מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[ישה]

אהבתי את המשפט האחרון

 

אתה הולך לקחת הלוואה של 1.4 ועוד שיפוץ ורוצה עדיין לחיות ברמה טובה.

 

צריך להוריד קצת בקוויאר ובשומנים כדי למצות את ההחזר החודשי המיטבי.

 

זה התמהיל שלי

 

462K פריים 25 שנה או שלושים שנה כתלות אם קיצור הקל"צ בשנים יפחית את הריביות

 

קל"צ 838K ל 20 שנה או 19 שנה כתלות בריבית

 

משתנה כל 5 צמודה 100K ל 25 שנה -- את המסלול הזה פורע עד לתחנה. אלא אם תאמר כי יהיה לך חיסכון מצטבר גבוה מכך מגדיל כאן ומקטין קל"צ

 

החזר לאחר לקיחת כל הסכום כ 7150 ש"ח.

 

במאי לוקח את כל הקל"צ אח"כ לפי התקדמות לוח התשלומים דואג להשאיר 10% אחרונים למסירת הדירה.

[asypeer]

תודה!

 

 

Sent from my iPhone using Tapatalk

[yd b-4]

טוב אז הגיע תורי להתייעץ כאן.

 

אז כך ב2013 רכשתי דירה בנתונים כדלהלן.

 

מחיר רכישה-590 א"שח

הון עצמי- 150 אש"ח

 

משכנתא- 442.5 אש"ח ל30 שנה

 

תמהיל - 1/3 פריים - מינוס משהו לא ממש זוכר

2/3 ל"צ משתנה אז הריבית הייתה גבוהה מאוד משהו כמו 5.35

 

המצב כיום-

121.789 פריים מינוס 0.5 = 1.25

266.565 ל"צ משתנה 3.3 ריבית כיום.

 

סה"כ 388354 אש"ח

לעוד 24 שנים

 

סכום ההחזר החודשי הוא 1800 ש"ח בקירוב.

 

מה השתנה מאז-

מחיר הדירה כמו בכל הארץ עלה כיום היא נסחרת בערך ב850 אש"ח

יכולת ההחזרה בכיף בלי מאמץ גדול היא 3000 ש"ח בערך (הכנסה יציבה של 12000 נטו עם צפי לעלייה מתונה בהמשך)

יכולת פריעה מיידית (אין לי עמלות היוון כרגע) בין 40 ל 80 אש"ח

רצון בתקופה הקרובה (שנה עד חמש) לעבור לדירה יקרה יותר משמעותית. (בצמוד לעלייה בהכנסה של 3000ש"ח נטו יציב לפחות)

 

הקטע שהפקידה טוענת שממש לא כדאי לי לשנות את המשכנתא מלבד מפריעה של סכום חד פעמי. כי כיום הריביות גבוהות יותר מה גם שחייב 1/3 קל"צ מה שלא חוייבתי בעבר.

 

אולי באמת כדאי לחסוך את ה1200 המיותרים כל חודש וכל פעם להוריד 10% בבת אחת (זה המינימום האפשרי לפריעה מוקדמת)

או שבכל זאת עדיף לקצר בתקופה משמעותית.

 

אשמח לייעוץ . תודה!

[Fitch]

מה התקופות שהיו/יש?

[yd b-4]

לא בטוח שהבנתי למה אתה מתכון. אבל שילמתי כבר 6 שנים נשארו לי עוד 24 (סה"כ 30)

[Superdror]

שאלת משכנתא עבור זוג חברים.

ב2/2017 רכשו דירה ב1.15M.

 

מימון שנילקח כ75%.

 

תמהיל :

245625 ש"ח, משתנה צמודה כל 5, 30 שנה, 3.87%

250000 ש"ח, פריים, 30 שנה , 1.35% (P-0.4).

154090 ש"ח , קבועה לא צמודה, 15 שנה, 4.5%

54000 ש"ח, זכאות, 25 שנה, 3%

153910, קבועה צמודה, 30 שנה, 3%

 

בעיני נראה שהריביות שהם קיבלו הן מאוד גבוהות וכי המשכנתא מאוד יקרה, לפחות ביחס למה שנותנים היום (אבל אני לא איש מקצוע ולכן אני פה)

 

בימים אלו אני רכשתי דירה ועשיתי סקרי משכנתא רבים מול חברים ונתקלתי

בהצעה זהה להצעה זו מבחינת גובה ההלוואה ואחוזי המימון אך הריביות היו טובות משמעותית: הקל"צ עומד על 3.7 , הפריים על P-0.6 והמשתנה צמודה על 2.67.

