מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[Fitch]

אם לא הייתה משכנתא מה היית עושה איתו?

[ישה]

מה הריבית בקל"צ?

 

לכמה שנים עוד הפריים?

 

ומתי יסתיים המסלול המשתנה? האם בתוך ה 5 שנים לאחר התחנה עכשיו?

[Mr_Shankly]

אם לא הייתה משכנתא מה היית עושה איתו?

 

כנראה מחליף אוטו

אבל זה לא רלוונטי כרגע.

 

מה הריבית בקל"צ?

 

לכמה שנים עוד הפריים?

 

ומתי יסתיים המסלול המשתנה? האם בתוך ה 5 שנים לאחר התחנה עכשיו?

 

הריבית בקל"צ: 3.01

הפריים לעוד 20 שנה.

המסלול המשתנה צפוי להסתיים עוד 20 שנה גם כן, כאשר כל 5 שנים יש תחנת יציאה (ללא קנסות).

עריכה אחרונה ב-10 לנובמבר, 2016 על ידי Mr_Shankly

[ישה]

אם המכשף שלי נכון ההחזר החודשי שלך הוא כ 5000 ש"ח

 

האם זו יכולת ההחזר?

 

בהנחה שהתשובה חיובית, הייתי פורע את המשתנה בתחנה כלומר ב 15.11 ומקצר את התקופה בפריים ל כ 8 שנים

 

משאיר אותך בהחזר של כ 5000 ש"ח.

 

בסיום הקל"צ מקצר את הפריים ותוך פחות משנה אתה מסלק גם אותה

[samg]

אשמח אם תעדכן אם אישרו לך לקצר את תקופת הפריים ללא ביצוע מחזור. כי לי בלאומי לא אישרו.

[Fitch]

samg, לדעתי זו ברירת המחדל (קיצור תקופה). אולי נפלת על טמבל.

[Mr_Shankly]

אם המכשף שלי נכון ההחזר החודשי שלך הוא כ 5000 ש"ח

 

האם זו יכולת ההחזר?

 

בהנחה שהתשובה חיובית, הייתי פורע את המשתנה בתחנה כלומר ב 15.11 ומקצר את התקופה בפריים ל כ 8 שנים

 

משאיר אותך בהחזר של כ 5000 ש"ח.

 

בסיום הקל"צ מקצר את הפריים ותוך פחות משנה אתה מסלק גם אותה

 

היי ישה, תודה שוב.

המכשף שלך צודק.

אבל - זו לא יכולת ההחזר האמיתית שלי. לפני כמה חודשים, כשביצעתי את המיחזור, לקחתי בחשבון ש"אסבול" כמה חודשים עם ההחזר הזה עד נובמבר ואז אחסל את מסלול המשתנה, מה שיקטין את ההחזר החודשי שלי לתחום הרצוי (~4,000 ש"ח).

בכל אופן, אחלה רעיון! אבל שוב, לא רוצה להתמודד עם החזרים כאלה בשנים הקרובות. לא חושב שאעמוד בזה.

 

שורה תחתונה: עדיין לא הבנתי, אם אחסל את המסלול של המשתנה ב-14/11 או ב-16/11, זה משנה משהו מבחינת ריביות/קנסות?

[Fitch]

ב14/11 כנראה שלא. ב16/11 כנראה שכן.

[samg]

samg, לדעתי זו ברירת המחדל (קיצור תקופה). אולי נפלת על טמבל.

כנראה לי הייתי ברור. רציתי בנוסף לביצוע פרעון חלקי של מסלול הקל"צ להגדיל את ההחזר החודשי במסלול הפריים בכדי לקצר את השנים. נאמר לי ע"י הבנק שזה לא ניתן לביצוע.

[ישה]

לפרוע לפני התחנה סבבה

 

אחרי יכולים לעשות לך חשבון עד לתחנה הבאה כלומר 5 שנים, למרות שכנראה על פי הריבית לא צריכה להיות בעיה.

 

אבל למה להסתבך.

 

וזה יעלה לך גם 0.1% כי לא הודעת לבנק מראש

[Mr_Shankly]

על פניו התשובה מתבקשת, אבל אשאל בכל זאת כדי להיות בטוח:

בהנחה שיש לי כעת את הסכום הדרוש, עדיף לי לחסל את הקל"צ שמיחזרתי לפני כמה חודשים (200K ל-5 שנים בריבית 3.01, נשאר נכון להיום 195K) במקום את המשתנה כל 5 שנים (145K בריבית 1.29%)?

[ישה]

אני המלצתי על חיסול המשתנה

 

ואם תרצה להגדיל את ההחזר קצר את הפריים להחזר הרצוי

[avargel]

ישה, אני שואל כדי להבין וללמוד ממך:

 

למה לחסל את המשתנה ולא את הקל"צ?

 

ריבית קל"צ 3.01 על סכום של 195K

ריבית משתנה 1.29 על סכום של 145K

 

מה פיספסתי?

[ישה]

את הקל"צ הוא מחסל תוך 5 שנים

 

את המשתנה הוא מחסל תוך 20 שנה כלומר 3-4 תחנות בדרך

 

מי יודע לאן תטפס הריבית , מי יודע לאן יטפס המדד

 

כאשר ה 1.29% הוא גם צמוד כאשר עורכים את ההשוואה עם ה 3.01% של הקל"צ

[avargel]

לא שמתי לב לחיים הארוכים של המשתנה

תודה

החכמתני