מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[stx]

מה זה F? לפי אג״ח?

נראה ממש טוב, קלצ של שני אחוז זה כסף בחינם.

עריכה אחרונה ב-16 למאי, 2025 על ידי stx

[פריג'י]

לפני 11 שעות, feel כתב:

 

מה אומרים ?

 

עמודה ימנית - לקחת קל"צ כשהריבית היתה נמוכה מאוד, היום אין ריבית כזו. (היית מקבל ריבית כזו קבועה - אבל צמודה למדד שמשתולל - וגם זו בסכום קטן רק בזכאות של משרד השיכון...). אכן כסף בחינם.

 

בקיצור מסלול מעולה. חבל שלא לקחת אותו ליותר זמן על חשבון תקופת ההחזר של המל"צ (אם היה ניתן)

 

עמודה שמאלית - ריבית משתנה לא צמודה שעשית לפני שנה? נראה כמו מסלול טוב יחסית למה שמציעים היום. מה זה F?

[feel]

לפני 13 שעות, stx כתב:

מה זה F? לפי אג״ח?

נראה ממש טוב, קלצ של שני אחוז זה כסף בחינם.

כן, f זה על בסיס אגח. המסלול הזה נוצר לפני חצי שנה , רגע לפני תחנת 5 שנים של צמודה למדד. 

 

במקור היו 3 מסלולים - קלצ (לא נגעתי בה), מסלול פריים צמודת ומדד כל 5. 

 

אז לפני חצי שנה, התקרבתי לתחנת 5 שנים של מדד,  מסלולים של פריים וצמודת ממד - מוחזרו ל-435k לא צמודה ריבית על בסיס מדד. 

לפני שעתיים, פריג'י כתב:

עמודה ימנית - לקחת קל"צ כשהריבית היתה נמוכה מאוד, היום אין ריבית כזו. (היית מקבל ריבית כזו קבועה - אבל צמודה למדד שמשתולל - וגם זו בסכום קטן רק בזכאות של משרד השיכון...). אכן כסף בחינם.

 

בקיצור מסלול מעולה. חבל שלא לקחת אותו ליותר זמן על חשבון תקופת ההחזר של המל"צ (אם היה ניתן)

 

עמודה שמאלית - ריבית משתנה לא צמודה שעשית לפני שנה? נראה כמו מסלול טוב יחסית למה שמציעים היום. מה זה F?

 

כן, f זה על בסיס אגח. המסלול הזה נוצר לפני חצי שנה , רגע לפני תחנת 5 שנים של צמודה למדד. 

 

במקור היו 3 מסלולים - קלצ (לא נגעתי בה), מסלול פריים צמודת ומדד כל 5. 

 

אז לפני חצי שנה, התקרבתי לתחנת 5 שנים של מדד,  מסלולים של פריים וצמודת ממד - מוחזרו ל-435k לא צמודה ריבית על בסיס מדד. 

 

בקלצ מוחזר 6k בחודש ובאגח 3.4k. 
 

בעוד 3.5 שנים קלצ יסתיים, ואז נשאר רק אגח. בתכנון לעלות גובה החזר חזרה ל-9k ולסיים מסלול הנותר asap.

 

[stx]

נראה כמו תכנון וביצוע לעילא ולעילא

[adi89]

אם יש לי היום מסלול פריים מינוס 0.7, אני יכול למחזר אותו ולקבל פריים מינוס 1.0? עד כמה מינוס אפשר להשיג על פריים כיום בבנקים?

[Step]

היי חברים, מתכנן לקחת משכנתא של כ1.5מ, הכנסות כ30k, בשאיפה לקחת לפחות מ30 שנה.

הייתי שמח לשמוע מה לדעתכם בתקופה כזו הוא תמהיל טוב.

1. אני יודע שתמיד הומלץ כאן על קלצ גבוה, בתקופה שהריבית הייתה נמוכה. גם במצב של היום זה מומלץ? או שעדיף לקחת קלצ מינימלי של שליש והיתר בפריים\משתנות?

2. האם מסלולי פיתוי עם הצמדה רלוונטים? אם כן, אז מה עושים במצב שבו הם נותנים את הריביות עם המרווחים הכי טובים דווקא במסלול הצמוד, על חשבון המסלולים הלא צמודים, איך משנים את זה בלי שהבנק ״יבין״ שמנסים לעשות פיתוי?

3. איך עושים פיזית את השוק מול הבנקים, דרך המוקדים הטלפוניים או שקובעים פגישות כשיש הצעות ביד?

וכל טיפ נוסף יעזור מאוד.

