מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[ישה]

סלק את ה 130K

 

תשאיר בק"צ ובעוד 7 חודשים סלק את ה 50K האחרונים.

 

המדד כרגע אפסי חבל על כל הבלבול והטרחה והתקופה קצרה כך שבכל מקרה ההפרשים יהיו קטנים

[Nemesis]

ה-50 אלף האלו עולים בערך 1,415 ש"ח (בהנחת מדד 2.5 אחוז שנתי) למשך 7 חודשים.

אפילו בפריים + 2 הריבית המשולמת היא 624 ש"ח לאורך התקופה. אמנם בהנתן סדר גודל של משכנתא, 800 ש"ח זה סכום זניח.

אבל אם כבר מסלקים, לא חבל עליהם?

[ישה]

לכל בעלי המשכנתאות

 

הריביות היום בירידה מגרדות את רצפת גרניט פורצלן של הבנקים.

 

עדיין הריבית בירידה אבל הרבה אין לה כבר לאן ללכת

 

לכן הזמן הקרוב הוא הזדמנות למחזר.

 

אפילו כאלה שלקחו לפני חצי שנה / שנה או כאלה שהסתמכו על הייעוץ של הבנקאי , שאיך לא. מייעץ מה טוב לבנק וזה לא בהכרח בלשון המעטה מה שטוב ללווה.

 

החיסכון יכול להיות משמעותי וגם לקצר את התקופה בו המשכנתא יושבת לכם על הצוואר.

[ישה]

נמסיס

 

כנראה שאנחנו חיים בשתי ארצות שונות

 

ב 7 חודשים הבאים המדד יהיה אולי 1% בחודש האחרון להזכירך הוא ירד.

 

פריים + 2 זו ריבית של 3.75% לכן תשלם לתקופה ריבית של 1093 ש"ח

 

בצמודה במדד שנתי של 1.5% תשלם 1058 ש"ח ריבית

 

הכל בהנחה שהקרן לא נפרעת במהלך התקופה

[Fitch]

אכן ריביות מפתיעות.

מה אמור להיות הקנס על קל"צ ל10 שנים שנלקח לפני שנה וחודשיים על סכום של 250K בריבית 3.38%?

[ישה]

חבל לבזבז זמן על החישובים

 

שאל במוקד הבנקאי ייתן לך בשניה בדיוק של האגורה. החישוב ייעשה מול 2.88%

 

הערכה שלי כ 4500-5000 ש"ח

[bagira]

אני רק אציין מנסיוני המועט (מאוד) שככל שאני יודע, בשנים הראשונות של כל משכנתא אתה משלם רק את הריבית והקרן בקושי יורדת, אז אין יותר מידי מה להתרגש מזה.

לא ככה, ישה?

[Nemesis]

נמסיס

 

כנראה שאנחנו חיים בשתי ארצות שונות

 

ב 7 חודשים הבאים המדד יהיה אולי 1% בחודש האחרון להזכירך הוא ירד.

 

פריים + 2 זו ריבית של 3.75% לכן תשלם לתקופה ריבית של 1093 ש"ח

 

בצמודה במדד שנתי של 1.5% תשלם 1058 ש"ח ריבית

 

הכל בהנחה שהקרן לא נפרעת במהלך התקופה

 

צודק בנושא המדד, באמת זניח בשנתיים האחרונות.

אך בהחזר בפריים אני מחזיר חודש בחודש ולא בתום התקופה, ולכן הריבית היא 624 ש"ח.

[discoTD5]

בגירה - לא. ממש לא.

בהלוואות פריים ובהלווואת קבועות לא צמודות, מההחזר הראשון אתה מחזיר חלק מהקרן, בין אם בחרת במסלול שפיצר ובין אם במסלול קרן שווה.

כמובן שבהלוואות בוליט אתה לא מחזיר מהקרן אגורה, רק את הריבית.

[sh33p]

SH

 

סכומי יתרות היום + קנס בקל"צ.

 

מה יכולת ההחזר ? האם יש מקור לסילוק חד פעמי כמו קה"ש ב 5 השנים הקרובות.

 

ההמלצה שלי היא לקחת את הפריים ל 30 שנה ולקצר את הקל"צ ובסיום הקל"צ אתה מסתער על הפריים

 

.

 

 

יתרה משוערכת:

פריים: 218,455.01

קל"צ: 439,817.34 (קנס 4600 שקל)

 

אין מקור לסילוק חד פעמי

יכולת החזר לא תעלה על 5K כולל ביטוח של 120 שקל

[bagira]

בגירה - לא. ממש לא.

בהלוואות פריים ובהלווואת קבועות לא צמודות, מההחזר הראשון אתה מחזיר חלק מהקרן, בין אם בחרת במסלול שפיצר ובין אם במסלול קרן שווה.

כמובן שבהלוואות בוליט אתה לא מחזיר מהקרן אגורה, רק את הריבית.

 

טוב, ככל הנראה, דברים השתנו מאז שלקחתי המשכנתא, אי שם באלף הקודם

[discoTD5]

כנראה שלקחת צמודת מדד.

[koka]

תודה ליואב על הפענוח

 

טפחות דיינו אותך בלי ווזלין.

 

אפילו המסלול הפופלארי של אותם ימם ( גם היום ) של מסלול פריים לא נתנו לך.

 

אם סיכמתי את היתרות נכון אתה חייב היום עם הקנסות 615K

 

תמהיל

 

205K פריים ל 30 שנה במינוס 0.9 כלומר הריבית נכון להיום היא 0.85%

410K בקל"צ ( קבועה לא צמודה ) ל 13 שנה לערך ריבית 3% ואף פחות.

 

ההחזר החודשי 3800

.

אז אם הבנתי נכון אני ניגש לבנקים שונים ומבקש הצעת מחיר לתמהיל הזה?

205K פריים ל 30 שנה במינוס - מבקש את הפריים מינוס הכי גדול שהם יכולים לתת.

410K בקל"צ (קבועה לא צמודה) ל 13 שנה-מבקש הצעה לריבית הכי טובה שהם מוכנים לתת

האם כך?

האם האופציה של קיצור תקופת הפריים אחרי שסיימתי את הקל"צ היא משהו שגם יש להכניס להצעת מחיר או שזה ניתן לעשות בכל מקרה?

[sh33p]

@koka

הבעיה שהבנקים לא מאמינים להצעות שנתנו אצל המתחרים אם הם רשומות על דף עם עט

הם מבקשים לראות תמהיל מודפס וחתום, יש כאלה שלא יסכימו לתת

 

לגבי הפריים, למיטב זכרוני ניתן להזרים כל פעם סכומים עם הודעה של 10 יום מראש בלי קנסות

[ישה]

בגירה

 

לקבלת הסבר מקיף קפוץ לשרשור פה על לוח שפיצר