התייעצות לגבי יציאה לפנסיה

[sperial]

לתיקון 190 יש גם חסרונות, במיוחד כאשר האינפלציה מתחילה להרים ראש. לפני שמחליטים על השקעה במסגרת כזו צריך להבין אותה ואת האלטרנטיבות.

 

בקיצור, אם אתה לא מתכוון לצלול לפרטים ולהשקיע זמן - אלא מעדיף "שגר ושכח", כדאי לקבל ייעוץ מקצועי עם יועץ שגם מבין את החומר, גם יודע להתאים את המלצותיו לצרכים, ליכולות ולרצונות שלך וגם מסוגל להסביר לך את המטרות, היתרונות והחסרונות בכל מהלך. וכמובן לערוך רוויזיה תקופתית של ההשקעות.

[timur2008]

ברור שיש המון משתנים. 

אבל אנסה שוב, האם יש חישוב מסויים נניח לסכום מסויים, וממנו אפשר לחשב בפחות או יותר, איך מחשבים לנו את הפנסיה בפרישה? 

איך נקבע סכום הקצבה החודשית מה סכום הקופה שנחסך?

לפני 22 שעות, wa11a כתב:

זה תלוי בהרבה דברים. קודם כל באם יש לך פנסיה ותיקה או ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח או לא.

נניח בפנסיה החדשה שיש לרוב האוכלוסיה היום המקדם משתנה ומתעדכן לפי השינוי בתוחלת החיים. כשאתה יוצא לפנסיה מחשבים לך אותה לפי המקדם שיש באותו רגע. בגדול תחשוב שאתה גבר, יצאת לפנסיה בגיל 67 נגיד. אז אם בממוצע גברים חיים עד גיל 85 נגיד (לא יודע מה המספר כרגע). אז לוקחים את מספר החודשים וזה המקדם. מחלקים את הסכום שצברת במקדם הזה. בגדול.

חזרתי קצת אחורה וקראתי מה שרשמת. המקדם הזה, כמה הוא היום? ואם אני מבין נכון בעצם זה משתנה אם תוחלת חיים גודלת?. 

אז כמה זה היום? 

ועוד כמה שאלות.

נניח עשיתי בפנסיה קצבה חודשית והלכתי לעולמי אחרי שנה, הלך הכסף? הבנתי שעובר לאישה. ונניח אם הלכה האישה? 

ועוד שאלה האם אדם רשאי ויכול לקחת את כל הכסף שנצבר? והאם הוא ישלם עליו מס וכמה? 

[motior]

בקרנות הפנסיה החדשות תוכל לדעת מה הפנסיה רק כשתצא לפנסיה...  בעיקרון הסכום תלוי בצבירה שלך - שהיא תלויה בהצלחת ההשקעות של קרן הפנסיה - ובמקדם שייקבע רק כשתצא לפנסיה.
בעיקרון מרגע שתצא לפנסיה הסכום קבוע (וצמוד למדד) וישולם לכל חייך.  במקרה מוות תשולם פנסיה לאלמנה וליתומים עד גיל 21. הסכום לא זהה לסכום שישולם לך אלא נקבע גם הוא במעמד היציאה לפנסיה שלך ואתה יכול להשפיע על הסכום הזה. כמובן שככל שתקצה יותר לשאירים תקבל פחות בפנסיה שלך ולהיפך.

הרעיון הוא שקרן הפנסיה תישאר מאוזנת. הם עובדים על חישוב אקטוארי (אפשר לקרוא לזה בפשטות - ממוצעים). מי שנפטר מוקדם ומפסיק לקבל את הפנסיה מממן את מי שמאריך חיים ומקבל פנסיה יותר שנים.

מכיוון שתוחלת החיים הולכת ועולה גם המקדמים גדלים.