מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[ישה]

מדד אפס ריבית אפסית

 

תאגור ובינתיים תקבל ריבית אימתנית בבנק , ומקסימום בתחנה תעיף את הצמודה

[Fitch]

כולכם מדברים ריביות, אבל אם אני מקצר תקופה או מפקיד למסלול קיים - הרי הריבית לא משתנה.

היוון אין.

עמלת פרעון מוקדם אין.

כלומר, זה חסכון נקי (יצא לי 4.5% - כ1300 שקל - יותר אימתני מבבנק ובלי מס רווחי הון).

עריכה אחרונה ב-13 לפברואר, 2017 על ידי Fitch

[שניר106]

שלום, רציתי לדעת לאן אני אמור לשאוף - אז שאלתי היא

 

לצורך רכישה של דירה בשווי 2.5 מ' - כמה הון ראשוני אני צריך,בהנחה וההחזר סביב ה 6500 ש"ח משכנתא ל 30 שנה

 

תודה !

[Fitch]

1.1-1.4 מליון.

[oryo]

כולכם מדברים ריביות, אבל אם אני מקצר תקופה או מפקיד למסלול קיים - הרי הריבית לא משתנה.

היוון אין.

עמלת פרעון מוקדם אין.

כלומר, זה חסכון נקי (יצא לי 4.5% - כ1300 שקל - יותר אימתני מבבנק ובלי מס רווחי הון).

יאללה זורם איתך - חסכת 1,300 שקל.

 

אם לעומת זאת היית שם את הכספים באיזשהו תמהיל תעודות סל סולידי, עם צפי נניח ל3% בשנה (בכוונה לקחתי משהו סולידי), אז בשנה הראשונה היית עושה 900 שקלים, אחרי מס רווח הון (חחח) 675 ש"ח.

נעגל ל600.

אז בסה"כ הרווחת 700 ש"ח מהמהלך?

על הדרך איבדת את הנזילות של הכספים.

 

הפרמיה שווה לך? לך על זה.

 

אני לא הייתי עושה את זה, מצד שני אולי משהו לא בסדר איתי - אני יכול לחזלש את כל המשכנתא היום ובוחר לא לעשות זאת בגלל שהכסף "כ"כ זול", עד שאני לא רואה את הטעם בכך. מעדיף את הנזילות והאפשרות להשקיע אותו אם/כש יתחשק.

 

סיקרנת אותי אז בדקתי - סך הריביות שלי (תמהיל דטרמיניסטי): 14,000 ש"ח פרוסים ע"פ 5 שנים. 3,000~ לשנה.

אני עושה בערך פי 2 מזה בשנה עם הכסף, בתרחיש מאוד מאוד סולידי.

 

וואלאק, לא שוכנעתי שכדאי למחזר ... אבל איש איש וכלכלתו (:

[Fitch]

איש איש עם אשתו.

[oryo]

[avargel]

כולכם מדברים ריביות, אבל אם אני מקצר תקופה או מפקיד למסלול קיים - הרי הריבית לא משתנה.

היוון אין.

עמלת פרעון מוקדם אין.

כלומר, זה חסכון נקי (יצא לי 4.5% - כ1300 שקל - יותר אימתני מבבנק ובלי מס רווחי הון).

 

 

פספסת את הכוונה שלי

 

התכוונתי לעתיד, אם תרצה לגייס כסף - ככה''נ התנאים יהיו גרועים בהרבה.

 

לכן לא כדאי "לבזבז" במרכאות את הכסף הנזיל שלך להחזר הלוואה זולה, אם תזדקק להלוואה אחרת בעתיד, כי כנראה היא תהיה יקרה יותר.

 

ועכשיו תטען לי שאין לך כל כוונה להלוואה נוספת עתידית, ולזה התכוונתי שתשתמש עם זה כבסיס להשקעה / רכישת נכס / תיק השקעות וכו'

[sh1506]

שלום

 

שאלה לי ברשותכם, כיום יש לי דירה ועליה ישנה משכנתא.

 

אם אני קונה דירה אחרת האם יש איזושהי דרך / לא דרך להעביר את המשכנתא הקיימת (עם אותם התנאים הכוונה) לדירה החדשה ?

 

כמובן שהדירה הקיימת תימכר כאשר יתבצע המעבר לדירה הנקנית.

 

לפי מה שאני יודע אצטרך לקחת משכנתא מחדש עם הריביות שיהיו בתקופה שאקח משכנתא, אבל אשמח להתבדות .

[oryo]

כן, קוראים לזה 'גרירת משכנתא' - google it

[sh1506]

תודה רבה!

[Fitch]

בוודאי שאפשר.

אממה, אם אתה צריך מימון נוסף (הדירה החדשה יקרה יותר ואין לך הון עצמי לעלות הנוספת) - הריביות יהיו בהתאם, מהסיבה שאתה "גורר".

[oryo]

אם אתה צריך מימון נוסף (הדירה החדשה יקרה יותר ואין לך הון עצמי לעלות הנוספת) - הריביות יהיו בהתאם, מהסיבה שאתה "גורר".

פרט נמק והבא דוגמאות(?)

 

אני לא מכיר את ההליך הזה על בוריו, אבל הייתי תחת ההנחה שבמידה ונדרש מימון נוסף אז לוקחים משכנתא נוספת (כמובן בהינתן שיש אפשרות כזו מבחינת אחוזי המימון וכו' וכו').

לא לגמרי הבנתי מה אתה טוען בהודעה שלך, אשמח להבהרה

[Fitch]

נכון, לוקחים משכנתא נוספת אבל בתנאים נחותים.

ריביות על שאר הכסף כאשר גוררים גבוהות יותר מריביות על כסף חדש כשלא גוררים.

הבנק "מאזן" את ההפסדים מהגרירה על ידי העלאת הריביות.

 

כלומר, יש לו 100K בריבית 1%. והוא גורר ורוצה עוד 100K, על ה100K הנוספים הוא יקבל הצעה של 3%.

אם היה בא לבנק ללא משכנתא ומבקש 200K, היה מקבל הצעה של 2%.

[Asaf-R]

לא יודע אם שאלו בעבר, אבל לדעתכם מתי כדאי לבצע פרעון מוקדם לחלק מהמשכנתא.

נניח שהצלחתי לחסוך 50000 ש"ח, האם כדאי לי לבצע פרעון מוקדם (לחלק של הריבית הקבועה כמובן), זה הגיוני כלכליצ או שעדיף להשקיע (בקופת גמל להשקעה לדוגמה)?

יש לי גם אפשרות לקחת הלוואה ע"ח קרן השתלמות בריבית נמוכה מריבית המשכנתא, לא עדיף לקחת א ההלוואה ולסגור חלק נוסך מהמשכנתא?