ייעוץ פנסיוני- העלאת דמי ניהול בביטוח מנהלים עם מקדם מובטח

[hdal]

שלום רב,

 

מבקש להתייעץ כאן בנושא להלן מאחר ונראה שכל מי שאני הוא בעל אינטרס.

 

ברשותי ביטוח מנהלים משנת 2013 עם מקדם מובטח של 205.

 

דמי הניהול ששילמתי עמוד על 2% מהפקדה ו-1% מהצבירה.

 

לאחרונה קיבלתי מכתב שמדובר היה בהטבה זמנית ודמי הניהול יעלו החל מהחודש הבא ל- 7% (!) מהפקדה ו-1.4% מהצבירה

 

ניסיתי לפנות לחברה והם אומרים לי שהם רוצים לעזור אבל יש לי סוכן בשביל זה. הסוכן אומר שהוא פנה אל החברה אבל הם לא מוכנים להוריד את דמי הניהול.

 

שאלותיי:

 

1. הבנתי שניתן לנייד היום ביטוחי מנהלים בעלי מקדם מובטח אך חברות הביטוח לא ששות לקבל ביטוחים כאלה אליהם האם למישהו יש ניסיון בנושא?

 

2. האם כדאי לי לעזוב (קבילתי טפסים אלי מהחברה) ולעבור לפנסיית ברירת מחדל במחיר של איבוד המקדם המובטח?

 

3. למישהו יש המלצה על יועץ פנסיוני בלתי תלוי מוכח?

 

אודה לכל מי שיכול לעזור

[Fitch]

1. אי אפשר לעבור.

2. כן. הוא לא באמת מובטח.

3. חפש בפורום, עלו כמה שמות.

[CX25GTI]

למיטב זיכרוני דמי הניהול המקסימאלים המותרים על ידי המדינה הם 6 \ 2.

כאשר מדובר על מקדם מובטח חברות הביטוח משתמשות בנקודה הנ"ל כדי לכופף את ידיך ולדרוש תשלום גבוהה יותר מהמבוטח.

אני בהחלט הייתי פונה ליועץ פנסיוני עצמאי לבדיקה מעמיקה מה משתלם יותר.

[noogie]

מנסים לנער אותך לעבר קרן פנסיה (שם המקדם באמת לא מובטח). תלחם!

[Fitch]

מנסים לנער אותך לעבר קרן פנסיה (שם המקדם באמת לא מובטח). תלחם!

 

אתה יודע מה שווה המקדם המובטח של הביטוח מנהלים משנת 2013?

[noogie]

שלי מסוף שנת 2012 ולא רחוק ממה שהוא כותב.

עם זאת, השחיקה הצפויה במקדם בקרנות הפנסיה הולכת לגמד את המקדם הזה.

[Fitch]

התכוונתי להבטחה. אתה יודע במה זה מותנה?