 

האם ניתן וכדאי למחזר משכנתא זו ? האם במחזור חייבים לכסות את כל המסלולים ולקחת הכל מחדש? כמה כסף יחסך במחזור?

[ישה]

^^^^

 

תרעיל ולא תמהיל.

 

יפנה לבנק יקבל מצב עדכני כולל קנסות פרעון מוקדם.

 

מה יכולת ההחזר? מה דווי הדירה כיום?

[ישה]

טוב אז הגיע תורי להתייעץ כאן.

 

אז כך ב2013 רכשתי דירה בנתונים כדלהלן.

 

מחיר רכישה-590 א"שח

הון עצמי- 150 אש"ח

 

משכנתא- 442.5 אש"ח ל30 שנה

 

תמהיל - 1/3 פריים - מינוס משהו לא ממש זוכר

2/3 ל"צ משתנה אז הריבית הייתה גבוהה מאוד משהו כמו 5.35

 

המצב כיום-

121.789 פריים מינוס 0.5 = 1.25

266.565 ל"צ משתנה 3.3 ריבית כיום.

 

סה"כ 388354 אש"ח

לעוד 24 שנים

 

סכום ההחזר החודשי הוא 1800 ש"ח בקירוב.

 

מה השתנה מאז-

מחיר הדירה כמו בכל הארץ עלה כיום היא נסחרת בערך ב850 אש"ח

יכולת ההחזרה בכיף בלי מאמץ גדול היא 3000 ש"ח בערך (הכנסה יציבה של 12000 נטו עם צפי לעלייה מתונה בהמשך)

יכולת פריעה מיידית (אין לי עמלות היוון כרגע) בין 40 ל 80 אש"ח

רצון בתקופה הקרובה (שנה עד חמש) לעבור לדירה יקרה יותר משמעותית. (בצמוד לעלייה בהכנסה של 3000ש"ח נטו יציב לפחות)

 

הקטע שהפקידה טוענת שממש לא כדאי לי לשנות את המשכנתא מלבד מפריעה של סכום חד פעמי. כי כיום הריביות גבוהות יותר מה גם שחייב 1/3 קל"צ מה שלא חוייבתי בעבר.

 

אולי באמת כדאי לחסוך את ה1200 המיותרים כל חודש וכל פעם להוריד 10% בבת אחת (זה המינימום האפשרי לפריעה מוקדמת)

או שבכל זאת עדיף לקצר בתקופה משמעותית.

 

אשמח לייעוץ . תודה!

 

הפקידה מערבבת אותך אבל זה לא חשוב כרגע

 

התחנה הבאה היא בעוד 4 שנים לערך אם הבנתי נכון

 

אם כן

 

פרע עם הכסף הזמין מהמסלול המשתנה

 

קצר את הפריים כדי להגדיל החזר ל 3000 ש"ח

 

וכאשר תרצה לרכוש את הדירה הבאה תחזור לכאן

[Superdror]

שאלת משכנתא עבור זוג חברים.

ב2/2017 רכשו דירה ב1.15M.

 

מימון שנילקח כ75%.

 

תמהיל :

245625 ש"ח, משתנה צמודה כל 5, 30 שנה, 3.87%

250000 ש"ח, פריים, 30 שנה , 1.35% (P-0.4).

154090 ש"ח , קבועה לא צמודה, 15 שנה, 4.5%

54000 ש"ח, זכאות, 25 שנה, 3%

153910, קבועה צמודה, 30 שנה, 3%

 

בעיני נראה שהריביות שהם קיבלו הן מאוד גבוהות וכי המשכנתא מאוד יקרה, לפחות ביחס למה שנותנים היום (אבל אני לא איש מקצוע ולכן אני פה)

 

בימים אלו אני רכשתי דירה ועשיתי סקרי משכנתא רבים מול חברים ונתקלתי

בהצעה זהה להצעה זו מבחינת גובה ההלוואה ואחוזי המימון אך הריביות היו טובות משמעותית: הקל"צ עומד על 3.7 , הפריים על P-0.6 והמשתנה צמודה על 2.67.

 

האם ניתן וכדאי למחזר משכנתא זו ? האם במחזור חייבים לכסות את כל המסלולים ולקחת הכל מחדש? כמה כסף יחסך במחזור?

 

 

היי, מידע נוסף.

 

שווי הדירה כיום להערכתי כ1.3M (דירות בקומות גבוהות יותר נמכרו בכ 1.34, אז אשער 1.3), טרם אוכלסה.

