מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[ישה]

שליש פריים ל 25 שנה בשאיפה למינוס 0.9 כלומר 0.7% ריבית

שני שליש קל"צ ל 15 שנה ריבית כ 3%-3.5%

 

סה"כ תשלם ריבית כ 100K ותסיים עם המשכנתא בעוד 17-18 שנה

 

אם תחליט להחזיר 5000 ש"ח בחודש, זה 40% מ 12,500 ש"ח ( המקסימום שהבנק יסכים בגלל הורואת בנק ישראל)

 

תסיים את המשכנתא ב 9 שנים לערך ותחסוך כ 50K בריבית.

 

את הקל"צ תיקח ל 7 שנים ריבית כ 2.5%

 

בסיומה ההחזר נשאר אותו הדבר ואתה מקצר את הפריים לשנתיים בערך

[Mr_Shankly]

3. כדי להמנע מעמלת היוון. פספסת - שילמת.

 

4. מסלול פיתוי.

 

נתמהל כך בהנחה שהכנסות שלכם תומכות בכך

 

160K בפריים ל 25 שנה בשאיפה למינוס 0.9 כלומר 0.7% ריבית

240K בקל"צ ל 6.5 שנים סביבת ריבית 2.5-2.7%

100K בצמודה משתנה כל 5 ל 25 שנה ריבית לא יותר גבוהה מ 2.75% ( כדי לא לשלם עמלת היוון בפרעון המוקדם ראה שורה מתחת )

 

אתה מבצע את המיחזור ב 16 לחודש ואת המשתנה אתה פורע לפני סוף החודש עם ה 100K שיש בכיסך. מבחינתי גם למחרת היום.

 

נשארת עם שני המסלולים הראשונים ההחזר כמבוקש על ידך

 

מחר יקפוץ הפריים מ 0.7 ל 5% ההחזר יעלה לך ב 300 ש"ח.

 

למה למחזר ואח"כ לפרוע

 

שליש מ 500 גבוה משליש מ 400 לגבי מסלול הפריים

 

נתת לבנק מסלול פיתוי של המשתנה וצמודה , יש לו בשר יותר בכלל ובמסלול רווחי לבנק בפרט . ואז ניתן לקבל ריבית טובה יותר בקל"צ.

 

למה לא לעבור את התחנה , כי חישוב עמלת ההיוון במשתנה נעשה עד לתחנה הראשונה של 5 שנים בתחנה הוא אפס , וככל שמתקרבים ליום, ההיוון קטן כי הזמן קטן.

 

עברת את התחנה ביום מחשבים אז ל 5 שנים היוון.

 

אבל אם אני משאיר את המשתנה כל 5 שנים AS IS ופורע אותה עכשיו, עמלת ההיוון תהיה קטנה יותר מאשר למחזר את המסלול הזה מחדש ולפרוע אותו אחרי זמן קצר, לא? או שזה עדיין שווה, כי הריביות המופחתות על המסלולים האחרים שאני אמחזר "תכסנה" על זה?

 

 

 

תודה רבה מקרב לב

הולך לסבב בנקים מחר ומחרתיים חמוש בידע הנ"ל - Wish me luck. אעדכן.

 

מעדכן:

 

אחרי סבב בנקים והשוואות בשבוע האחרון,

התוצאות הן:

 

1. בנק א':

 

* 163K פריים מינוס 0.8

* 100K צמודה משתנה כל 5 שנים - 2.5%

* 227K קל"צ ל-6.5 שנים: 3.39%

 

2. בנק ב':

 

 

* 160K פריים מינוס 0.8

* 100K צמודה משתנה כל 5 שנים - 3.5%

* 230K קל"צ ל-6.5 שנים: 3.1%

 

3. הבנק בו יש לי משכנתא נוכחית:

 

פה אחרי לחץ מסוים קיבלתי 2 אופציות:

 

* 140K פריים מינוס 0.93 (משאיר את המסלול הנוכחי שלי - לא נוגע בו)

* 110K משתנה כל 5 שנים (צמודה) - 2.8%

* 240K קל"צ 6.5 שנים - 2.8%

 

או:

 

* 140K פריים מינוס 0.93 (משאיר את המסלול הנוכחי שלי - לא נוגע בו).

* 110K משתנה כל 5 שנים (צמודה) - 2.85%

* 240K קל"צ 6.5 שנים - 2.71%

 

מה דעתכם?

להזכירכם, את המשתנה כל 5 שנים אני יכול לסגור בכל רגע בעזרת הכסף בצד שיש לי.

אם אני מבין נכון, ההצעה האחרונה הכי משתלמת, לא?

 

תודה ושבוע טוב

[ישה]

לא כל כך טוב כי ב 2.85% אתה תשלם עמלת היוון,

 

לכן נסה

 

להישאר במסלול שהיה לך לפני המיחזור גם במשתנה רק על סכום של כ 100K ולפרוע אותה בתחנה המקורית או מיידית , ואת השאר לקל"צ.

[Mr_Shankly]

הי ישה, תודה רבה.

אדבר היום עם הבנקאי שוב ואנסה את מזלי.

 

עוד שאלה ברשותך: אם אצליח להקטין את הסכום במשתנה ל-100K על אותה ריבית, עדיין אצטרך לשלם עמלת היוון, לא? כי זה סוג של מיחזור, לפי הבנתי.

האם אני טועה?

 

אם לא אצליח "לגרד" את הריבית הזו על ה-100K, יש לך מושג כמה עמלת היוון אצטרך לשלם על ה-2.85%?