תודה!

[om2]

תתחיל עם הוצאת אישור עקרוני מרוב הבנקים הגדולים

ואז הוצאת קביעת פגישה עם יועץ משכנתאות שלהם.

ולכל אחד תביא את ההצעה הטובה ביותר שיש לך עד עכשיו 

 

אני לא מספיק בקיא בשוק.

אבל לדעתי 1.5 מליון יכול להכנס גם ב25 שנה בלי בעיות עם החזר של 8-10 אלף חודשי.

מה שתקין אצלך. כי מותר שיהיה עד שליש מהנטו.

 

 

[Step]

אכן הגשתי את הבקשות לאישורים עקרוניים, על הסכום שאני באמת רוצה לקחת.

השאלה אם אוכל להכניס רכיב פיתוי בהמשך (כלומר, לקחת משכנתא גדולה יתר על הנייר, מאשר האישור העקרוני שאקבל).

[stx]

כן, אתה יכול. האישור העקרוני הוא רק נקודת הפתיחה.

[D_D]

זוג עם הכנסות של כ-30k, מתכנן לקחת משכנתא של מיליון ש״ח.

המטרה היא לקחת משכנתא עם החזר מינימלי לתקופת זמן מקסימלית כי יש תכנון לסייע להורים מבוגרים לרכוש דירה בהמשך הדרך (שבה נהיה ערבים להם).

חשבנו לקחת מסלול גנרי של שלישים (קל״צ, מל״צ ופריים).
בהתחשב בנ״ל האם יש המלצה אחרת?

עריכה אחרונה ב-23 ליוני, 2025 על ידי D_D

[om2]

מתי ההורים רוצים לקחת משכנתא?

אם זה השנה-שנה הבאה. מה שהצעת סביר.

 

 

אם זה עוד 5 שנים

קרא את זה

אתם יכולים כבר לסיים את החלק הגדול של המשכנתא שלכם עם החזר של 10 אלף חודשי.

אפשר לעשות מסלול קל"צ ל5 שנים

ואפשר גם לעשות מסלול רגיל ואז למחזר בבוא העת.

משכנתא שלא משולמת מהר צוברת רק ריבית.

תשלם 5 שנים תשלום נמוך שלא באמת יוריד משהו משמעותי מהקרן.

כל האמור בידיעה שההורים יקנו עוד 5 שנים ומעלה.

 

[D_D]

לפני 8 דקות, om2 כתב:

מתי ההורים רוצים לקחת משכנתא?

אם זה השנה-שנה הבאה. מה שהצעת סביר.

 

 

אם זה עוד 5 שנים

קרא את זה

אתם יכולים כבר לסיים את החלק הגדול של המשכנתא שלכם עם החזר של 10 אלף חודשי.

אפשר לעשות מסלול קל"צ ל5 שנים

ואפשר גם לעשות מסלול רגיל ואז למחזר בבוא העת.

משכנתא שלא משולמת מהר צוברת רק ריבית.

תשלם 5 שנים תשלום נמוך שלא באמת יוריד משהו משמעותי מהקרן.

כל האמור בידיעה שההורים יקנו עוד 5 שנים ומעלה.

 

תודה, הצפי כרגע נע בין חצי שנה לשנה וחצי.

עריכה אחרונה ב-23 ליוני, 2025 על ידי D_D

[garicho]

שאלה לגבי סגירת משכנתא.

 

נשאר כרגע 200k במשכנתא. משלמים כ-6k בחודש (בערך 4700 קרן ו-1300 ריבית). יש כסף בצד בהשקעות למיניהן. האם כדאי לקחת 200k ולסגור את המשכנתא? שומע עצות לכאן ולכאן - בכל מקרה נשאר רק 3-4 שנים לשלם, אבל נחמד להיות בלי משכנתא…

[Nemesis]

משהו לא הגיוני. 1,300 ש"ח ריבית בחודש משקפים מעל 7% ריבית שנתית על יתרת הקרן.
אם זה אכן כך, לדעתי ברור שלסלק. אתה צריך להרוויח 10% שנתי לפני מס כדי שזה יהיה משתלם.

[garicho]

לפני 10 דקות, Nemesis כתב:

משהו לא הגיוני. 1,300 ש"ח ריבית בחודש משקפים מעל 7% ריבית שנתית על יתרת הקרן.
אם זה אכן כך, לדעתי ברור שלסלק. אתה צריך להרוויח 10% שנתי לפני מס כדי שזה יהיה משתלם.

 

זאת אכן הריבית. המשכנתא לא בישראל