סך יתרה לסילוק: 818776 (כולל עמלות פרעון מוקדם) - קובץ מצורף עם כל הפירוט.

 

אשמח לטיפים לגבי מחזור. בנוסף, מה עושים עם מסלול הזכאות ? ניתן למחזר את זה או שזה הולך לפח ?

 

תודה רבה על כל מידע.

[ישה]

^^^^

 

לא ענית על יכולת ההחזר?

[Superdror]

^^^^

 

לא ענית על יכולת ההחזר?

 

היי, סליחה ששכחתי... בוא נשתדל לשמור על ההחזר החודשי - כ4500 ש"ח.

 

תודה רבה !

עריכה אחרונה ב-7 למאי, 2019 על ידי Superdror

[ישה]

ההחזר החודשי על פי המכשף שלי כ 4100 בלבד

 

האם ה 400 הנותרים זה עבור ביטוח ולכן אתה לא רוצה לעבור את ה 4500 ש"ח הללו.

[sh33p]

בוקר טוב, שאלה לשבת

 

אני משפר דיור, מכרתי וקניתי דירה ואני מחפש את הדרך הנכונה לחסוך עוד כמה לירות.

 

מצב נתון:

--------

חוב משכנתא: 288K

פלוס בעו"ש: 185K

החזר משכנתא חודשי 5100 שקל

הכנסות משפחתיות חודשיות: 30K

 

הדירה הנוכחית נמכרה ב 2.1 מיליון

הדירה החדשה נקנתה ב 2.65 מיליון

 

הריביות של המשכנתא הנוכחית טובות, שליש בפריים פחות 0.9, שתי שליש בקל"צ 2.5

 

יש לי פריוליגיה לגור שנה אצל ההורים בין היציאה לכניסה לדירה החדשה, מה עליי לעשות? האם לסגור את המשכנתא של ה290 אלף, לחסוך בטירוף

ואז לקחת משכנתא חדשה של בערך 650-700 אלף (אולי פחות, תלוי כמה נחסוך) בתשלום האחרון\לפני אחרון לקבלן בדצמבר 19\ינואר 20?

או לגרור את המשכנתא הנוכחית לנכס החדש ולקחת השלמה של 350-400 אלף שוב בתקופה של התשלום האחרון לקבלן בתקופה שצוינה במשפט הקודם.

 

הפחד שלי מגרירה זה גובה ההחזר החודשי, כבר היום אני מחזיר 5100, אנחנו מכוונים ל6500 בחודש, לכמה שנים אני צריך לקחת את ה400 אלף בשביל להוסיף לעצמי גג עוד 1400 שקל בחודש?

 

מצד שני הפחד ממשכנתא חדשה זה הריביות, היום הקל"צ לכיוון 3 אחוז, אף אחד לא יודע כמה זה יהיה בדצמבר ינואר

 

מה הייתם עושים במקומי?

[ישה]

היפה בגרירה זה הריביות הנמוכות. המכוער בגרירה זה שאתה שפוט של הבנק הנוכחי לגבי הסכום הנוסף. שפוט = ריביות גבוהות

 

למה לא לקחת היום את הסכום הדרוש של K650-700 ש"ח תוך ביצוע התמחרות מול כל הבנקים?

 

אתה ביחס מימון מעולה ולכן צפוי לקבל ריביות טובות.

 

וסתם אומר

 

6500 החזר מתוך 30K הכנסות על הצד הנמוך עד מחפיר, בתנאי משפחה נורמאליים.

 

כיוון שאיו לנו מידע נוסף עליכם נשאיר זאת לבדיקתכם.

[sh33p]

תודה ישה!

איזה עוד פרטים מעניינים אותך? אשמח לשתף

המשפחה מלאה ואין התרחבות, משכורת לא צפויה לגדול, למען האמת ההכנסה החודשים היא יותר לכיוון 28.5 במקום 30

לפי מה שאני רואה עכשיו, נראה שאני אסגור את המשכנתא ואקח חדשה אחרי שנעשה סבב בנקים.

בעצתך נעלה את ההחזר החודשי לכיוון 7100

התמהיל שאני בונה לעצמי בראש הוא:

210000 בפריים ל25 שנים, בריבית של 1.4 או כמה שמקבלים היום פריים?

ו490000 ל7.5 שנים בריבית של 3.1 אולי פחות

 

הקרנות השתלמות משוריינות לאבזור\שיפוץ הדירה לכן משתנה כל 5 שנים כרגע לא בא בחשבון