האם במקרה כזה, עדיפה כבר האופציה של משתנה 2.8%/קל"צ 2.8%?

תודה שוב,

 

תומר.

[neorex]

שלום אשמח לקבל תמהיל מומלץ למשכנא

אני רווק בן 28 ורכשתי דירה ראשונה להלן הפרטים:

שווי הנכס:1100000

הון עצמי: 600 אלף

משכורת:12500 ₪

החזר רצוי:3000 ₪

מה המסלולים המומלצים עבורי ולכמה שנים? לאיזה ריביות אני אמור לשאוף להגיע?

 

החלטתי להעלות את ההחזר ל 4000 ש"ח ללכת על התמהיל של 1/3 פריים ו 2/3 קל"צ

הלכתי היום לבנק וזה הריביות שקיבלתי

165 אלף -פריים 30 שנה ריבית:-0.8

330 אלף-קל"צ ל 9 שנה:2.85

החזר חודשי:3982 ש"ח

מה דעתכם?

[IRON-MAN]

הפריים לא טוב.שאף למינוס 0.9

 

נשלח מערב הסעודית

[phpclub]

יש לי היום 2 מסלולי פריים, האחד למשך 20שנה והשני למשך 25 שנה (במקור).

היום הם קצת פחות מ 15/20 שנה.

שאר המסלולים קל"צים שמחזרתי לפני כשנה וחצי.

 

עקב התחלת הוצאה כספית נכבדת (גן X2 בגובה כמעט משכנתא נוספת), אני שוקל בכובד ראש למחזר שוב והפעם בלית ברירה לפרוס את הפריים לתקופת המקסימום של 30 שנה כדי להקטין את ההחזר בכ-800 שח (נכון לחישוב שעשיתי לפני שנה וחצי).

 

נוכחית יש לי P-0.9, האם יש סיכוי שאקבל אותו הדבר גם במחזור הנ"ל ? אשמח לשמוע מה הייתם עושים במקומי.

 

תודה.

[rafi_vk]

שאלה תאורטית בלבד -

ידוע שיש מס רכישה על דירה ראשונה החל מ 1,600,175 ש"ח . בנאדם שקונה דירה נאמר ב 1,650,000 והמוכר אומר לו בוא נרשום בחוזה 1,600,000 (כדי להתחמק מהמס) ואת ה-50K תעביר לו לבנק.

 

מה הסיכונים? ואני בטוח שאני לא הראשון שחושב על זה

 

ידוע לי שזה לא חוקי ואני לא מתכוון לעשות זאת.

אני שואל רק לשם ההבנה בלבד ולידע כללי.

בברכה,

[IRON-MAN]

מס שבח יבואו לבקרך.תהנה מהם ותציע ,יחד עם הקפה וזלין ,על מנת שירכך לך את המקל בישבן שהם יביאו לך.למרות ש50,000 זה גבולי.

 

נשלח מערב הסעודית

[rafi_vk]

לא אמרתי שזה מדובר עליי. ציינתי שזה רק שאלה כללית. הבנק כפי שידוע לי מדווח על העברות כאלו גדולות, נכון? אשמח לעוד דעות

[Fitch]

תיאורטית זה אפשרי. רק שים לב, שאפילו באתר מדלן ניתן לראות שכל עסקה בסכום נמוך או מוזר מסומנת כ"בבירור רשות המיסים".מצד שני, שם מדובר בדרך כלל על יותר מ50 אלף...

[or_lougasi]

ערב טוב. הייתי היום בפגישה בבנק איגוד.

צריך משכנתא של 700k , החזר רצוי סביב ה3500 ₪.

שווי הנכס הוא 2.290 אז ככה שמדובר על אחוז מימון נמוך מ45%. הוצע לי לי לקחת 100 אלף ש״ח ב3.1% בקל״צ ל20 שנה וזה בתנאי שאני מעביר את החשבון עובר ושב אליהם. בנוסף 400 גם בקל״צ ב3.6% ל20 שנה . ו200 אלף שקל בפריים ל25 שנה בריבית פריים מינוס 0.7. סך הכל החזר 3645 ₪.

הנציג המליץ לוותר על המשתנה כל 5 כי אמר שבמקרה שלי זה לא כדאי לי.

לאן לשאוף? יש לי מחר פגישה גם בפועלים. הנציג באיגוד טוען שהוא מתחייב למחיר הזול ביותר באחוז מימון הזה.

[redroze]

כאשר רכשתי את הדירה הראשונה ב1.423 מיליון ש"ח היה פטור ממס רכישה עד 1.4 מיליון ש"ח. קבלתי דרישה לשלם 40 ש"ח מס רכישה.

נגיד ובמקרה שלך תצטרך לשלם פי 2 ועוד נעגל למעלמ ל-100 ש"ח. בשביל זה שווה להסתכן ולעבור על החוק?

[zx12r]

מס רכישה 8% על החלק החייב במס. החשבון פשוט.

 

Sent from my SM-N920C using Tapatalk

[Fitch]

ערב טוב. הייתי היום בפגישה בבנק איגוד.

 

תעביר עוד כסף לפריים ותשאף להגיע לריבית של P-0.9%. תוכל גם להאריך ל-30 שנים.

מהחסכון שיתקבל, נסה לקצר את הקל"צ.

כמו כן, אם אין לך כסף זמין לשים בהלוואה תוך 5 שנים, באמת לא כדאי לקחת משתנה כל 5.

 

בהפועלים, אם אתה לקוח של הבנק, תקבל משהו דומה לדעתי.