החלפת דירה לגדולה יותר במיקום טוב יותר ללא הון עצמי

[sperial]

תלוי מה הבנק מוכן לתת לך. אני מניח שיתנו לך כמה אופציות, ויהיה עליך לבחור את זו שנראית לך המתאימה לך ביותר. אפשר אפילו לחלק את ההלואה לרכיבים עם משך חיים שונה, נניח חלק מההלואה ל-10 שנים, חלק ל-15 וחלק ל-20 שנים.

שים לב לעוד נתון חשוב - נושא הפרעון המוקדם. מדובר במנגנון האמור לפצות את הבנק על אבדן רבית אם אתה פורע את ההלואה קודם זמנה, בתקופה בה הבנק יכול להלוות את הכסף בריבית יותר נמוכה מזו שאתה משלם. קיים בחלק מסוגי ההלואות, בעייתי בהלואות עם ריבית יחסית גבוהה אם אתה פורע אותן בתקופה של ירידה בריבית.

עו דבר חשוב - מנגנון שינוי הריבית בהלואות בריבית משתנה. מעולם לא חקרתי את הנושא לעומק, אבל הוא די מורכב ואם אתה חושב לקחת הלואה מסוג זה הוא דורש לימוד והבנה.

[Freak_Miky]

ניסיתי לעשות חישוב באתר "מחשבון משכנתא אופטימלית".

 

115,500 ש"ח בריבית פריים P-0.95% למשך 20 שנה.

234,500 ש"ח בריבית קבועה לא צמודה 4.25% למשך 20 שנה.

 

בסופו של דבר יוצא כ-166,000 ש"ח ריבית לעומת 200,000-250,000 ש"ח בשאר המסלולים שניסיתי.

[Fitch]

חפש בגוגל "משכנתאמן". תקרא קצת.

 

אשמח לעזור בפרטי אם תרצה.

 

כמובן שכדאי שתגור בפורום משכנתאות של תפוז בכמה שבועות הקרובים גם כן.

[sperial]

ניסיתי לעשות חישוב באתר "מחשבון משכנתא אופטימלית".

 

115,500 ש"ח בריבית פריים P-0.95% למשך 20 שנה.

234,500 ש"ח בריבית קבועה לא צמודה 4.25% למשך 20 שנה.

 

בסופו של דבר יוצא כ-166,000 ש"ח ריבית לעומת 200,000-250,000 ש"ח בשאר המסלולים שניסיתי.

 

איזה הנחות הנחת לגבי הפריים? כיום רבית זו נמוכה, אך כל שינוי קטן ישנה מאד את עלות המשכנתא - ורבית הפריים משתנה מדי חודש בחודשו.

[Freak_Miky]

כמובן שכדאי שתגור בפורום משכנתאות של תפוז בכמה שבועות הקרובים גם כן.

ביקשתי עזרה גם שם היום, עדיין לא קיבלתי תשובה כלשהי.

 

איזה הנחות הנחת לגבי הפריים? כיום רבית זו נמוכה, אך כל שינוי קטן ישנה מאד את עלות המשכנתא - ורבית הפריים משתנה מדי חודש בחודשו.

כמו שהבנתי ההמלצה היא 1/3 במסלול פריים ו-2/3 בריבית קבועה לא צמודה.

[sperial]

הכונה שלי היא שחשיבת עלות מסויימת של הריבית. העניין הוא שבהלואה צמודת פריים הריבית משתנה מדי חודש, שכן הפריים התקבע על רבית בנק ישראל + 1.5%, ולכן משתנה על אימת שהנגיד מודיע על שינוי ריבית בנק ישראל.

נכון להיום ריבית הפריים נמוכה (2.5% לשנה), אבל תחשוב מה יקרה אם הריבית תעלה בעוד שנה-שנתיים, לא בהרבה, נניח ל-3.5-4%? התחשיב שלך ישתנה לחלוטין!

זואחת הסיבות שבגללן בנק ישראל הגביל את חלק המשכנתא שניתן לקחת ברבית משתנה - בגלל החשש שעם עלית הריבית במשק הלווים יתקשו לעמוד בתשלומים הגדלים.

[Fitch]

ביקשתי עזרה גם שם היום, עדיין לא קיבלתי תשובה כלשהי.

 

 

כמו שהבנתי ההמלצה היא 1/3 במסלול פריים ו-2/3 בריבית קבועה לא צמודה.

 

א. אתה לא חייב לשאול, אתה יכול לקרוא אחורה. הרעיון די ברור.

ב. ההמלצה הזו היא כדי לראות מהו החזר "ריאלי" - כי ממליצים לאנשים מסלולים עם החזר "מופחת" (שבסוף נהיה כפול ממה שהתחילו איתו).

[SLS]

תופס טרמפ

 

מה הריביות המשוארות למשכנתא בלון למיליון שח ל-5 שנים ?

 

צמוד פריים ? קבועה ? צמוד מדד ?

[sperial]

תלוי בכל כך הרבה גורמים שאין אפרות ללת לך הערכה.

אני קיבלתי משכנתא כזו לשנה בסכום יותר קטן, היתה צמודה למדד (וכמובן שבחודשיים עד שהחזרתי אותה - היה מדובר בגישור בין קבלת למסירת דירה - ספגתי מדד של למעלה מאחוז).