איך נכון להתנהל כספית חצי שנה בארה"ב? (חשבון דולרי? כ.אשראי? וכו')

[MoonKnight]

היי, אני טס לחצי שנה לארה"ב - ואני ממש מתלבט איך להתנהל כספית כדי לשלם כמה שפחות עמלות

חשבתי לפתוח חשבון דולרי, אבל הבנתי שזה לא מבטל את העמלה בכרטיס האשראי (האם נכון?)

האם יש חברת אשראי מומלצת שלוקחת עמלה נמוכה?

[sperial]

אתה מתכוון לחשבון דולרי בארץ? חשבון כזה יחסוך לך את עמלת ההמרה בכרטיס האשראי - אבל כאשר תרכוש דולרים בארץ תשלם עמלת המרה לבנק.

לגבי מדיניות חברת אשראי - הנה דוגמא אחת. בדוק את העמלות גם בשאר חברות האשראי.

[guya72]

לפי הנחיות בנק ישראל - כיום חברות האשראי ממירות את החיוב הדולרי לשקלים לפי שער דולר יציג ביום החיוב.

זאת הנחיה חדשה (כמדומני מלפני 2-3 חודשים).

בעבר היו חברות כ.א. שהיו מעבירות לבנק את החיוב הדולרי, והבנק היה ממיר לשקלים - זה נגמר. כבר לא קיים.

 

לכן, אם אתה ממשיך לעבוד דרך חשבון הבנק שלך - אין צורך בחשבון דולרי.

למיטב זכרוני, חברת אמריקן אקספרס לוקחת עמלת המרה הכי נמוכה (משהו כמו 2.3% באמקס לעומת 2.6% בחברות כ.א. אחרות).

 

מה שכן - כדאי לבצע השוואה בין כל העמלות הרלוונטיות שחברות כ.א. גובות.

[sperial]

קישרתי את העמלות של ישראכרט, אשר בפעם האחרונה בה בדקתי היו הנמוכות ביותר. עסקאות בכ"א - 2.3% ורכישת מזומן 3.9%. בכל מקרה - צריך להשוות עמלות מעודכנות בין כל חברות האשראי .

 

פות"ש לא פירט, וצריך לדעת מה מקור הדולרים שלו:

 

אם מדובר בהמרת מטבע ישראלי - צריך להשוות את עלות ההמרה בבנק לעלות ההמרה בחברת האשראי, וכן להביא בחשבון שברכישה של דולרים מראש מחירם מתקבע, לעומת זאת בעסקות אשראי שוטפות הוא יכול להרויח או להפסיד לפי שינויי שער החליפין.

 

אם מדובר בחשבון בדולרים שמקורם בארה"ב (או כל מדינה אחרת), נניח מעבודה, לבדוק עלות ניהול חשבון כזה בבנק ישראלי.

עריכה אחרונה ב-14 לנובמבר, 2015 על ידי sperial

[Nemesis]

לפי הנחיות בנק ישראל - כיום חברות האשראי ממירות את החיוב הדולרי לשקלים לפי שער דולר יציג ביום החיוב.

זאת הנחיה חדשה (כמדומני מלפני 2-3 חודשים).

בעבר היו חברות כ.א. שהיו מעבירות לבנק את החיוב הדולרי, והבנק היה ממיר לשקלים - זה נגמר. כבר לא קיים.

 

לכן, אם אתה ממשיך לעבוד דרך חשבון הבנק שלך - אין צורך בחשבון דולרי.

למיטב זכרוני, חברת אמריקן אקספרס לוקחת עמלת המרה הכי נמוכה (משהו כמו 2.3% באמקס לעומת 2.6% בחברות כ.א. אחרות).

 

מה שכן - כדאי לבצע השוואה בין כל העמלות הרלוונטיות שחברות כ.א. גובות.

 

לא מכיר הנחיה כזו.

אני עדיין עובד עם חשבון דולרי בקניות בחול והחיובים ממשיכים להגיע דולרית לחשבון בהתאם להנחייתי.

[gsi16v]

אני התנהלתי עם חשבון בארץ וכרטיס בינלאומי בארהב כ4 חודשים.

