מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[epiphone]

בתאריך 31.8.2020 בשעה 18:23, ישה כתב:

הדירה הישנה כבר נמכרה ?

 

נמכרה, כן.

 

* תודה לכל העונים.

 

איך מתחילים את התהליך? קובעים בכל הבנקים פגישות? צריך נקודת פתיחה כלשהי.

[ישה]

פונה לכל הבנקים 

 

בהנחה שיש משכורת שיכולה לענות על החזר 4500 ש"ח שלא יעלה על 30% מההכנסה

 

200000 ש"ח בפריים ל 25 שנה

100000 ש"ח בקל"צ ל 4 שנים

300000 ש"ח בצמודה משתנה ל 25 שנה.( מסלול הפיתוי )

 

מיד אחרי לקיחת המשכנתא פורעים את הצמודה המשתנה נשארים עם משכנתא של 300 אלף בהחזר של כ 3000 ש"ח

בסיום ה 4 שנים מקצרים את הפריים ל 5 שנים ואחרי 9 שנים סיימו עם המשכנתא.

[Niro Levy]

שלום לכל חברי הפורום.

אשמח לייעוץ לגבי ההצעה שקיבלתי מאחד הבנקים.

 

הון עצמי - 300 אלף

משכנתא - 240 אלף

 

79,000 צמוד ממד משתנה ל180 חודשים 

ריבית עוגן: 1.00

תוספת לריבית: +1.53

 

+

 

79,000 לא צמוד ריבית פריים לתקופה של 180 חודשים

ריבית עוגן: 1.60

תוספת לריבית 0.70- 

 

+

 

ואת ה82,000 הנותרים לא צמודה ביבית קבועה ל96 חודשים 

ריבית עוגן של 2.45 

 

 

זה אחרי קצת משחקים בין בנקים ובנתיים ההצעה הטובה ביותר שקיבלתי

איני מעוניין לעבור החזר חודשי של 2000 שקל בחודש

 

תודה לכולם!

 

 

 

עריכה אחרונה ב-17 לספטמבר, 2020 על ידי Niro Levy

[ישה]

79K בפריים ל 25 שנה ריבית פריים מינוס 0.7

 

161K קל"צ ל 9 שנים ריבית כ 2.45%

 

החזר כ 1960 ש"ח

 

בסיום הקל"צ מקצרים את הפריים.

[Niro Levy]

תודה על התגובה ישה

 

לבוא לבנק בדרישה לנתונים כמו שכתבת?

ההחזר כרגע שהציעו לי הוא גם סביבות ה1900

 

[ישה]

נחדד

 

אתה בא לבנקים  לא לבנק אחד עם תמהיל כפי שהצעתי. לא שועה להצעות הבנקאי לשנות זאת אלא אם יש לך 80 אלף שקל זמינים לפרעון המסלול המשתנה בטווח של חמש שנים הקרובות , שלא יבואו מפרעון קרן השתלמות .

 

ולבנקאי נשאר רק לספק לך את שיעורי הריבית ואז אתה משסה בנק בבנק כדי להוריד את הריביות.

 

האמת שמשכנתא של 240K הרווח מהקטנת הריבית לא גבוה בש"ח.

 

האם ערך הנכס הנרכש הוא אכן 540K?

 

אם כן המשכנתא היא פחות מ 45% מימון מקנה לך את הזכות לקבל ריביות טובות עד לטובות מאוד מחד , אבל גובה המשכנתא נמוך מונע לקבל ריביות טובות עד טובות מאוד מאידך

עריכה אחרונה ב-18 לספטמבר, 2020 על ידי ישה

[samg]

ישה היקר, המשכנתא שלי היא כדלקמן:

125k קל"צ 2.75 לעוד 4.5 שנים.

143k פריים 0.9- לעוד 25 שנה.

החזר של 3,000 חודשי.

ברשותי הון המכסה את הקל"צ לחלוטין.

האם יש טעם לסגור הקל"צ ולהמשיך עם הפריים?

אני רואה שאתה כותב לא פעם שניתן לבקש לקצר את הפריים בכדי להיפטר ממנו במהרה אך בל"ל לא מוכן לתרגיל.

אשמח לעצתך.

 

תודה וחג שמח.

 

[Niro Levy]

לפני 9 שעות, ישה כתב:

נחדד

 

אתה בא לבנקים  לא לבנק אחד עם תמהיל כפי שהצעתי. לא שועה להצעות הבנקאי לשנות זאת אלא אם יש לך 80 אלף שקל זמינים לפרעון המסלול המשתנה בטווח של חמש שנים הקרובות , שלא יבואו מפרעון קרן השתלמות .

 

ולבנקאי נשאר רק לספק לך את שיעורי הריבית ואז אתה משסה בנק בבנק כדי להוריד את הריביות.

 

האמת שמשכנתא של 240K הרווח מהקטנת הריבית לא גבוה בש"ח.

 

האם ערך הנכס הנרכש הוא אכן 540K?

 

אם כן המשכנתא היא פחות מ 45% מימון מקנה לך את הזכות לקבל ריביות טובות עד לטובות מאוד מחד , אבל גובה המשכנתא נמוך מונע לקבל ריביות טובות עד טובות מאוד מאידך

ב5 שנים הקרובות בוודאות יהיה לי את האפשרות לפרעון המסלול המשתנה. 

 

אכן ערך הנכס 540k.

המשכנתא כרגע היא בדיוק על 45% אחרי שבאחד מהבנקים המליצו לי להישאר על המדרגה הזו.

למרות שגם קיבלתי אישור עקרוני לאחוזים יותר גבוהים.

