מימון לרכב, איך המחיר שקיבלתי

[haim_10]

שלום וברכה,

 

קניתי רכב משנת 2008 ובמימון ישיר נתנו לי הלוואה ע"ס 58000 ל 3 שנים כשבגמר התקופה יוצא ששילמתי ע"ז עוד 6414 ש"ח מעבר לקרן. מה שמשקף ריבית שנתית של 6.9% בצמוד למדד.

 

האם המחיר סביר או שניתן לקבל מחיר טוב יותר במקום אחר?

[itsik170]

אני לא יודע איזה חישוב עשית, אבל בחישוב שאני עשיתי יוצר ריבית שנתית של 4.8% כולל המדד.

 

תנסה לראות באותו מגרש, כמה הנחה אפשר להוציא אם משלמים במזומן ואז לבדוק בין הבנקים אם יש אפשרות להלוואה עם החזר נמוך יותר על הסכום במזומן.

[rotem182]

מנסיון, הריביות של ביטוח ישיר גבוהות אבל זה אינדיבידואלי לכל אחד ואני לא בטוח שכאן המקום לניתוח מעמיק.

סדר העדיפויות לנטילת ההלוואה מבחינת כדאיות בריבית הולך כך:

1. קרן השתלמות - אם יש לך קרן שכזאת אז מומלץ לקחת משם את ההלוואה עד כמה שניתן לכיסוי מחיר הרכב.

2. בנק - תשאל אם יש להם הסדר עם אחד הבנקים. בקרסו טרייד אין יש הסדר עם בנק הפועלים למתן הלוואה בריבית נמוכה משמעותית.

3. ביטוח ישיר - כפי שהצגת.

 

אגב, ההפרשים מאוד גבוהים ויכולים להגיע לאלפי שקלים!

[sperial]

בפעם האחרונה שבדקתי הלוואה בנקאית עלתה פרייםפ מינוס 0.5, בתנאי היום זה 2.75% לשנה. להביא בחשבון שמבחינת הבנק אני לווה טוב בסיכון נמוך, אם אתה נחשב יותר ,מסוכן" זה יתבטא בריבית.

[haim_10]

אני לא יודע איזה חישוב עשית, אבל בחישוב שאני עשיתי יוצר ריבית שנתית של 4.8% כולל המדד.

 

תנסה לראות באותו מגרש, כמה הנחה אפשר להוציא אם משלמים במזומן ואז לבדוק בין הבנקים אם יש אפשרות להלוואה עם החזר נמוך יותר על הסכום במזומן.

 

כששאלתי אתמול בטלפון מה הריבית שאני משלם זה מה שאמרה לי הנציגה.

 

מצ"ב לוח הסילוקין, כאן אולי תוכל לראות בידיוק כמה אני משלם.

 

אם זה לא נכון מה שהיא אמרה, אשמח אם תתקן.

[zvit]

חישבתי את שיעור הריבית והפקידה אכן צודקת.

 

החישוב נעשה באופן הבא:

 

אם קיבלת 58000 ש"ח וההחזרות מתפרשים לשלוש שנים הרי שבממוצע קבלתי 29000 ש"ח לשלוש שנים.

 

נחלק 6414/29000 ונקבל 22% בקירוב

 

נוציא שורש שלישי של 1.22 (כי מדובר בשלוש שנים) ונקבל את הריבית לשנה (כ-6.9% בקירוב)

 

הלוואה בנקאית תהיה כמעט תמיד זולה יותר - על הלוואה כמו של sperial דיבר שבהחלט מקובלת ומצויה בשוק הריבית שתשלם היא רק 2459 ₪ כלומר חסכון של כמעט 4000 ₪ וזה עוד לפני שהבאנו בחשבון את ההצמדה למדד.

 

יש לציין במקרה של הלוואה צמודת פריים שאם ריבית הפריים תעלה - עלות ההלוואה תגדל.

[itsik170]

כששאלתי אתמול בטלפון מה הריבית שאני משלם זה מה שאמרה לי הנציגה.

 

מצ"ב לוח הסילוקין, כאן אולי תוכל לראות בידיוק כמה אני משלם.

 

אם זה לא נכון מה שהיא אמרה, אשמח אם תתקן.

 

לוח שפיצר...בדיוק יש לי בזה מבחן עוד שעתיים.

אז בדקתי לך ואתה משלם כאן ריבית שנתית של 7 אחוז, זה מאוד גבוה.

 

אני בטוח שבבנק יש ריביות יותר נמוכות.

[haim_10]

השאלה אם בבנק יתנו תנאים נוחים יותר גם במקרה הנוכחי שמדובר בהלוואה לרכב יד 2 משנת 2008.

 

אולי בכלל לא יסכימו לקבל אותו כשיעבוד.

[llaavvii]

הלואה לרכב יד שניה אם אין לך הנחה מיוחדת להערכתי תקבל פריים +4% לפחות (וזה אם אתה לקוח טוב), הלואות לרכב חדש הנתונים משתנים מהותית.

[zvit]

השאלה אם בבנק יתנו תנאים נוחים יותר גם במקרה הנוכחי שמדובר בהלוואה לרכב יד 2 משנת 2008.

 

אולי בכלל לא יסכימו לקבל אותו כשיעבוד.

 

אם לא תבדוק - לא תדע.

 

שים לב שחלק מחברות ההשכרה / ליסינג מציעות מסלולים ללא ריבית וללא הצמדה כאשר הנחת המזומן מגלמת ריבית שגובהה הוא כ-3% לשנה.

[colauti 9]

תלוי איזה לקוח אתה,האם יש לך בטחונות- בנק בד"כ לא נותן הלוואה לרכב לכל לקוחותיו בסכומים כאלו (לצערי עברתי 7 מדורי גיהנום והציעו לי הלוואה ב- 14% ריבית שנתית ולא פחות.. וגם לא על כל סכום ההלוואה).

וויתרתי ולקחתי דרך מימון ישיר- אולי מעט יקר יותר אבל שהבנק לא יעשה לי טובה (ונכון אני לקוח מסוכן כי אין לי 10,000 ש"ח בחודש אלא רק 6,000 ,יש לי מינוס שנע בין 2000-5000 ש"ח ) ולא יכנס לי לתחתונים ולקרביים וישאל על מה אני מוציא כל שקל בחודש.

אבל ואבל גדול מאז שהתחילה ההלוואה וגם לפני כן בפמה- מעולם לא היה חודש,שבו לא עמדתי בהחזר תשלום ההלוואה (1,000 לחודש).