רכישת דירה יחידה למגורים

[CFAnon]

אנחנו מעוניים לרכוש דירה באזור מגורינו - אך לא ניתן מפאת תקציב היצע מוגבל.

התפשרנו על אזור רחוק יותר - טווח המחירים לדירה שאנחנו מעוניינים בה הוא סביב 2.05.

ברכישה ולאחריה נידרש להוצאות נוספות סביב ה 100 (שחלקם יילקחו ישירות מההון העצמי)

מתווך, עו"ד, שמאי, משכנתא, רכב שני (אזור לא נגיש) וריהוט ראשוני מסויים, מכונות לבנות בעיקר.

 

אנחנו משפחה הורים +3 (גילאי בית ספר).

הון עצמי: 450 בקרנות כספיות. קרן השתלמות נזילה: 150.

יש עוד כ 50 נוספים למקרי חירום בלבד.

 

הכנסות היום 25 הוצאות אמורות היו להיות 19. אך בגלל בלתמים בשנה הזו הגיעו ל23.

הכנסות בעתיד (שנתיים+) צפויות להיות כ32-35. (צפי, לא ברזל)

 

בשיחה עם יועץ משכנתאות שבה עברנו על כל המספרים, ניתנו סימולציות שהחזר המשכנתא לפני אופטימיזציות יגיע לסביב ה8 בחודש.

יחד עם האקסלים שלנו, עברנו על כל פרט מארנונה וועד בית ותשלומים שוטפים כמו שאנחנו משלמים היום - זה שם אותנו על צפי הוצאות של 22 חודשי לאחר הרכישה.

בתקווה שלא יגיעו בלתמים כמו בשנה האחרונה. שכן אז אנחנו עלולים לחרוג משמעותית.

 

לקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות היא בריבית שתשים אותנו בבאלאנס מאוד גבולי בשנה שנתיים הקרובות.

דחיית תשלומים (גרייס/בוליט) לחלק מההלוואות מכיל סיכון גבוהה ממה שאנחנו מעוניין לקחת. במיוחד בשוק העבודה של היום.

זו אחת הסיבות שאנחנו לא "רוכשים מקבלן ב20-80" וכו'.

 

חשוב לציין שמהרגע שרכשנו, לפי החישובים אנחנו בנקודה בעייתית מבחינת סיבולת להוצאות פתאומיות.

כלומר ייקח לנו זמן, משהו כמו חצי שנה עד שנה, כדי לצבור כרית ביטחון משמעותית. זה סיכון שמאוד יושב על התא המשפחתי שלנו.

 

אשמח לדעות או רעיונות כיוונים שלא חשבנו עליהם.

עריכה אחרונה ב-5 לדצמבר, 2025 על ידי CFAnon

[sperial]

משהו בתחשיב שלך לא מסתדר לי.

 

הוצאות ״אמורות״ 19,000 ש״ח לחודש (לפני האקסלים).

 

החזר משכנתא - 8,000 ש״ח בחודש.

 

רכב נוסף - 2,000 ש״ח בחודש.

 

סה״כ 29,000 ש״ח בחודש - מה שמביא אותך לגירעון של 4,000 ש״ח בחודש לפני בלת״מ ראשון - ואתה בעצמך כרגע תחת בלת״מ, כך שאינך יכול לומר ״לא ידעתי״.

 

 

[CFAnon]

משלמים היום שכירות. ולכן יהיה קיזוז כשזה יוחלף במשכנתא.

הרכב הנוסף אכן לא נכנס לשוטפות אתה צודק. ולכן השוטפות יגיעו לכ24.

[sperial]

הדירה מקבלן או מיד שניה?

[CFAnon]

יד2

[sperial]

כלומר אם לא מדובר בדירה כמעט חדשה או ששופצה לאחרונה תצטרך לשפץ ולהתאים את הדירה לצרכיך. זו הוצאה שקשה מאוד לאמוד מראש כי היא תלויה הן בשינויים הנדרשים להתאמה לצרכים והן ממצבה הטכני של הדירה. הניסיון האישי שלי (בדירה שלא טופלה 25 שנה) היה שההוצאה הסופית פי 2.5-3 מהאומדן הראשוני. וזה עם קבלן שלא התחשבן על קטנות.

 

וכמובן שצריך לרהט ולצייד את הדירה.

 

את כל הסכומים האלה עליך להוסיף למשכנתא (אבל להשתדל לא לעבור את הגבולות שמקפיצים ריבית), ואז, אם בסוף נותר עודף, להחזיר אותו, ככל שמתאפשר. או לקחת עוד הלוואה יותר קצרה שאינה משכנתא .

 

אגב, אם תיקח הלוואה שאינה משכנתא ההחזר שלה יתקזז מכושר ההחזר שלך. בדברים האלה צריך להיות מתוחכם כדי לא לפגוע בעצמך.