סך כל העמלות ו"ההפסדים" היו סביב ה 70 שח והשתמשתי כמעת אך ורק באשראי.

במזומן שלקחתי איתי השתמשתי רק כשלא היתה ברירה

שווה את הנוחות

[Derish]

~

קצת קשה להבין מדבריך היכן תבלה את התקופה הזאת, כלומר היכן תגור וכיצד תתנייד. זה חשוב ע"מ למצוא את הפתרון האופטימלי.

 

בזמנו כשיצאתי לנסיעת עבודה של שלושה חודשים בארה"ב, הצטיידתי בכרטיס אשראי נטען של הדואר. הכרטיס הזה בא עם חשבון משלו בבנק הדואר שאליו אתה מבצע העברה בנקאית בשקלים, ואז יש לך דביט קארד דולרי. המגבלות העיקריות של הכרטיס: שערי ההמרה הגבוהים יחסית של הדואר והעובדה שעם דביט קארד לא ניתן ע"פ רוב לשלם על השכרת רכב או על בית מלון איכותי (במוטלים לא הייתה לי בעיה). אפשר לעשות שופינג אונליין או בחנויות פיזיות, אבל למיטב זכרוני לא ניתן היה להוציא כסף מהכספומט משום שלכרטיס אפילו לא היה קוד. יכול להיות שהיום זה שונה.

 

הייתי ממליץ לך לבדוק את שערי ההמרה האלה ולראות אם זה יכול להיות משתלם יותר משימוש גורף בכרטיס אשראי ישראלי, כאשר היכולת לשלב בין שניהם תהיה תלויה באופי השהייה שלך שם (כמו שכתבתי בפסקה הראשונה). שים לב שאם תצטרך לשלם על בית מלון או השכרת רכב זה ידרוש מסגרת גבוהה בכרטיס הישראלי, החיובים האלה מצטברים מהר וחסימת הכרטיס מתבצעת באופן אוטומטי, בלי שופט וחבר מושבעים. זה מצב מאד לא נעים להיות בו.

 

באופן כללי ובלי קשר לאמור לעיל, מזומן זו בד"כ שיטת ההתנהלות החסכונית ביותר במדינה זרה. גם לא משלמים עמלות וגם לעיתים קרובות ניתן לקבל מחיר טוב יותר על מה שזה לא יהיה. כך שאם יש לך איזשהו סכום מתחת לבלטות ואתה מתכוון לחיות באופן צנוע - שקול גם את האופציה הזאת.

[MoonKnight]

~

קצת קשה להבין מדבריך היכן תבלה את התקופה הזאת, כלומר היכן תגור וכיצד תתנייד. זה חשוב ע"מ למצוא את הפתרון האופטימלי.

.

אני יוצא ללמוד סמסטר בארה"ב, כבר סגרתי חוזה דירה ולדעתי את התשלום על השכירות אשלם במזומן.

 

הכסף היום הוא שקלי כך שהחלופה היא או להמיר אותו בדולר בבנק ולנהל חשבון דולרי, או להשאיר אותו שקלי ולהתנהל באשראי (העמלה שלי עומדת על 2.3% שבקלות יכול להגיע לאלפי שקלים בחצי שנה) או למצוא פתרון זול יותר אחר

[sperial]

תביא בחשבון עמלת המרה של 2.5% מש"ח לדולר מזומן, עמלת משיכת דולר ברכישה בחו"ל בכ"א 3.9% (בהמרה מש"ח), ועמלה של 1% ברכישת מט"ח לחשבון מט"ח בישראל. קצת משנה את התחשיב.

ממליץ לך מאד לבצע cירור מעמיק אצל פקיד המט"ח בסניף בו אתה מנהל את חשבונך.

[AssafO]

תבדוק עלויות / פרוצדורה לפתיחת חשבון בנק אמריקאי והוצאת כרטיס DEBIT. יש לי הרגשה שזו תהיה האופציה הכי זולה. תבצע העברה מהחשבון הישראלי לחשבון האמריקאי (אתה יכול להעביר גם עד סכום מסוים בעצמך כשאתה טס - תבדוק מה הסכום החוקי ומעל איזה סכום יש חובה להצהיר.)

