קופות גמל מה יהיה הלאה

[x-ent]

אמא שלי חסכה לי מילדות סכום כסף, עומד על 44 אלף שקל , נכון ללפני כמה חודשים.

בעקבות המצב הכלכלי בעולם או לא יודע למה זה קשור, הלכתי לבנק וראיתי שיש לי כיום 33 אלף שקל.

מה אני יכול לעשות?

אני יקבל את הכסף

למשוך עכשיו?

יש איזה דרך שזה יעלה שוב?

אני לא מבין בבנקים, אני מבין במזומן.

מתישהו זה יתאזן יעלה , אני עומד בצומת דרכים ולא יודע מה לעשות, אחרי הכול 11 אלף זה סכום שיוצא לי לחסוך אחרי הרבה זמן.

אני גם לא רוצה להתייעץ עם הבנקים מבחינתי נכון לעכשיו הם בנ* ****ת הכי גדולים שיש.

 

*מוזר עשיתי חיפוש ולא מצאתי משהו כזה ,מלבד 3 תרדים שלא סיפקו את מבוקשי.

[Night Driver]

אם אתה לא זקוק לכסף אז חכה איתו ואל תמשוך.

 

הכסף מושקע בבורסה והבורסה כבר נתנה את הירידה הגדולה שלה. חבל להוציא עכשיו.

[saar5555]

אני מניח שאתה בחור צעיר, אז בגדול, כפי ששי .ז. אמר. אל תוציא את הכסף, הוא עוד יעלה בערכו (כי תשואה נמדדת לאורך עשרות שנים... לא לשנה אחת, בקופות גמל).

[discoTD5]

אמא שלי חסכה לי מילדות סכום כסף, עומד על 44 אלף שקל , נכון ללפני כמה חודשים.

בעקבות המצב הכלכלי בעולם או לא יודע למה זה קשור, הלכתי לבנק וראיתי שיש לי כיום 33 אלף שקל.

מה אני יכול לעשות?

אני יקבל את הכסף

למשוך עכשיו?

יש איזה דרך שזה יעלה שוב?

אני לא מבין בבנקים, אני מבין במזומן.

מתישהו זה יתאזן יעלה , אני עומד בצומת דרכים ולא יודע מה לעשות, אחרי הכול 11 אלף זה סכום שיוצא לי לחסוך אחרי הרבה זמן.

אני גם לא רוצה להתייעץ עם הבנקים מבחינתי נכון לעכשיו הם בנ* ****ת הכי גדולים שיש.

 

*מוזר עשיתי חיפוש ולא מצאתי משהו כזה ,מלבד 3 תרדים שלא סיפקו את מבוקשי.

 

אני רק מזכיר לך שלא הבנקים מנהלים את קופות הגמל בשנתיים שלוש האחרונות. מי שמנהל את הקופות גמל הן חברות שקנו אותן מהבנקים. הבנקים מכרו את הקופות לא בגלל שהם רצו אלא בגלל שהכריחו אותם על ידי מה שנקרא "ועדת בכר".

הבנקים, עם כל הביקורת עליהם, מנהלים כספים בצורה הרבה יותר שמרנית.

בתשובה לשאלתך, השאלה היא למתי אתה צריך את הכסף.

[x-ent]

אני בן 23 אני צריך את הכסף על מנת ללמוד ולקנות אופנוע לצורך ניידות. אז יש מצב המחיר של הקופה יעלה? יש הערכת זמן בערך להתאוששות.

[yosi2u2]

את ה 11 אלף לא תחזיר בשנתיים הקרובות אם זו הכוונה שלך.

[Pavi]

רובנו הפסדנו כסף בקופות גמל והשתלמות. חשוב להבין שיש ערך לעובדה שהכסף יושב בחסכון שכזה ולא סתם באפיק אחר - המדינה מסבסדת חלק ממנו ע"י מתן הקלות מס עבור סכומים שנכנסים לחסכון. בתמורה אתה מבטיח (כלומר לא יכול בלי לשלם מס רב) לא למשוך את הכסף במשך X שנים - במקרה של קופת גמל זה (היה) 15 שנה. אם הכסף בחסכון שלך נזיל (כלומר עברו 15 שנים) יש בפנייך החלטה - למשוך או להשאיר.

 

לכאורה להשאיר נשמע מטורף עם כל אי הודאות סביב הבורסה וכו'. אומנם אי אפשר לדעת, אבל כל ההערכות מדברות על שנה וחצי שנתיים להתאוששות - וזה לא אומר שלאחר הזמן הזה תראה את כספך חזרה. בזמן הזה הכסף שלך נתון לשיקולם של מנהלי הקרן - הם ישקיעו אותו באפיקים שנראים להם לפי הגדרות קרן הגמל שלך והתשואה תהיה חיובית או שלילית לפי אלוהים יודע.

 

מצד שני להוציא גם לא ממש חכם - הפסדת כסף כרגע ואם תוציא את הכסף תאבד את הוותק על קופת הגמל. כיום כל שקל שאתה מכניס לשם הופך מיד נזיל (ואתה מקבל עליו הטבת מס). בשניה שתוציא שקל אחד מהקופה אתה לא יכול להכניס לשם יותר כסף. אם תפתח קופה חדשה תאלץ לחכות עד גיל הפנסיה לפי החוק החדש כדי לראות את הכסף (יש כמובן קרן השתלמות שנהיית נזילה תוך 6 שנים וגם עליה יש הטבה).

 

זה נשמע כאילו נדפקים מכאן ומכאן אבל זה לא נכון - יש דרך אמצע. אם אתה לא צריך את הכסף ואתה לא הרפתקן (קרי, לא מוכן לקחת סיכון שבשנה-שנתיים הקרובות הבורסה תזנק ולא תצנח עוד) תדבר עם נציגי הקופה ותעבור למסלול סולידי כמו פק"מ. זה אומר שכמעט ולא תראה תשואה על הכסף שלך (שים לב מה עלות דמי הניהול! זה פקטור קריטי לעניין בגלל ההפרשים הקטנים (נגיד אחוז הריבית שתקבל הוא 2% שנתי - דמי הניהול יכולים גם להגיע לאחוז הזה). כולם מקבלים X אחוז על פק"מ פחות או יותר אבל כל קרן גובה דמי ניהול שונים. ניתן לנייד חסכון מקרן לקרן ללא פגיעה בזכויות) אבל מצד שני - נזילות הקופה נשארת בעינה (ואיתה הטבות המס) וגם אתה יודע בדיוק כמה כסף תצא בסוף התקופה (לטוב ולרע).

 

אני לא עובד בתחום, רק צרכן של קופות השתלמות וגמל... יתכן וכל מה שרשמתי זה שטויות.

[michaelbe6]

אל תשכח גם שכל סכום שהופקד בקופה משנת 2007 (כמדומני),לא תוכל להוציאו אלא בגיל פנסיה.

[Pavi]

צודק (למרות שזכור לי שזה רק מינואר 2008 ) - הדברים שאמרתי לגבי נזילות מיידית נכונים לקרן השתלמות.

[Arilou]

לא ממש גבוהה לצערי

 

אם אתה חייב את הכסף הזה ללימודים - אז אין לך ברירה אלא להוציא אותו. אם אתה יכול לממן את הלימודים באופן אחר, ולהוציא את הכסף בעוד כמה שנים, אז עדיף לדעתי.