השקעה לטווח קצר של עד שנתיים

[snoop90]

איך הבנק יכול להבטיח את הקרן אבל?

גם אתה יכול.

אתה מחלק את ההון שלך ל2 חלקים, 90% אתה משקיע בנכסים סולידים ו10% אתה משקיע בנכסים מאוד תנותדיים.

לדוגמה :

יש לך 160 אלף שקל. 150 אלף אתה משקיע בפיקדון שמש, שצפוי להניב לך בוודאות 13 אלף אחרי 5 שנים. את ה 10 אלף הנותרים אתה משקיע במניות. בסוף התקופה לא רק שתשמור על הקרן, אלא שבוודאות גם תרוויח.

[malcishua]

5 שנים זה כבר לא טווח קצר, פות״ש ביקש פתרון לשנתיים.

[avargel]

מתעלק עבור חבר

 

ההשקעה הנבונה ביותר לדעתכם בהינתן הנתונים הבאים:

 

סכום השקעה: 1,000,000 ש"ח

טווח לסגירת הכסף: 10 שנים

נכונות לסיכון: נמוכה מאוד

 

מה אתם הייתם עושים?

 

כיוון שזה לא בשבילי [לצערי ], אין לי מושג מהיכן לחשוב על זה. אני באופן אישי מאוד אוהב נדל"ן, אבל בהתחשב במצב בו השוק נתון [איפשהו בשיא הפיק], ובזה שיש לו כבר דירה כך שכל רכישה תגרור מיסוי די כבד, ובהתחשב בזה שאני [והוא] לא מבינים יותר מדי בבורסה, מה עושים עם זה?

[snoop90]

מכיוון שמדובר בהשקעה לטווח בינוני -ארוך, הוא צריך לחשוב על אסטרטגיה.

הדבר הראשון שהחבר צריך לעשות הוא לענות לעצמו על מספר שאלות :

1. האם יש לו חובות? אם כן, סביר להניח שישתלם לו לכסות אותם.

2. למה 10 שנים ולא 15 ? ולאחר מכן למה 15 ולא 20? מה יקרה בתום התקופה? האם יצטרך את הכסף בבת אחד או שהוא מתכוון למשוך חלקים ממנו? אם מדברים באפשרות השניה, אז הנדל"ן יורד מהפרק.

3. האם הוא מתכוון להגדיל את הקרן במהלך התקופה?

4. כל העניין של נזילות - מאיפה יגיע כסף ליום שחור/ יום שמח?

 

ועוד שאלות בכיוון הזה.

חוץ מזה, ממליץ לא לקבל יעוץ מאף גורם, קיימים יותר מדי אינטרסים בתחום, כולל את האינטרס "שלא יבינו יותר מדי". עדיף שיקח שנה-שנתיים, ילמד את נושא ההשקעות לעומק הנדרש וישקיע באופן עצמאי. יחסוך לו המון כסף.

[קאררה]

לסכם את השרשור:

אין אופציות השקעה סולידיות פאסיביות בישראל ומנגד איך להחזיק את הכסף בעו״ש.

אני מחזיק תיק ניירות ערך מאוזן שבניתי עם יועץ השקעות של דיסקונט. התיק בנוי מקרנות נאמנות פאסיביות. הקרן היא כ-185,000 ש״ח. תשואה: מתחת ל-3%, דמי ניהול 800 שקל בשנה יצא לערך וכמובן שחייב לממן גם את המדינה אז מה-3% בלחץ צריך להוריד 25% מס.

 

בקיצור על 185,000 ש״ח כ-3700 ש״ח בשנה. עלוב...

[malcishua]

^ דמי ניהול גבוהים. ממליץ לך לעשות קצת שופינג בין הבנקים וחברות הביטוח, ולהעביר את התיק למי שנותן את ההצעה הכי טובה. עם קצת מאמץ, תוכל להגיע לאחוז מאוד נמוך.

[YaronNahum]

תשקול מעבר מקרן נאמנות לתעודת סל , לרוב דמי הניהול נמוכים יותר.

[malcishua]

^ רעיון טוב. אפשר גם קרנות נאנמנות מחקות, שם דמי הניהול נמוכים כמו בתעודות סל.

[Smiro]

בקיצור, לא משתלם "להשקיע" ללא סיכון. בטח לא דרך הבנק. תשמור את הכסף בצד, הרי הוא נועד למטרה מסוימת. אל תסכן אותו.

[קאררה]

למגיבים מעלי. גם אם דמי הניהול היו 0, אחרי החתיכה של המדינה (25%) העסק לא משתלם.

הבורסה בישראל גוססת.

[Fitch]

יש עוד בורסות בעולם, יו נו...

[קאררה]

ואיך אתה משקיע בהם ?

האמריקאים לא נותנים לפתוח תיק השקעות בבית השקעות נורמלי ללא אישור שהייה או דרכון אמריקאי

[Fitch]

זה בכלל לא נכון.

קודם כל אתה יכול לקנות ני"ע חו"ל גם דרך בנק או בית השקעות ישראלי.

דבר שני, אתה יכול לפתוח חשבון ב https://www.interactivebrokers.com/en/home.php גם ללא אישור או דרכון אמריקאי.

 

לא המלצה, לא בעל חשבון בIB, לא מנה פלאפל.