית במגמת עלייה", לא הבנתי כ"כ את משפט זה.

 

לגבי החלפת הדירה, להחליף את הדירה בעוד 7 שנים זה הגיוני לגמרי, לכן אני מנסה למצוא מסלול שבו אני אוכל לפרוע את המשכנתא כמה שיותר מהר במידה ונמכור.

 

 

אני לא יודע כמה באמת נוכל לחסוך, אני מאמין שתוך שנתיים המשכורת שלי עומדת על 30K ברוטו לכל הפחות, אך אני ממונף ומחזיר הלוואות ללא יכולת חסכון אמיתית למשך 3 שנים מהיום.

 

חצי מליון נשמע כמו אגדה אורבנית 😕

אין סיבה לסגור הלוואות שהריבית בהן נמוכה מהריבית שאתה מקבל בהלוואה שאתה לוקח היום. הוצע לך במסלול הפריים רק מינוס 0.05 שזה לא להיט (בהנחה שההלוואות לרכבים הן עם מינוס גדול יותר - לא צינת מינוס כמה).

לגבי קנסות יציאה במסלול קל"צ - ספריאל צודק... כשאתה בא לפרוע את המסלול, אם הריבית הממוצעת לאותו מסלול בבנק גבוהה מזו שאתה קיבלת, אז הבנק בעצם מוותר על הקנס כי יש לו אינטרס לקבל את הכסף ולתת אותו למישהו אחר ולהרוויח עליו יותר ממה שהיה מרוויח ממך. כמובן שאין לך שום דרך לדעת מה יהיו הריביות בתקופה שבה תרצה לפרוע. דרך אגב, זה תקף גם לפרעון מסלול משתנה כל X שלא בנקודת יציאה.

 

לגבי היכולת לחסוך... אני יודע שקשה לראות את זה. הייתי באותו מצב. ואתה צודק שבשלוש וחצי שנים הראשונות כנראה לא תחסוך כלום. אבל אחרי זה, עם צפי השכר שלך, תוכל לחסוך 15K בחודש עד שיבואו ילדים. ועם ילד אחד עדיין תחסוך 11K בחודש. כך שחצי מיליון עד הילד השני זה סביר מאוד.

 

 

@rev-Match קודם כל מדד התשומות כמעט לא ישפיע עליו כי הוא משלם הכל עכשיו ויהיה לו מסלול מאוד קטן במשכנתא שמושפע מהמדד וגם אותו הוא צריך לשאוף לסגור תוך שנתיים.

פעם חשבתי כמוך ואפילו משכנתא של מיליון נראתה לי מטורפת. אבל אני חושב שבימינו המהלך הזה הגיוני. מחירי הדיור מטורפים ועדיף לעלות על הרכבת למי שיש יכולת ונראה שיש להם.

לפי חמש שנים, כשהרמתי ידיים מהגרלות מחיר למשתכן, לקחתי משכנתא שנראתה לי גדולה וקניתי דירה. התפשרתי על מיקום אבל כן לקחתי גודל שיתאים לי (כבר היו ילדים). יש לי חבר שסירב להתמנף ככה וסירב להתפשר על מיקום והמשיך לחכות. למרות שכר גבוה וחסכון לא רע, היום הוא צריך משכנתא של מעל שני מיליון כדי לקנות איפה שהוא רוצה. אז מחיר הדירה שם היה 2.3M ואם היה לוקח משכנתא של 1.5M (בריביות שהיו טובות בהרבה) היה קונה אפילו בלי להתפשר על מיקום או גודל.

 

עריכה אחרונה על ידי A_lex
  • אהבתי 1
שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

×
×
  • תוכן חדש...