מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[Fitch]

ישראל אודה לעזרתך,

אולי אני לא מחשב נכון, אבל משהו לא מסתדר לי:

 

לקחתי 375K, תשלום חודשי של 3,064 ש"ח, תשלום בסוף התקופה של 446,894 ש"ח.

 

עכשיו נותר לי לשלם 346,182 ש"ח, 5200 קנס, סה"כ 351K~ בערך.

 

לוקח 2/3 קל"צ ל8 (2.2%). היתר בפריים ל-25 (0.85%). יוצא 3099 לחודש. 386,017 בסוף התקופה.

 

מוסיף לזה 13*3064 שכבר שילמתי מקבל 425,850 ש"ח.

 

יוצא שאני חוסך 20K?! לא הגיוני.

[ישה]

מה התנאים של המסלול המקורי תקופה וריבית?

[Fitch]

250K ב3.38 ל10 שנים קלצ

125K בP-0.9 ל21 שנים פריים

[Fitch]

כל המידע בתגובה זו:

http://www.carsforum.co.il/vb/showthread.php?546001-%D7%9E%D7%94-%D7%96%D7%94-%D7%94%D7%9E%D7%A9%D7%9B%D7%A0%D7%AA%D7%90-%D7%94%D7%96%D7%90%D7%AA-%D7%A9%D7%9C%D7%A7%D7%97%D7%AA%D7%99-%D7%98%D7%95%D7%91%D7%94-%D7%92%D7%A8%D7%95%D7%A2%D7%94-%D7%9B%D7%93%D7%90%D7%99-%D7%9C%D7%9E%D7%97%D7%96%D7%A8&p=4537695&viewfull=1#post4537695

[martines]

תנסה את האפליקציה משכנתאפ

היא מאפשרת לך להשוות בין מספר מסלולים של משכנתה כדי למצא את האופטימלי

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.sheinyapps.mashkantapp

[ישה]

מה שעבר עבר ולא מעניין

 

כרגע יש לך יתרה של כ 226K בקל"צ ו 120K בפריים , בריבית שיש לך סה"כ ההחזר יהיה 393K

 

מיחזרת, כולל הקנס תחזיר כ 385K

 

כלומר החיסכון לאחר תשלום הקנס הוא 8K

[sh33p]

אז לרבותא

 

כמובן שבסיום הקל"צ אתה מקצר את הפריים

 

ישה - יש עדכון

לקח הרבה זמן ובנק הפועלים פשוט נבלות, משכו אותי באף שבועיים בלי להחזיר תשובה או כל פעם החזירו תשובה שזה בבדיקה,

גם כל מסמך שביקשתי מהם (יתרת לסילוק, דף התנהלות) הכל שלחו אחרי 48 שעות ועוד אחרי שהתקשרתי להציק בלי סוף (כאילו זה בעיה להנפיק את המסמך תוך שניות...)

 

במקביל התחלתי תהליך מול אוצר החייל בהמלצתך

כרגע הבקשה הוגשה על ל30% פריים -0.9 ל25שנה

ו70% קל"צ ל10 שנים ב2.5

 

הסכום המקורי (נלקח לפני שנה):

227,468 בפריים -0.9 ל20 שנה

465,000 בקל"צ 3.63% ל13 שנים

 

 

יתרות לסילוק כיום כולל קנסות (ותודה רבה להפועלים שמשכו אותי שבועיים, ב10 לחודש הריבית התעדכנה והקנס עלה)

217,807 (277 שקל עמלת פירעון מוקדם)

445,856 (8850 שקל עלמת פירעון מוקדם)

 

 

תעזור לי לחשב כמה כסף אני יחסוך

הוצאות:

40% הנחה בפתיחת תיק - 940 שקל

שמאי 500 שקל

רישום בטאבו 180-200 שקל

+מתנה מאוצר החייל - 3000 שקל

 

 

המסלול החדש (ושים לב שאוצר החייל לא נותנים שליש פריים אלא רק 30 אחוז)

199,099 בפריים -0.9 ל25 שנה

464565 קל"צ ב2.5% ל10 שנים

 

 

 

כמה זה חיסכון בשקלים?

[ישה]

משהו כמו 35 אלף אחרי תשלום הקנס.

 

נסה לרדת מ 2.5%

 

חוץ מאיגוד יש גם את פועלים "שלך" ואת לאומי שיכולים לתת פייט

[Fitch]

מה שעבר עבר ולא מעניין

 

כרגע יש לך יתרה של כ 226K בקל"צ ו 120K בפריים , בריבית שיש לך סה"כ ההחזר יהיה 393K

 

מיחזרת, כולל הקנס תחזיר כ 385K

 

כלומר החיסכון לאחר תשלום הקנס הוא 8K

 

היום הייתי בבנקים,

 

בבנק שלי - לאומי. הציעו בהתחלה 3.2% על קל"צ 8, אח"כ 2.85%, אח"כ 2.5%. אח"כ עליתי למנהלת מחלקה - שורה תחתונה 2.4%.

בבנק איגוד הציעו לי "ריבית טבלה" של 2.45%.

 

גם בעדכון הריבית האחרון (ב-10 לחודש) הקנס עלה בעוד 1700 ש"ח.

 

[ישה]

קבל אישור עקרוני בכתב מבנק לאומי על ה2.4%

 

איתו אתה הולך לאיגוד ולפועלים מבקש לשפר. ל 2.3 שיפרו לך חוזר ללאומי מבקש לשפר, עוד לא עולה למנהלת המחלקה לשפר.

 

ראיתי כבר 2% ל 8 שנים

 

מה ערך הנכס דרך אגב?

 

בסיבוב האחרון אתה מרמז על הבטחה להעביר חשבון.

 

כשהגעת סופסוף לרצפה אתה מתיישב ומבקש לשפר וסוגרים עכשיו

 

ועכשיו לפרופורציות

 

הפער בהחזר הכללי בין 2.4 לבין 2% הוא 4K

 

לכן עדיף לך לבצע את המיחזור בבנק שלך אחרי שהבאת להם תוצאות משופרות מהבנקים האחרים, כי יש עלות גם למחזר בבנק אחר של 1-2K

 

את כל התהליך בצע עד ל 5-7/12 כדי לא ליפול שנית בהגדלת הקנס

[Fitch]

אני מודע לכל זה.

אני גם ראיתי 1.92% לקלצ 8.

 

סתם התאכזבתי לחכות שבועיים, הקנס קפץ והריבית שהציעו לי לא אטרקטיבית בכלל.

 

שבוע הבא אלך לפועלים ומזרחי וננסה לרדת לכיוון ה2%.

 

הדירה נקנתה במחיר 790K.

[ישה]

צ'מע אתה ביחס מימון נמוך מ 45%

 

בנק איגוד יאהב אותך גם פועלים לא יטמון ראשו

 

הבעיה שלך הלוואה בסכום נמוך

 

אין לחוית הטרף מספיק בשר כדי לשפר ריביות משמעותי

[madmax]

ישה,

 

האם תוכל לנקות את התיבה הפרטית שלך?

 

תודה!

[ישה]

בוצע נקיון

[Fitch]

אין ישועה מכיוון פועלים ומזרחי. נלך על ה2.4% של לאומי.

 

סהכ חיסכון 7k כי גם העלנו החזר ב200 שח לחודש.