חסכון כספי, אלטשולר שחם, לאומי?

[ozal5]

חג שמח,

 

שאלה בעבור חבר,

הוא מכניס סכום של כ-2500 שקל לחסכון חודשי,

כרגע יש לו בצד 6000 ש״ח, לאחר רכישת נכס,

ה-6000 הללו, נמצאים בחסכון בטאצ׳ של לאומי, משמע, הכסף עושה ריבית של 0.01% (אגורות בודדות בחודש),

 

הומלץ לו על חסכון של אלטשולר שנקרא ״חסכון פלוס - גמל להשקעה״,

הוא מבחינתו רוצה שהכסף ינוח לערך 5 שנים ויצבור סכום, כמובן, בהתאם להפקדה חודשית של 2000-3500 שקל בחודש לחסכון,

 

לדעתי, הכסף בלאומי, יושב לשווא,

לדעתו ככה יותר ״בטוח״, אך הוא לא מבין מאוד בתחום לכן, הוא רוצה מספר המלצות.

 

אשמח לעזרתכם, תודה.

עריכה אחרונה ב-13 לאפריל, 2020 על ידי ozal5

[sperial]

 האם יש לו חובות על ה"נכס"?

 

מהו מקור ההכנסות?

 

מה ייעוד החסכון?

עריכה אחרונה ב-13 לאפריל, 2020 על ידי sperial

[ozal5]

לפני 33 דקות, sperial כתב:

 האם יש לו חובות על ה"נכס"?

 

מהו מקור ההכנסות?

 

מה ייעוד החסכון?

היי,

 

יש לו חוב של 30,000 - הלוואה.

 

המקור הינו מקום עבודתו, בלבד.

 

יעד החסכון הוא להגיע לסכום של 200,000-300,000 ראשוניים.

 

בעקרון, המטרה הכללית, היא שהכסף לא ישב סתם בצד, אלא יעבוד גם הוא, ככה שבמשך הזמן הוא יפקיד בכל חודש עוד כ-2000-3000 שקל.

 

אציין שמדובר בסטודנט, לא בזבזן במיוחד.

עריכה אחרונה ב-13 לאפריל, 2020 על ידי ozal5

[Nakamichi]

ל-300 הוא לא יגיע.

אם יחסוך 5 שנים כל חודש 3000 ש"ח ויצבור ריביות בסדר פלוס - 200 זה יעד ריאלי.

 

[snoop90]

בתאריך 13.4.2020 בשעה 19:08, ozal5 כתב:

יש לו חוב של 30,000 - הלוואה.

 

באיזה ריבית?

אם זה יותר מאחוז - אז הכי ישתלם לו להגדיל את ההחזר החודשי.

 

בתאריך 13.4.2020 בשעה 19:08, ozal5 כתב:

יעד החסכון הוא להגיע לסכום של 200,000-300,000 ראשוניים.

 

יעוד לא יעד. בשביל מה הוא חוסך? מה הוא מתכנן בעוד 5 שנים? למה לא 10 או 20.

[ozal5]

בתאריך 15.4.2020 בשעה 17:12, snoop90 כתב:

באיזה ריבית?

אם זה יותר מאחוז - אז הכי ישתלם לו להגדיל את ההחזר החודשי.

 

יעוד לא יעד. בשביל מה הוא חוסך? מה הוא מתכנן בעוד 5 שנים? למה לא 10 או 20.

חוסך סכום התחלתי לדירה,

יכול למשוך את זה לעוד כ-6 שנים לערך.

מה ההמלצות?