התייעצות לגבי יציאה לפנסיה

[garicho]

שלום לכולם. שאלה לגבי תאריך התחלת תשלום הפנסיה על ידי חברת הביטוח. הגימלאי יצא לפנסיה באוגוסט והגיש את כל המסמכים לחברת הביטוח באוגוסט. כעת קיבל עידכון שפנייתו התקבלה והפנסיה תתחיל מנובמבר. מה עם ספטמבר-אוקטובר? חברת הביטוח טוענת שהם לא הולכים לשלם על החודשים האלה, כי הטיפול בבקשה לוקח כמה חודשים וזה מה יש. יש מה לעשות עם זה?

 

מדובר על פנסיה חדשה.

[dani666]

נראה לי מוזר.

 

גם לי כשיצאתי לפנסיה כלל (תתרחקו מהם ככל האפשר!) לא התחילו לשלם מיד אלא אחרי 4 חודשים - אבל שלמו רטרואקטיבית את הכל.

 

ייתכן שהגימלאי לא הבין את שנאמר לו ? אכן "הטיפול לוקח כמה חודשים" (כי למה לא ?)  אבל את הכסף הוא צריך לראות החל מהפסקת העבודה.

[_DownLoaD_]

ההמלצה היחידה שאפשר לתת לך במסגרת החוק היא לשכור שירות של יועץ פנסיוני שמתמחה בפרישה.

יש הרבה דברים שהאזרח הרגיל לא לוקח בחשבון ואפשר ליצור מצבים בלתי הפיכים וחבל. 

שיהיה בהצלחה 

[sperial]

יועץ פנסיוני או רו"ח\יועץ מס. יש דבר שנקרא ט' 161 (יש כמה כאלה) - ועל אלה צריך לחתום רק לאחר ייעוץ מקצועי, כי מדובר בזכויות של מאות אלפי ש"ח שקל מאד לאבד, כי "קיבוע זכויות" הוא הליך בלתי הפיך.

[garicho]

אז זהו, כל הטפסים מולאו והוגשו עם היועץ הפנסיוני. גם הוא לא מבין מה פתאום הם קבעו את זה ככה. הוא מציע לפנות לממונה על הביטוח, ואם זה לא יעזור לתבוע בתביעות קטנות את הסכום שהם חייבים.

 

תהיתי לפני שעושים את זה אם מישהו אחר נתקל בכך…

[DareDevil]

יכול לציין שגם אצלי במשפחה הקרובה, קיימים כאלו בעיות שלוקח זמן. מכיר מלקוחות שיוצאים לפנסיה שגם להם לוקח זמן להסדיר את הפנסיה. 

 

נראה לי שאתה יודע מה לעשות. הייתי משגר מכתב לממונה על הביטוח. 

[timur2008]

האם אפשר לקבל טיפים לבני 40+ מבינינו, לגבי מה נכון לעשות היום, בכדי לצאת לפנסיה בכבוד. 

[Katom]

לפני 34 דקות, timur2008 כתב:

האם אפשר לקבל טיפים לבני 40+ מבינינו, לגבי מה נכון לעשות היום, בכדי לצאת לפנסיה בכבוד.

לחסוך עצמאית

[timur2008]

מה החישוב של הפנסיה בגיל פרישה? או במילים אחרות כמה כסף צריך לצבור בכדי לקבל נניח 10k פנסיה, ולפי זה ניתן לחשב סכומים אחרים. ועוד שאלה האם אלו שפורשים היום היו במסלולים סולידיים או מנייתית? 

[sperial]

@DareDevilתקופת הרצה זה די רגיל, בסופו של דבר לוקח לקרן זמן מה לחשב את הסכום המדוייק - אבל כעבור חודשיים שלושה מתקנים לאחור ומחזירים את החוב. הבעחה היחידה שיכולה להתעורר היא חישובי מס הכנסה, וגם את זה אפשר לסדר בהמשך.

 

@Katomחסכון עצמאי בנוסף לקרן הפנסיה ולא במקומה, על מנת לנצל את הטבות המס.

 

@timur2008לא יודע לחשב לך, אבל 10,000 ש"ח כפול 25 שנה זה 3,000,000 ש"ח. נותן לך סדר גודל. לגבי מסלולי חסכון - תלויים בגיל האדם, בהכנסתו השוטפת, בסכומי החסכון שצבר וממשיך לצבור, וגם בתפיסת העולם שלו. בגדול - צעירים יחסכו במסלולים יותר אגרסיביים, כי יש להם זמן לתקן במקרה נפילה, וככל שמתקרבים לגיל הפרישה נודדים למסלולים יותר שמרניים. זה קיים גם בגופי החסכון הפורמליים - מסלולים לבני עד 50, לבני 50-60 ולבני למעלה מ-60.

