מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[DareDevil]

הייתי ממחזר את ההלוואה הזו, לא רואה סיבה להוציא את ה80K מקרן החירום. 

וגם לא חלק מקרן החירום.

 

מה שכן, עוד כמה שנים הייתי שוב ממחזר את המשכנתא. 

[Shaike.Zam]

היי,

 

יש לי מסלול משתנה צמודה של יתרה של 290K (עברו חמש שנים)

 

חודש הבא הריבית תקפוץ ל 4.75.

 

יתרת תשלום של 20 שנה.

 

בהנחה שריבית ממוצעת נגיד תיהיה 3.75, כמה היוון אצטרך לשלם?

[Nemesis]

למה שתשלם היוון אם אתה מסלק במועד שינוי הריבית?

[Shaike.Zam]

לפני 10 שעות, Nemesis כתב:

למה שתשלם היוון אם אתה מסלק במועד שינוי הריבית?

 

כי אני לא מעדיף לא לסלק, מעדיף לסלק בזמן אחר.

 

רק רוצה להבין את החישוב, איך זה הולך.

[Nemesis]

אם כך, בגלל שמדובר במסלול משתנה תלוי כמה שנים נשארו לך עד נקודת שינוי ריבית.

למיטב ידיעתי זה יהיה 1% (בהנחה והריבית שלך נמוכה מהריבית הממוצעת בנקודת השינוי) כפול מספר השנים שנשארו עד לנקודת שינוי ריבית כפול הסכום שאתה פורע. מזה אתה מוריד הנחה לפי מספר השנים שעברו ממועד נטילת המשכנתא. אם עברו 5 שנים ואין לך מסלול זכאות במשכנתא, יש לך 30% הנחה.

יוצא לי 8,120 ש״ח.

[Shaike.Zam]

כפול מספר השנים שנשארו עד לנקודת שינוי ריבית

 בטוח?

זה לא כפול מספר השנים שנשארו לכל המסלול? קרי 20 שנה

[Nemesis]

לפני 5 שעות, Shaike.Zam כתב:

כפול מספר השנים שנשארו עד לנקודת שינוי ריבית

 בטוח?

זה לא כפול מספר השנים שנשארו לכל המסלול? קרי 20 שנה

בריבית קבועה זה מספר השנים עד תום המסלול. בריבית משתנה עד מועד השינוי.

זה לא תחום העיסוק שלי, אבל כתוב שחור על גבי לבן. מתוך מסמכי הסבר של בנק דיסקונט:

 

[Shaike.Zam]

תודה רבה, איך הגעת ל  8,120 ש״ח?

[Nemesis]

לקחתי נקודת מוצא שנשארו 4. שכחתי לרשום. שנים עד מועד שינוי הריבית. אז נניח הפרש ריביות של אחוז אחד כפול 290 אלף שח כפול 4 שנים פחות 30 אחוז הנחה כיוון שוותק ההלוואה מעל 5 שנים.

[Shaike.Zam]

דיברתי עם המוקד משכנתאות הציעו לי למחזר את המסלול הזה למשתנה לא צמודה כל שנתיים וחצי, וכך אוכל עוד שנתיים וחצי לסלק ללא היוון.

אממה, המסלול שלי משתנה עוד 6 ימים (ב10) ואני מפחד שאני אמחזר אחרי זה, כלומר אני אשלם היוון של אלפי שקלים על המיחזור (מיחזור לוקח כ שבועיים).

 

בבנק הרגיעו אותי שאמרו שמהניסיון שלהם אפשר למחזר עד חודש (כל עוד זה לפני התשלום עם הריבית החדשה) ללא היוון.

 

כמובן שזה מפחיד אותי (מהניסיון שלהם?) וקשה להם להתחייב לזה.

 

מה אתם חושבים?

 

שוקל למחזר כי ייתכן שאצטרך את ה 290K נזילים כרגע.

 

הציעו לי 290K ל20 שנה בריבית משתנה לא צמודה של 4.7% כל שנתיים וחצי 

עריכה אחרונה ב-4 למרץ, 2025 על ידי Shaike.Zam

[Nemesis]

הריבית סבבה מאוד בתור לקוח שבוי. גם אני שמעתי שאפשר למחזר גם תקופה אחרי שינוי הריבית, אבל זה רק משהו ששמעתי. לא איש מקצוע בתחום אז לא יודע לתת תשובה חד משמעית.
תשאל אולי בפייסבוק בקבוצת משכנתאות.

[Shaike.Zam]

כנראה שאסלק אותה ודי. זו לא תקופה למחזר, ריביות בעייתיות.

[sperial]

האם יהיה לך הסכום בעוד חודש? אם כן, בדוק מיחזור למסלול בלי דמי היוון שאותו ניתן לפרוע בכל עת, גם בעוד שבועיים.

[Shaike.Zam]

יכול להיות לי הסכום עכשיו

לאיזה מסלול אין היוון?

[Nemesis]

פריים בטוח אין היוון, ויכול להיות שגם מסלול משתנה על בסיס מקמ כל שנה.