מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[redroze]

אם אתה נעול על הדירה הזו אז תחתום לפני שהבנק יתחרט.

שלא תבין לא נכון, זו עיסקה דיי גרועה. גם המסלולים וגם הריבית. בעיקר בגלל אחוז המימון הגבוה.

מה גובה ההחזר החודשי של ההלוואה? קח בחשבון שהבנק מוריד את זה מההכנסות שלכם.

כלומר אם זו הלוואה ל-5 שנים אז ההחזר החודשי באזור 1200 ש"ח. זה אומר שהבנק מחשב לפי הכנסה של 14.3 אלף ש"ח ולא 15.5.

וזה ממש לא מעניין אותו שהמשכנתא ל-30 שנה ומשך ההלוואה הוא רק שישית ממשך המשכנתא. הסיבה היא שהבנק מודד אותך רק ביום לקיחת המשכנתא. אם למחרת קבלת קידום ואתה מרוויח פי 2 הבנק לא יוריד לך את הריבית אלא אם תמחזר את המשכנתא.

 

אני הייתי מנסה לחפש דירה זולה יותר.

[ישה]

האם בדקת גם בבנקים אחרים?

 

ריביות גבוהות גם בגלל אחוז מימון גבוה גם בגלל אורך התקופה.

 

מציע לך לנסות להגדיל את החלק של הפריים שעומד כרגע על 25% ( טפחות אוהב את זה כך ) למרות שבנק ישראל מתיר עד 33%

 

שנית לא לוקח את המשתנה ולוקח הכל בקבועה לא צמודה.

 

הפער בריבית כיום שקיבלת הוא מזערי, ובתחנות המשתנה תעבור את הריבית של הקל"צ בש"ח כיום הוא כ 50 ש"ח לחודש.

 

האם כ 4000 ש"ח זו יכולת ההחזר?

 

מניח שההצעה לרכוש דירה אחרת לא כל כך ישימה.

 

מה ההחזר של ההלוואה של ה 70000 שנשמטה מראייתי בהודעה הראשונה.

[Fitch]

ממליץ גם לחפש בנק שמאפשר 33% בפריים.

[avi2014]

יכול לגרד 4200. חוזה כבר נחתם הלאווה 1000 לחודש ל6 שנים. אני כרגע חושבים להוריד אולי מעט את הקבועה על חשבון עליה בפריים . יחסוך מעט..

 

Sent from my SM-G925F using Tapatalk

[avargel]

חושבים?

 

זאת אומרת שהבנק מאשר וזה תלוי רק בכם?

 

ברור שעדיף כמה שיותר בפריים מאשר קל"צ.

 

עד שהריבית בפריים תגיע לגובה הקל"צ...

[avi2014]

זה מו"מ... השאלה היא האם לקחת מסלול אחר אולי צמוד מדד בריבית נמוכה יותר...

 

Sent from my SM-G925F using Tapatalk

[ישה]

נתתי לך את המלצתי

 

האם ראית שם מסלול צמוד ( אופטי זול ) עד שלפתע האינפלציה מרימה ראש.

 

האם בדקתם / ניהלתם מו"מ עם בנקים אחרים ושיסיתם אחד בשני כדי לקבל הצעה טובה יותר?

 

לא רוצה לעשות לך חישוב כמה ההלוואה של ה 60 אלף עולה לך במשכנתא גרועה.

 

לשם מה היא נלקחה?

 

כאמור נסה לעלות את החלק הפריימי ולהקטין את החלק הקבוע ולצמצם בשנים לפי יכולת החזר של 4200.

 

ואז גם תוקטן הריבית של הקבועה

עריכה אחרונה ב-5 לדצמבר, 2016 על ידי ישה

[avi2014]

ההלוואה לצורך השלמה להון עצמי.

 

קיבלתי דרך בנק אחר הצעה

30 אחוז פריים 1.6 ל30 שנה 238.5

35 אחוז משתנה 4.75 ל30 שנה 278

35 אחוז קבועה 5.1 ל25 שנה 278

 

נראה איך מזרחי יגיבו

[ישה]

יש קרן השתלמות נזילה, אם כן מה סכומה?

 

עזרה ממשפחה לתשלום ההלואה להשלמת ההון העצמי?

 

שוב חוזר רד מהחלק של המשתנה.

 

פריים מינוס 0 זה חידוש "מרענן"

 

ובנה אולי על 4200 החזר ולא על 3900.