[DareDevil]

לפני 3 שעות, timur2008 כתב:

האם אפשר לקבל טיפים לבני 40+ מבינינו, לגבי מה נכון לעשות היום, בכדי לצאת לפנסיה בכבוד. 

לוקחים ייעוץ פנסיוני מותאם למקצוע שלך ושל אשתך. הייתי מתחיל עם ייעוץ פנסיוני איפה שבחינם ולאט לאט מתקדם יותר לייעוץ פנסיוני מותאם. 

לדוגמה - מתחיל עם ייעוץ בבנק/ארגון עובדים כלשהוא (במידה וחברים בו)/מקום העבודה(במידה ויש ייעוץ פנסיוני).

רואים מה הוא מציע לעשות מבלי לעשות - בעצם אתה רוצה לקחת 2 יועצים אולי גם 3 ולראות שכל אחד מהם נותן הצעה אחת יותר טובה.

 

תכנון יציאה לפנסיה זה הזמן להתחיל אותו עכשיו בגיל 40 כשעוד ניתן לבצע שינוי מהותיים בעבודה, אורח חיים וכדומה.

הרבה מהלקוחות שלי מגיעים לקראת סוף שנות העבודה שלהם ומגלים פתאום שחסר להם מסמכים או שהם לא חסכו כספים. 

המלצה גורפת היא שאתה ואשתך תתחילו לחסוך אבל גם להתחיל להסדיר את נושא יציאה לפנסיה עכשיו.

 

 

[Katom]

לפני 3 שעות, sperial כתב:

חסכון עצמאי בנוסף לקרן הפנסיה ולא במקומה, על מנת לנצל את הטבות המס.

כמובן, קופת גמל היא אחלה מוצר לחסכון עצמאי לפנסיה בנוסף לחובה החוקית

[sperial]

אני מתיחס, למשך, לקרנות ההשתלמות כאל מקור כספי חשוב לפרישה. אבל צריך להביא בחשבון שהמכשירים משתנים עם השנים, ומה שנכון היום עשוי להשתנות עד הפרישה, בודאי של היותר צעירים בינינו.

 

@DareDevilתיקון קטן: את הפרישה עליך להתחיל לתכנן ביום בו אתה חותם עם הסכם העבודה הראשון שלך. כמובן שככל שאתה מתבגר הנושא הופך יותר קריטי.

 

וזה נכון לא רק לגבי פרישה, אלא גם לגבי סיוע לילדים בהתבססות: לימודים, משפחה, דיור וכו', וכל מטרה ארוכת אווח (עשורים) אחרת.

 

@timur2008זרקת מספר לגבי הפנסיה שאליה אתה שואף, אני החזרתי משהו כדי לתת קנה מידה, לא יותר מזה. עליך להביא בחשבון שלא רק מבנה ההכנסות שלך ישתנה בפרישה, אלא גם מבנה ההוצאות. ואת זה עוד יותר קשה לחזות.

עריכה אחרונה ב-19 לנובמבר, 2021 על ידי sperial

[wa11a]

לפני 3 שעות, timur2008 כתב:

מה החישוב של הפנסיה בגיל פרישה? או במילים אחרות כמה כסף צריך לצבור בכדי לקבל נניח 10k פנסיה, ולפי זה ניתן לחשב סכומים אחרים. ועוד שאלה האם אלו שפורשים היום היו במסלולים סולידיים או מנייתית? 

זה תלוי בהרבה דברים. קודם כל באם יש לך פנסיה ותיקה או ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח או לא.

נניח בפנסיה החדשה שיש לרוב האוכלוסיה היום המקדם משתנה ומתעדכן לפי השינוי בתוחלת החיים. כשאתה יוצא לפנסיה מחשבים לך אותה לפי המקדם שיש באותו רגע. בגדול תחשוב שאתה גבר, יצאת לפנסיה בגיל 67 נגיד. אז אם בממוצע גברים חיים עד גיל 85 נגיד (לא יודע מה המספר כרגע). אז לוקחים את מספר החודשים וזה המקדם. מחלקים את הסכום שצברת במקדם הזה. בגדול.

[_DownLoaD_]

לפני 15 שעות, timur2008 כתב:

האם אפשר לקבל טיפים לבני 40+ מבינינו, לגבי מה נכון לעשות היום, בכדי לצאת לפנסיה בכבוד. 

תקרא על 'תיקון 190' .