מאיזה גיל צריך לחסוך לפנסיה?

[loko152]

היה לנו ויכוח בין חברים מאיזה גיל צריך לחסוך לפנסיה?

 

חלק אמרו מרגע שאתה נכנס לעבודה רצינית ראשונה..(גיל 25 בערך)

 

חלק אמרו רק בגיל 35-40 להתחיל לחסוך ..

 

וחלק אמרו רק 10-15 שנה לפני הפרישה (דהיינו אם בגיל 65 פורשים אז בגיל 50 בערך)

 

מה אתם אומרים חברי הפורום?

[eyals05]

כמה שתתחיל לחסוך מוקדם יותר, כך כשתצא לפנסיה תקבל קצבה גבוהה יותר.

[nitch]

איך שמתחילים לעבוד. בשביל שהסכום יספיק, צריך את כוח הריבית דריבית.

מה גם, אם תתחיל מאוחר, ופתאום תהיה תאונה, אבטלה וכו', נדפקת. אם תתחיל מוקדם ויהיה לך סכום מספיק, אתה תמיד יכול להפסיק.

[Guy_25]

כמה שיותר מוקדם, יותר טוב.

[bagira]

ישר אחרי הצבא, כל מקום עבודה שתתחיל לעבוד בו, מתוקף חוק חייב לפתוח לך תוכנית פנסיה.

 

את התוכנית הזו אתה יכול לקחת איתך ממקום עבודה אחד לשני ולהגדיל אותו ככל שהמשכורת תלך ותגדל במשך השנים ובמידה ותחזיק אותו כך כ 45 שנים, בסופו של דבר תהיה לך פנסיה לא רעה.

[sperial]

כמה שיותר מוקדם יותר טוב. יותר מכך - אם יש ביכולתך חסוך גם מעבר למינימום הנדרש לפי החוק, כיון שהוא לא מספק.

לא לשכוח - הפנסיה כוללת בתוכה גם רכיבי ביטוח (אאל"ט בערך שליש מהתשלום הוא פרמית ביטוח) - לאבדן כושר עבודה, פניית שארים וכו'. לא פחות חשוב מהחסכון לעת זקנה. מי שמדבר על תחילת חסכון בגיל 35 מפספס בהרבה שנים. צריך להתחיל לחסוך מהיום הראשון שבו אתה מתפרנס, גם אם המעיד מחוייב להתחיל בהפרשו רק כעבור מספר חודשים.

[loko152]

יש חוק כזה שכל מקום עבודה אפילו הכי זוטר חייב שכל עובד יהיה פנסיה?

 

מי "שנותן" לי את הפנסיה זאת חברה חיצונית שלא קשורה לחברה בה אני עובד?

[sperial]

אף אחד לא "נותן" לך פנסיה.

מדובר בחסכון שמנוכה בחלקו מהמעביד ובחלקו ממשכורתך, ומופקד ב"קרן פנסיה" (או בקופת גמל, או בביטוח מנהלים - גם אלה מכשירים פנסיוניים), על מנת שבהגיעך לגמלאות, או אם תחלה או תפצע במידה שתמנע ממך להמשיך לעבוד, או במקרה פטירה - אתה או משפחתך תקבלו סכום מסויים מדיחודש לצורך קיומים. החסכון זוכה בהטבות מס משמעותיות מאוד.

כל מעביד חייב להעביר תשלומים לטובת חסכון פנסיון לאחר מספר חודשי עבודה, ואם אתה מחליף מקום עבודה מספר חודשים קטן יותר (איני זוכר את הפרטים המדוייקים - הרץ את המילה "פנסיה" בגוגל, באתר של כל אחת מהחברות המספקות את המוצר יש פירוט על התנאים).

כאשר כתבתי "כל מעביד" התכוונתי אפילו למי שמעסיק עוזרת בית, בודאי כל מקום עבודה אחר.

גם לעצמאי חשוב לחסוך לקראת פרישתו. אפשר להתווכח מהו המכשיר הטוב ביותר, אבל, שוב, הטבות המס בחסכון פנסיוני משמעותיות ביותר, גם לגבי עצמאי.

[bagira]

כל עובד, החל מהחודש הרביעי, צריך לקבל תוכנית פנסיה.

אם אני זוכר נכון, זה מהחודש הרביעי אבל ברגע שעברת את הסף הזה, התשלום הוא גם על שלושת החודשים אחורה (כולל ההפרשות שלך).

[loko152]

מי שומר לי על הפנסיה? מנהל אותה? חברה חיצונית שלא קשורה לעבודה?

[bagira]

חברה חיצונית שכל מטרתה בעולם היא לשדודו אותך.

 

לא בצחוק, רציני לגמרי!!!

[sperial]

חברת השקעות או ביטוח שמורשה לנהל קרנות פנסיה, ובדרך לגבות דמי ניהול שיכולים, בחישוב ארוך טווח, להעביר שליש מכספך לכיסם של מנהליה.

אין קשר בין החברה המנהלת את הקרן לבין המעסיק שלך.

זכורות פרשות כגון פרשת Enron שבהן חברות (לא בישראל) ניהלו את כספי הפנסיה של העובדים והכל ירד לטמיון, או, בעצם, נשדד על ידי המעסיק.

[m3x7r3m3]

חברה חיצונית שכל מטרתה בעולם היא לשדודו אותך.

 

לא בצחוק, רציני לגמרי!!!

 

אם ניסחת את זה ככה תצטרך להיות הרבה יותר ספציפי

[sperial]

מקס - ראה התגובה שלי. הכוונה היא לדמי הניהול הגבוהים ש"מעלימים" אחוז נכבד מהכסף - בחישוב רבית דרבית עשוי להגיע לכשליש החסכון.

[ישה]

אוסיף לדברי אחרים , מספר מילים

 

הראשון גם קרן השתלמות היתן לצרף למאגר הכלים הפנסיוניים של העובד, למרות שלרבים היא משמשת פעם ב 6 שנים כמכשיר לכיסוי המינוס , להחלפת רכב, לנסיעה לחו"ל , וסילוק חלק מהמשכנתא וכו' וכו'

 

ועכשיו לסוגיה החשובה מאוד והיא דמי הניהול

 

החוק קבע רף מקסימאלי לגבית דמי ניהול שמורכבים גם מניכוי מההפקדות השוטפות וגם מהיתרה השנתית.

 

ניתן להתווכח על כך לנהל מו"מ ויש מעבידם / ועדי עובדים שמפחיתים את דמי הניהול בצורה ניכרת, גם העובד לבד יכול לנהל מו"מ על כך.

 

אתה רשאי לעבור מקופה לקופה שנותנת לך תנאים טובים יותר, ולמעביד אסור למנוע ממך זאת, למרות שישנם מעבידים שקובעים שזאת הקופה ואין בלתה