 

אסף

[sperial]

אם הבחור מצהיר על הסכום אין בעיה להעביר גם סכום בדול - הרי הכסף צח כשלג - אבל יש סיכון בנשיאת סכום גדול במזומן. עדיף להעביר באמצעות הבנק או חברה אמינה.

[AssafO]

אתה צודק. אבל צריך גם להראות מה המקור של הכסף ולמה הוא מיועד. יכול לגרום לסתם עיכוב מיותר במכס וסיכון מיותר של נשיאת סכום גבוה.

 

אסף

[sperial]

גם בהעבקה בנקאית צריך להראות מה מקור הכסף. יותר מזה - על כל פעולה מעל סכום מסויים הבנק חייב לדווח לשלונות המס, כך ששיקול זה אינו משמעותי. לדעתי השיקול המרכזי הוא ביטחון, ועדיף לא לשאת סכומים גדולים במזומן.

[vjoded]

העמלות על העברה בנקאית לחו"ל מטורפות! מעל 30$! + עמלות המרת מטח בבנק.

בכל בנק בישראל על כל הפקדת מט"ח לחשבון או המרת ש"ח למט"ח, במקרה הטוב, לוקחים 0.8% הפרש שערים מיציג לשער המחאות גבוהה+עמלת המרת מט"ח.

 

תנסה לקבל כרטיס אשראי זהב עסקי חוץ בנקאי, עם הטבה בעמלת המרת מט"ח, דרך מקום עבודה שלך או של קרובי משפחה.

למשל לאומי קארד אקזקיוטיב במועדון עובדי התעשייה האווירית עם פטור מלא מעמלות המרת מט"ח(כולל משיכת כסף בכספומטים בחו"ל) בכל מטבעות בעלי שער יציג בבנק ישראל.

או למשל ויזה כאל הייטקזון עם עמלה של 1% בלבד, בכל המטבעות בעלי שער יציג בבנק ישראל.

 

לפי הוראת בנק ישראל, החל מחודש יולי, בכל כרטיסי האשראי בארץ ממירים כל מטבע בעל שער יציג ישירות לשקל, לפי השער היציג באותו היום+עמלה.

מטבעות ללא שער יציג בבנק ישראל מומרים לאירו במסטרקארד/לדולר בויזה לפי שער ויזה/מסטרקארד העולמי, יש הפרש שערים בנוסף לעמלות.

למשל בבולגריה שילמתי 0.2% הפרש שערים על המרת לב בולגרי ליורו בכרטיס מסטרקארד.

 

לגבי מזומן: אפשר בימי ראשון (כשהשערים קבועים במשך כל היום) להתקשר לצ'יינג'ים שהכי קרובים, ולהשוות שערי קניה של מט"ח.

הצ'יינג'ים הזולים גובים הפרש שערים של פחות מ1% לעומת השער היציג/רציף.

 

מטבעות דיגיטליים:

אפשר גם להמיר שקלים לBitCoin דרך www.Bit2C.co.il תמורת 0.6% עמלה אם חוששים מתנודות בשער הBitCoin, אפשר להמיר אותו לNuBits שצמוד לשער הדולר,

באמצעות האתרים: ShapeShift.io, BittRex.com

ניתן להצפין אותם באפליקציה בסמרטפון/דיסק-און-קי/להדפיס מפתחות פרטיים על דף נייר שניתן להחביא בכמה מקומות בטוחים וסודיים, אפילו בשבב בשתל תת עורי.

כבר קיימים כרטיסי דביט שנטענים מBiCoin ומתפקדים כמו כרטיס אשראי בינלאומי ויזה/מסטרקארד:

xapo.com anxbtc.com

 

 

המחאות נוסעים:

בעבר היו המחאות נוסעים של אמריקן אקספרס, אין לי מושג אם עדיין ניתן להשיג אותן בארץ, היכן ומה העלות.

לדעתי המטבעות הדיגיטלים יהפכו את המחאות הנוסעים למיותרות.

עריכה אחרונה ב-15 לנובמבר, 2015 על ידי vjoded

[Wonka]

המחאות נוסעים של אמריקן אקספרס כבר אי אפשר להוציא בארץ .