[ישה]

לפני 6 שעות, samg כתב:

ישה היקר, המשכנתא שלי היא כדלקמן:

125k קל"צ 2.75 לעוד 4.5 שנים.

143k פריים 0.9- לעוד 25 שנה.

החזר של 3,000 חודשי.

ברשותי הון המכסה את הקל"צ לחלוטין.

האם יש טעם לסגור הקל"צ ולהמשיך עם הפריים?

אני רואה שאתה כותב לא פעם שניתן לבקש לקצר את הפריים בכדי להיפטר ממנו במהרה אך בל"ל לא מוכן לתרגיל.

אשמח לעצתך.

 

תודה וחג שמח.

 

 סעיף 15 א) במקרה של פירעון מוקדם חלקי תוקטן תקופת ההלוואה; עם זאת רשאי הלווה להקטין את התשלומים התקופתיים. (ב) הוקטנה תקופת ההלוואה כאמור, יש לראות את התקופה המקוצרת, לכל דבר ועניין, כתקופת ההלוואה.

 

שלח אותם לקרוא את נוהל בנקאי 451

 

חצופים והאמת פעם ראשונה שאני שומע על תרגיל כזה

נירו אז אתה יכול ללכת גם על שלושה מסלולים ולדאוג אכן לפרוע בתחנה הראשונה את המשתנה

[Niro Levy]

ישה העזרה שלך לא מובנת מאליו! תודה!

חג שמח ושנה טובה.

 

האם מבחינת הריביות יש עוד מקום להתמקח ? 

 

[G. P. Magnus]

לפני 7 שעות, Niro Levy כתב:

ישה העזרה שלך לא מובנת מאליו! תודה!

חג שמח ושנה טובה.

 

האם מבחינת הריביות יש עוד מקום להתמקח ? 

 

 

נירו - תתרכז במסלולים שאינם צמודי מדד ואינם משתנים, זה חשוב לאין ערוך מעוד עשירית או פחות עשירית כי זה נותן לך וודאות שגם בעוד עשר שנים ההחזר שלך ישאר זהה. ישה רשם לך ריביות מטרה מאוד הגיוניות / טובות. אתה עם משכנתא זעירה ואין שם הרבה בשר אז למרות שיש לך יחס שווי להלוואה טוב, לא תקבל את הריביות הכי הכי טובות בכל מקרה (בדיוק כפי שרשם לך ישה).

[samg]

לפני 15 שעות, ישה כתב:

 סעיף 15 א) במקרה של פירעון מוקדם חלקי תוקטן תקופת ההלוואה; עם זאת רשאי הלווה להקטין את התשלומים התקופתיים. (ב) הוקטנה תקופת ההלוואה כאמור, יש לראות את התקופה המקוצרת, לכל דבר ועניין, כתקופת ההלוואה.

 

שלח אותם לקרוא את נוהל בנקאי 451

 

חצופים והאמת פעם ראשונה שאני שומע על תרגיל כזה

נירו אז אתה יכול ללכת גם על שלושה מסלולים ולדאוג אכן לפרוע בתחנה הראשונה את המשתנה

ידוע, מפירעון חלקי של הקל”צ בזמנו.

העניין, שאם אני מחסל כעט את מסלול הקל”צ לחלוטין ונשאר רק עם מסלול הפריים, יש אכן אפשרות לקצרו גם? כי בו אני הרי לא נוגע. לזה, כמו שציינתי, קיצור מסלול הפריים בלל לא מוכנים.

[ישה]

שלא ידיינו את המוח

 

תפרע ממנו 1000 ש"ח ותקצר.

 

ההלוואה לפי בנק ישראל לא מורכבת ממסלולים לצורך סעיף זה אלא מהלוואה!!

 

ברירת המחדל היא קיצור ההלוואה ושמירה על החזר חודשי כפי שהיה לפני הפרעון החלקי והאפשרות השניה היא להקטין את ההחזר החודשי אבל זאת על פי בקשה שלך.

 

לא יילך , תאיים כי אתה הולך לשלוח  מכתב לבנק ישראל. יילך.

 

לא יילך גם אז תשלח את המכתב

[rafi_vk]

שאלה לגבי הצעת מיחזור משכנתא

ביקשתי בעצמי את התמהיל ל 1/3 פריים ו2/3 קל"צ

הנציג נתן לי את ההצעה הזאת. רק שאני לא מבין את משמעות הגרייס חלקי. 

קצת נתונים:

משכורת נטו כ 12K

החזר חודשי רצוי כ 3800 ש"ח

משכנתא בסביבות 445K

 

לפי ההצעה הזאת כמה אני משלם לאחר 8 שנים? ותוך כמה זמן אני מסיים את המשכנתא אם אני ממשיך באותו החזר החודשי?

 

 

[A_lex]

גרייס אומר שאתה משלם רק את הריבית בלי להקטין את הקרן. כלומר במסלול הפריים היתרה לפרעון לאחר 8 שנים תהיה עדיין 130 אש"ח.

אם לא יהיה שינוי בריבית הפריים במשך כל התקופה ותמשיך עם החזר של כ-3800 גם לאחר ה-8 שנים, אז תסיים לאחר עוד 35 חודשים (כלומר כמעט 11 שנים סה"כ).

 

לא מבין מה אתה מרוויח פה מהגרייס ולמה לא פשוט לקחת את הקל"צ ל9 שנים ואת הפריים ל25 שנה (ובפועל כמובן לקצר אותו לאחר ה-9 שנים, כך שתסיים באותן 11 שנים).