מבקש עזרה בבחירת חברת ביטוח לקרן פנסיה

[arik34]

שלום, לאחרונה קיבלתי ממקום עבודתי הצעה לפתיחת קרן פנסיה וקיבלתי 2 אפשרויות : מבטחים או איילון

מאחר ואין לי ידע בנושא, אבקש ממי שמבין קצת בנושא לעזור לי עם הבחירה בין 2 החברות

תודה ויום מצויין .

[Night Driver]

תקרא את שתי הפוליסות ותחליט.

 

כעיקרון ההבדל בין מבטחים לאחרות הוא שבמבטחים אתה לא קונה ביטוח אלא חבר בקרן הדדית. אם למשל יהיו הרבה שיקבלו פנסית נכות אתה תשלם יותר פרמייה ואם יהיו מעט יוחזר לך חלק מהפרמייה ובביטוח הפרמייה קבועה ולא תלויה באחרים.

 

מעבר לזה לכל אחת מהן יש מסלולי השקעה שונים ודמי ניהול שונים ואתה צריך לבחור מה שיותר מתאים לך.

[arik34]

אז במקרה כזה עדיף איילון לדעתי, פחות תנודתי העניין שם..

[Night Driver]

שוב, תבדוק גם מה דמי הניהול שהם לוקחים. זה נע מ 3% מההפקדה ועוד רבע אחוז מהצבירה ועד לשישה אחוז מההפקדה ואחוז מהצבירה.

[arik34]

אני אבדוק, אין מנוס מלהכנס לפרטים הקטנים...

[zik]

קודם כל, אתה לא תלוי במעסיק. הוא מציע לך את שתי האופציות האלו, אך אתה יכול לבחור כל קרן פנסיה/ביטוח מנהלים/

קופת גמל שאתה רוצה, כשלכל מוצר כזה יש את היתרונות והחסרונות שלו.

 

לגבי דמי הניהול שציין שי, הן רלוונטיות רק לקרנות פנסיה כשהמקסימום המותר לגבות- 6% מפרמיה, וחצי אחוז מהצבירה.

המינימום תלוי ביכולת המיקוח שלך מול המעסיק שלך ובעיקר של המעסיק שלך מול הקרנות.

דמי הניהול במכשירים האחרים יקרים יותר לרוב.

 

אני לא יועץ פנסיוני, אך לדעתי ההבדלים שציין שי הם ההבדלים בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים. לאיילון יש, אם אני זוכר

נכון, גם פנסיה וגם מנהלים.

[arik34]

אוקיי תודה.. למרות שעדיין לא קיבלתי תשובה משמעית..מה שכן גם לא קיבלתי עדיין את החוזה לידיי

[Arilou]

לתשובה רצינית כדאי שתיפגש עם יועץ פנסיוני בלתי תלוי. הוא ייקח את ההצעות שיש דרך המעביד שלך, ישווה אותן עם ההצעות הכלליות של החברות, את סגנון החיים שלך, גיל מצב משפחתי וכו' וייתן לך המלצות.

 

קח בחשבון שכמו כל שירות טוב - זה עולה כסף. אבל ההבדל בין חצי אחוז מהצבירה לרבע אחוז מהצבירה הוא עצום הרבה יותר.

[צביקי]

לתשובה רצינית כדאי שתיפגש עם יועץ פנסיוני בלתי תלוי. הוא ייקח את ההצעות שיש דרך המעביד שלך, ישווה אותן עם ההצעות הכלליות של החברות, את סגנון החיים שלך, גיל מצב משפחתי וכו' וייתן לך המלצות.

 

קח בחשבון שכמו כל שירות טוב - זה עולה כסף. אבל ההבדל בין חצי אחוז מהצבירה לרבע אחוז מהצבירה הוא עצום הרבה יותר.

 

אם אתה הולך לסוכן הפנסיוני שהוא גם סוכן הביטוח שלך נניח, אני לא בטוח שהייעוץ הזה עולה כסף.

[Arilou]

אבל אז הוא כבר לא בלתי תלוי. זאת אומרת שהעמלות שהוא מקבל מהחברות השונות עלולות להטות את דעתו.

[Night Driver]

יצא לי לשבת עם לא מעט יועצים ועוד לא נתקלתי באחד שהיה באמת ניטרלי ובלתי תלוי (ויש לי מספיק ידע וניסיון כדי לבדוק אם ההמלצות שלו נכנות כלכלית או לא).

 

כעיקרון ככל שאתה צעיר יותר עדיף מסלול עם דמי ניהול יותר גבוהים מההפקדה על חשבון דמי ניהול יותר נמוכים מהצבירה ולגבי הרכב תיק ההשקעות אישית אני מעדיף השקעות לכזה טווח שיהיו מה שיותר סולידיות גם על חשבון תשואה יותר נמוכה.

[vitali24]

כמו שאמרת, אין מנוס מלהכנס לפרטים הקטנים. שם נמצאת התשובה שלך.

[שמר]

כעיקרון ככל שאתה צעיר יותר עדיף מסלול עם דמי ניהול יותר גבוהים מההפקדה על חשבון דמי ניהול יותר נמוכים מהצבירה ולגבי הרכב תיק ההשקעות אישית אני מעדיף השקעות לכזה טווח שיהיו מה שיותר סולידיות גם על חשבון תשואה יותר נמוכה.

 

את זה מעט מאוד סוכנים יסבירו לך. בד"כ יפחידו אותך עם דמי ניהול בגובה 13 אחוז מההפקדה אשר יורדים ל-5 אחוז עם הזמן, בעוד שעל הצבירה יהיה חצי אחוז פחות מאשר באופציה השנייה, בה דמי הניהול מההפקדה הם 5 אחוז מלכתחילה.

 

בפוליסה ארוכת טווח, בגלל הסכומים הגבוהים - ההפרש לטובת זו בה דמי הניהול מהצבירה נמוכים יותר - עשוי להגיע לעשרות אלפי שקלים ואף יותר ! אבל בד"כ הסוכן יפתה אותך עם דמי ניהול נמוכים יחסית בהפקדה.

[yehuda-k]

זכותך לפתוח קרן פנסיה איפה שבא לך, ואסור למעביד לקבוע עבורך.

תבחר לפי :

 

1. כמה הנחה תקבל על העמלות. מותר להם לגבות 6% מהצבירה ו 0.5% מההפקדות השוטפות. בקרנות מסוימות ניתן לקבל 50% הנחה מהעמלות האלה.

 

2. כמה מוצלחת הקרן בהשקעותיה. כמובן שאי אפשר לנבא, אבל נראה לי שבתקופה הנוכחית עדיפה קרן פנסיה שמרנית שמשקיעה כמה שפחות במניות ובאגרות חוב של חברות שאינן מליגת העל. כשהזמנים ישתפרו יהיה קל ופשוט לעבור לקרן פנסיה פחות שמרנית.

 

בהצלחה

 

יהודה

[איתן_כ]

מאמר מאוד חשוב מהיום לגבי דמי הניהול:

 

http://www.themarker.com/tmc/article.jhtml?ElementId=/ibo/repositories/stories/m1_2000/skira20090422_1080069.xml