מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[farkash7]

לפני 9 שעות, V6 כתב:

מה זה הכנסה ברוטו?

הכנסה לפני מיסים או הכנסה נטו לפני הוצאות?

לפני מיסים.

 

[m3x7r3m3]

אני חושב שבשביל משכנתאות מסתכלים על ההכנסה נטו ולא הברוטו

[gadik6]

שואל בשביל חבר - זוג עם הכנסה נטו של כ-30 אלף + הכנסה מנכס מושכר בחו"ל של כ-3 אלף נטו בממוצע.

יש הון עצמי של כ-800 אלף + קרן השתלמות של כ-150 אלף (שלא רוצים לגעת בה).

אין הלוואות/נכסים אחרים. ילדים בתכנון לשנים הקרובות.

 

יש אפשרות להגדיל את ההון העצמי ל-1.6 מיליון (מכירת דירה של המשפחה), אבל אז צריך לשלם למשפחה עבור שכירות של כ-5 אלף בחודש (נניח לאורך כל תקופת המשכנתא).

 

מה מחיר הנכס שאפשר לקנות לאור הנתונים הללו, והאם עדיף לקחת את ההון העצמי הנוסף תמורת תשלום שכירות?

מחישובים גסים עדיף להישאר עם 800 אלף, ומשכנתא של כ-2.2-2.3 מיליון (מחיר נכס של כ-3 מיליון), עם החזר של כ-10 אלף ל-30 שנה. נשמע סביר?

 

עריכה אחרונה ב-17 לאוגוסט, 2022 על ידי gadik6

[farkash7]

לפני כשעה, m3x7r3m3 כתב:

אני חושב שבשביל משכנתאות מסתכלים על ההכנסה נטו ולא הברוטו

נראה לי ש-50 ברוטו זה 30 נטו +-

[sperial]

@farkash7 תלוי בחלוקה בין בני הזוג.

 

@gadik6דירה יחידה או נוספת?

 

 

עריכה אחרונה ב-17 לאוגוסט, 2022 על ידי sperial

[m3x7r3m3]

אני לא באמת מבין במשכנתאות 🤷‍♂️, אני רק יודע שתמיד ביקשו ממני את הנטו 😂

[ישה]

לפני 35 דקות, gadik6 כתב:

שואל בשביל חבר - זוג עם הכנסה נטו של כ-30 אלף + הכנסה מנכס מושכר בחו"ל של כ-3 אלף נטו בממוצע.

יש הון עצמי של כ-800 אלף + קרן השתלמות של כ-150 אלף (שלא רוצים לגעת בה).

אין הלוואות/נכסים אחרים. ילדים בתכנון לשנים הקרובות.

 

יש אפשרות להגדיל את ההון העצמי ל-1.6 מיליון (מכירת דירה של המשפחה), אבל אז צריך לשלם למשפחה עבור שכירות של כ-5 אלף בחודש (נניח לאורך כל תקופת המשכנתא).

 

מה מחיר הנכס שאפשר לקנות לאור הנתונים הללו, והאם עדיף לקחת את ההון העצמי הנוסף תמורת תשלום שכירות?

מחישובים גסים עדיף להישאר עם 800 אלף, ומשכנתא של כ-2.2-2.3 מיליון (מחיר נכס של כ-3 מיליון), עם החזר של כ-10 אלף ל-30 שנה. נשמע סביר?

 

2300K בני שליש קל"צ ישליש פריים ל 30 שנה כ 11.5K החזר בשער ריבית הפריים הנוכחי יכול לקפוץ גם ל 13.3K בריבית של 7%

 

800K באותם מסלולים = כ 4000 ש"ח

 

אנשים מושכים את עצמם בשרוכי הנעליים כדי להגיע לגובה של הפופיק

עליית ריבית זעזוע תעסוקתי והם בקנטים

עריכה אחרונה ב-17 לאוגוסט, 2022 על ידי ישה

[gadik6]

לפני 49 דקות, sperial כתב:

 

@gadik6דירה יחידה או נוספת?

 

 

יחידה.

 

לפני 46 דקות, ישה כתב:

2300K בני שליש קל"צ ישליש פריים ל 30 שנה כ 11.5K החזר בשער ריבית הפריים הנוכחי יכול לקפוץ גם ל 13.3K בריבית של 7%

 

800K באותם מסלולים = כ 4000 ש"ח

 

אנשים מושכים את עצמם בשרוכי הנעליים כדי להגיע לגובה של הפופיק

עליית ריבית זעזוע תעסוקתי והם בקנטים

 

אני מגיע להחזר של כ-10.5-11 לפי המחשבונים השונים, אבל ההפרש לא גדול.

בכל מקרה מדובר על כשליש מההכנסה נטו. האם זה נחשב ל"מסוכן"?

 

לגבי ה-800 אלף הנוספים - הכוונה היא להגדיל את ההון העצמי ב-800 אלף (לכ-1.6 מיליון), ואז המשכנתא קטנה ל-1.5 מיליון במקום 2.3. אבל לזה מתווסף תשלום של 5 אלף בחודש עבור שכירות.

אם נשארים עם הון עצמי של 800 אלף בלבד אז משלמים "רק" על משכנתא של 2.3 אלף.

