פנסיה וקרן השתלמות - תעריפים ותשואות

[arik100]

אהלן

בודק את התחום הזה כרגע

קיבלתי הצעה מאלטשולר שחם , לפנסיה  הפקדה 1.49%, וניהול 0.1% או לעבור למסלול חדש של הפקדה 1% וניהול 0.22%.

לגבי קרן השתלמות ההצעה היא 0.8%.

אשמח לשמוע מה אתם חושבים , ומה התנאים שלכם?

ובכללי, איזה עוד חברות מומלצות לבדוק איתם? ובכלל מה המשמעות של הפקדה מול ניהול בהכנסה חודשית של 10K או 20K או 30K?

 

[BloodFist]

אני ואשתי במיטב דש

פנסיה: הפקדה - 0.96%, צבירה - 0.05%

קה"ש: 0.32%

סתם שתקבל אינדיקציה, אומנם זה היה במסגרת "קבוצת רכישה" אבל אפשר להשיג מספרים הרבה יותר טובים ממה שקיבלת בגזרת קרן ההשתלמות.

ככל שהצבירה שלך גדולה יותר דמי הניהול מצבירה נהיים משמעותיים יותר לעומת הפקדה.

חברות מומלצות? כל אחד ומה שחשוב לו, לי היה חשוב "לשלם כמה שפחות" במסלול עוקב מדד.

עריכה אחרונה ב-11 לאפריל, 2022 על ידי BloodFist

[arik100]

קבוצת רכישה הכוונה למקום עבודה?

קרן השתלמות קיבלתי גם הצעה ל0.7

אבל מקריאה נוספת אני נוטה לשקול פתיחת IRA וניהול עצמאי , זה אמור להיות 0.3.

לגבי הפנסיה אני קצת יותר רואה שהתנאים שהציעו לי הם פחות טובים.

 

[nev]

אלטושלר שחם כרגע בקאנטים. תעשה השוואה בין כלל המוצרים שלהם לחברות אחרות.

קשה לרדת מתחת ל0.7 בקרן השתלמות ללא קבוצה. מאוד תלוי בסכום הקיים.

[arik100]

מה הכוונה קבוצה?

איך אני יכול להצטרף לקבוצה אם אני עצמאי?

 

[BloodFist]

לא דרך מקום העבודה (שזו גם אחלה של אופציה במידה ויש הסדר כלשהן למקום העבודה).

מדי פעם אפשר למצוא בפייסבוק אנשים שמארגנים קבוצות רכישה כאלו בנינגה פיננסית, ידע שווה כסף וכו׳

[Shmulik_Miata]

ברחתי מאטשולר לאחר שנתיים של הפסדים בזמן שחברות אחרות הציגו נתונים "טובים" יותר.

 

 

 

 

[V6]

לפות"ש - לעניות דעתי אתה צריך לשים לב שרוב הכסף הגדול הוא בקופה ולא בהפקדות.

גם שבריר אחוז על הצבירה הוא הרבה יותר גבוה מההפקדה.

[dany]

שים לב באיזה מסלול אתה מתכוון להשקיע את ההשתלמות, 

אכן עוקב מדד הכי זול(0.3 %), מסלול מנוהל כנראה לא ירד מ-0.7

כמו כן כדאי לבדוק כמה אחוז הלוואה מוכנים לתת בקרן.

[arik100]

השוותי עד כה כ 10 חברות.

הרוב המוחלט זה 0.8 עם זליגות ל0.9-0.7

וקיבלתי עכשיו הצעה ל0.5 שזה נראה לי הרבה יותר טוב (שנתי כמובן ) 

לגבי הפנסיה ברור שזה הכי חשוב אבל תלוי כמה אתה מנהל וכו'

בינתיים IRA לפי מה שקיבלתי הצעות מחפשים בסביבות 0.5מיליון ומעלה (ממש מגזימים)