 

תכניס עוד בנקים להתגוששות למרות המצב

[avi2014]

אין קרן נזילה אנחנו זוג די צעיר האמת בני 25 קרן תיהיה רק עוד 3 שנים. ההלוואה היא אחרי שגרדנו מההורים..

אני מחר אצל היועץ משכנתא נראה אם נוכל להמיר את המשתנה לקבועה..

 

Sent from my SM-G925F using Tapatalk

[avargel]

בלי להכנס לפרטים, ההלוואה הזאת מבחינת יכולת ההחזר שלכם היא די "על הקשקש"

 

שלא כמו במקרים אחרים שזוגות לוקחים משכנתא של מיליון+, שזו כבר ממש התאבדות (וגם לא משתלם, כי הריביות שוות המון שנות שכירות), אצלך זה דוקא לא מעל הפופיק, אלא איפשהו באיזור (-:

ככה שמבחינץ העסקה זה לא המצב הכי אידיאלי אבל גם לא הכי גרוע

לא יודע אם לנסות לשסות את הבנקים יעזור כ''כ, אבל לנסות בטח שלא יזיק.

 

אני הייתי מתמקד בחסכון מסיבי ב5 שנים הקרובות, כדי להמנע מהכפה שתבוא (והיא תבוא) בתחנה הבאה של המשתנה

 

בהצלחה בכל אופן

 

נ.ב. אולי בגיל שלכם היה כדאי להמתין כמה שנים לראות מה קורה בשוק. אולי מצד שני עדיף ככה. לא יודע.

[ישה]

אין קרן נזילה אנחנו זוג די צעיר האמת בני 25 קרן תיהיה רק עוד 3 שנים. ההלוואה היא אחרי שגרדנו מההורים..

אני מחר אצל היועץ משכנתא נראה אם נוכל להמיר את המשתנה לקבועה..

 

Sent from my SM-G925F using Tapatalk

 

הצחקת אותי

 

זה שעובד בבנק הוא לא יועץ,הוא מוכר את מה שטוב לבנק!!

 

לכן אל תסתמך עליו.

 

אתה בא אליו ואומר "אלה המסלולים שאני רוצה, נא לתת לי הצעה בהתאם!!" שליש בפריים שני שליש בקל"צ, לגבי הפריים כאמור 30% זה סביר גם כן.

 

לגבי הלוואת השלמת ההון העצמי.

 

האם ההורים יוכלו לסייע בתשלום החודשי ?

 

אם כן תבקשו את ההצעה להחזר יותר גבוה, לפחות על ה 4200 ש"ח שכתבת.

[Fitch]

סנדלר הולך יחף:

מעדכן שבסוף המשכנתא נלקחה בבנק לאומי.

144.5K פריים-0.8% ל30 שנים

100K משתנה צמודה 2.39% ל25 שנים

189.5K קל"צ 2.5% ל4 שנים

 

אחוז מימון 45%.

 

כיום סכומי הפרעון הם:

142,371 בפריים לעוד 354 חודשים.

166,857 בקל"צ לעוד 42 חודשים.

98,432 במ"צ לעוד 294 חודשים.

 

יש ברשותי 30K לפרוע. כמובן שאין קנסות.

חשבתי להקטין בקל"צ ל136K ולקצר את המ"צ ל90 חודשים.

האם קיימת אופציה עדיפה? (ניתן לקצר קל"צ מתחת לתקופה הנוכחית?)

אפשר גם לשים את הכסף ב-S&P500 או משהו.

[oryo]

דעתי האישית:

אין טעם לגעת - בטח שלא בקל"צ. סכום כזה זניח עדיף להשאיר בצד לכל בלת"מ שיבוא, בלאו הכי הכסף שתחסוך מהמהלך נסכם למעט מאוד... הריביות שלך טובות ואתה משלם מעט על הכסף.

 

אם אתה ממש ממש רוצה, אז להשתמש בכסף הזה לטובת המ"צ בלבד, אם יש כרגע עמלת היוון אז לעשות זאת בנק' היציאה.

[avargel]

תומך באור

ריביות מצויינות

 

תשתמש בזה כבסיס לנכס הבא שלך

שם הריביות בטוח יהיו גבוהות יותר

ואחוז המימון נמוך יותר

אז כל שקל הון עצמי חשוב פי כמה