 

עריכה אחרונה ב-17 לאוגוסט, 2022 על ידי gadik6

[ישה]

הבנתי מהתחלה

 

על 800K  שהבנק יהיה מוכן לתת לך ב 4000 ש"ח תשלם למשפחה 5000 ש"ח

 

אבל ייתכן שכדאי יהיה לעשות את התרגיל הזה כי המשכנתא לא תהיה 75% אלא מתחת ל 60% ואז הריביות תהיינה נמוכות בהרבה .

 

בדוק בבנקים את שתי האופציות

 

גובה ההחזר לא מסוכן 

[shai82]

שלום חברים,

 

זאת הצעה שקיבלתי דרך יועץ, מה דעתכם?

משום מה יש לי הרגשה שההצעה לא הכי טובה ,אולי אני טועה.

(המ"צ בסוף היא בפיתוי)

 

תודה רבה

 

 

[om2]

על פניו נראה שאלו הריביות ההממוצעות לתקופה הזאת (חלקם אפילו טובות מאוד)

לכמה אחוזי מימון זה?

 

והאם הפריים הזה הוא אחרי העלאה של היום או שעליו עוד צריך להוסיף את העליה של היום ואז זה כבר יקר יותר?

[shai82]

לפני 13 דקות, om2 כתב:

על פניו נראה שאלו הריביות ההממוצעות לתקופה הזאת (חלקם אפילו טובות מאוד)

לכמה אחוזי מימון זה?

 

והאם הפריים הזה הוא אחרי העלאה של היום או שעליו עוד צריך להוסיף את העליה של היום ואז זה כבר יקר יותר?

 

ההצעה מהיום לפני ההעלאה כמובן.

 

70 אחוז מימון.

 

 

 

 

[om2]

גם אחרי העלאה של היום זה עדיין בטווח הסביר ומגלם בערך P-0.4. נכון? 

שאר הריביות בסדר גמור לתקופתינו, תמיד אפשר לנסות להוריד עוד 

אבל אני לא מאמין שתוכל להוריד עוד הרבה

 

במיוחד אם המ"צ זה מסלול פיתוי מבחינתך (יש לך כסף זמין למחוק אותו כבר בחילת הדרך?)

עוד 100K+73K צמוד זה לא הכי וואו, אבל זה בערך 20% מכלל המשכנתא שזה סביר לקחת ככה צמוד 

במובן בהינתן שאתה פורע את המ"צ על ההתחלה.

 

אחרת 100K+73K+186K חשוף להצמדה

ועוד 450K חשוף לעלית ריבית

זה כבר לא מעט סיכון

 

ובכל מקרה תכין את עצמך נפשית (וכספית) למקרה של ריבית 5% (שכבר לא נראת כזאת מופרחת)

+ עליות מדד רגילות.

זה אומר שיכול להיות שתשלם עוד 1000-1500 בחודש

 

 

[shai82]

לפני 46 דקות, om2 כתב:

גם אחרי העלאה של היום זה עדיין בטווח הסביר ומגלם בערך P-0.4. נכון? 

שאר הריביות בסדר גמור לתקופתינו, תמיד אפשר לנסות להוריד עוד 

אבל אני לא מאמין שתוכל להוריד עוד הרבה

 

במיוחד אם המ"צ זה מסלול פיתוי מבחינתך (יש לך כסף זמין למחוק אותו כבר בחילת הדרך?)

עוד 100K+73K צמוד זה לא הכי וואו, אבל זה בערך 20% מכלל המשכנתא שזה סביר לקחת ככה צמוד 

במובן בהינתן שאתה פורע את המ"צ על ההתחלה.

 

אחרת 100K+73K+186K חשוף להצמדה

ועוד 450K חשוף לעלית ריבית

זה כבר לא מעט סיכון

 

ובכל מקרה תכין את עצמך נפשית (וכספית) למקרה של ריבית 5% (שכבר לא נראת כזאת מופרחת)

+ עליות מדד רגילות.

זה אומר שיכול להיות שתשלם עוד 1000-1500 בחודש

 

 

 תודה על התגובה.

כן, המסלול האחרון הוא פיתוי שאני מחזיר מיד.

ה-73 זה הזכאות - נראה לי ששווה לקחת.

[DareDevil]

מאז ההודעה הקודמת שלי לקח זמן לבחור יפה התואר, להביא את הפרטים הנדרשים, אם משתלם היום למחזר את המשכנתא עם תחילת העבודות של התמ"א בחודש הקרוב.

פריים, לא צמוד 322,610 שקל, ריבית בפועל 3.05%

משתנה כל 5 שנים, צמוד למדד המחירים 162,583 שקל, ריבית בפועל 2.21%

קבועה, לא צמוד 333,218 שקל, ריבית בפועל 3.9%

פריים, לא צמוד 49,028 ש'קל, ריבית בפועל 3.05%

פריים, לא צמוד 114,971 שקל, ריבית בפועל 3.05%

 

 

מה אומרים?

על פניו נראה ששווה להמליץ ליפה התואר, לא לגעת עם כל העליות מחירים וריביות או שאני טועה?