מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[themichman]

בלי קשר לריביות

 

האם אתה מתכוון לעלות את ההחזר החודשי של כל המשכנתא באלף ש"ח (בלי לגעת במסלולים) ואחרי 5 שנים לפרוע סכום מסוים ולקצר את המשתנה ל 25 שנה ?

 

האם הבנתי נכון ?

 

תודה.

[ישה]

לא

 

אני מתכוון לצמצם את המשתנה ל 60K שתסולק אחרי 5 שנים

 

ומגדיל את הקל"צ , משאיר אותה עדיין על 9 שנים ולכן ההחזר החודשי גדל.

 

זה ייראה כך

 

פריים ל 30 שנה 216K

משתנה ל 25 שנה 60K

קל"צ ל 9 שנים 374K

[Yondalar]

מחיר דירה 1.8 מיליון.

משכנתא נדרשת 800K.

החזר חודשי מבוקש 4000 שקלים.

לא מתוכננים להיכנס כספים במהלך שנות הפירעון.

 

מה התמהיל המומלץ, ולאילו ריביות אפשר וצריך לחתור?

[Fitch]

החזר נמוך לסכום ^

[ישה]

שליש פריים ל 30 שנה ריבית נניח 1%

 

שני שליש קל"צ ל 19 שנה ריבית 4.2%

 

החזר חודשי 4262 ש"ח. ללא עליה אפשרית של הפרים.

 

לטובתך אחוז מימון נמוך מ 45% אתה עשוי לקבל ריבית טובה מאשר נקבתי לך בתחשיב.

 

מסכים עם חברי שהיה עדיף לעלות את ההחזר החודשי ב500-1000 ש"ח

 

ב 5000 ש"ח תחסוך מעל 100 אלף ש"ח בריבית ותסיים את המשכנתא תוך כ 17 שנה במקום ב 24 שנה

[Yondalar]

מעדיפים לא להעלות בהרבה את ההחזר הראשוני, כי הוא גם ככה צפוי לעלות עם שינויים שיהיו בפריים.

נשתדל להוריד את סכום המשכנתא במקרה כזה - מהו סכום המשכנתא שיותר מתאים להחזר של 4500 שקלים בחודש?

[ישה]

כ 700K

 

שליש פריים ל 25 שנה

 

שני שליש קל"צ ל 14 שנה

 

החזר כ 4420 ש"ח כתלות בריבית

[Fitch]

אתה מעלה החזר ורוצה להוריד סכום?

 

4500 יתן לך גם 840 אלף. ל800 הייתי מתחיל מ-4300.

הרעיון הוא שאם אתה מתחיל מגבוה, זה עולה מעט.

אם אתה מתחיל מנמוך, זה עולה הרבה.

זה = ההחזר החודשי.

[Yondalar]

הבנתי ש4000 בחודש זה נמוך מידי ל800K.

כיוון שאני לא רוצה להעלות בהרבה את ההחזר, אני מעדיף להוריד את סכום המשכנתא.

 

באופן כללי אני רוצה החזר התחלתי של בערך 4000 שקלים בחודש (ככה שגם כשיעלה במרוצת השנים זה יהיה בסדר) ולגזור מזה את סכום המשכנתא האופטימלי.

[avargel]

כפי שהסבירו לך יפה, ברגע שמראש אתה מחזיר סכום גבוה, אך גם אם תתרחש עליה - היא תהיה נמוכה יותר ביחס לעליה שתבוא בהחזר התחלתי נמוך

 

 

אם אתה יכול להתחיל עם החזר של 5,000 בשופי, אל תחשוש מהעליה, כי כאמור היא תהיה פחות משמעותית.

 

בינתיים ההחזר הזה יחסוך לך הרבה כסף.

[ישה]

תקרא את הודעה 2092 לאט

[Yondalar]

קראתי וקיבלתי, אבל אז Fitch כתב משהו קצת שונה.

 

אני מבין שעדיף להתחיל בהחזר גבוה, אבל לא מעוניין להתחייב ל5000 שקלים בחודש.

לכן, אני רוצה להתאים את סכום המשכנתא, כך שהחזר של 4000 (אולי קצת יותר) יהיה מספיק גבוה בשבילו.

 

אם במקרה יצטבר כסף במהלך הזמן - מה החסרון בהזרמה שלו למסלול הפריים, לעומת החזרים שוטפים גבוהים יותר?

[ישה]

לקיחת משכנתא זה לא רכישת גבינה צהובה.

 

יש לשבת בצורה מדוקדקת על כל מערך ההכנסות שלכם על מערך ההוצאות שלכם היום וכיצד ייראה במהלך השנים קדימה, ואז מנסים להגיע להחלטה מושכלת מה הוא ההחזר האופטימאלי

 

הוא צריך להיות מספיק גבוה כדי לא לממן את הבנק , הוא צריך להיות מספיק נמוך כדי שלא יפיל אתכם לקרשים גם במקרה של מחלה חו"ח או תקופה ללא עבודה.

 

חינוך / גני ילדים ועוד הכל צריך להיכנס לתוך החישובים.

 

הגעת למסקנה שזה 4500 ש"ח קיבלת גובה סכום והרכב מסלולים.

 

לזרוק סכומים מפעם לפעם זה טוב, רק מסלול הפריים הוא הזול , ולכן ההעדפה היא לא לזרוק לשם במידת האפשר.

 

ואם אתה וודאי במציאות אותם סכומים אז כדאי להגדיל את ההחזר החודשי כי הוא ייקח בחשבון קיצור המסלול היקר.

[Fitch]

לא כתבתי משהו שונה.

עבור 800 אלף החזר 4300.

עבור 750 אלף החזר 4000.

 

תגזור מזה כרצונך. ותקרא את ההודעות של ישה

[themichman]

לא

 

אני מתכוון לצמצם את המשתנה ל 60K שתסולק אחרי 5 שנים

 

ומגדיל את הקל"צ , משאיר אותה עדיין על 9 שנים ולכן ההחזר החודשי גדל.

 

זה ייראה כך

 

פריים ל 30 שנה 216K

משתנה ל 25 שנה 60K

קל"צ ל 9 שנים 374K

 

בתחשיב כזה הבנקים נותנים ריבית הרבה יותר גבוהה על המסלול של המשתנה ( 3.4 במקום 2.9) והקל"צ ( 3.75 במקום 3.25)

מה שמעלה את ההחזר החודשי לסכום גבוהה מידי בשבילי להחזיר למשך תקופה של 9 שנים.

 

בכל מקרה הייתי כמעט בכל הבנקים ולא יורדים מהריביות האלה

 

פריים 1.25

קלצ 3.2

משתנה 2.9