פוליסת חיסכון - מישהו התנסה ויכול לדווח?

[niger21]

שלום,

 

לאחרונה שמעתי על פוליסת חיסכון שמציעות חברות הביטוח.

על פניו נשמע מפתה מאוד... מישהו התנסה בזה?

הסוכן טוען שהכל מאוד פשוט, משיכה תוך כמה ימים, מעבר בין מסלולים, שינוי סכום הפקדות וכו'.

זה באמת כך?

[dany]

עשיתי בדיוק לפני כמה חודשים דרך כלל.

אכן ניתן לעבור בין מסלולים כמה שבא לך בחינם וכנ"ל המשיכה.

מתאים למי שאין מושג וזמן להתעסק לבד ורוצה שהכסף יהיה נגיש בכל רגע.

אני סגרתי על על דמי ניהול של 0.7 שנתי מהסכום הראישוני שהפקדתי,שלא יעבדו עלייך עם 1+.

[niger21]

רציתי להתחיל עם הוראת קבע ולהתקדם משם, אז הסוכן אמר שאם אני לא מפקיד סכום ראשוני הוא לא יכול לתת לי תנאים טובים. נראה לי שאתחיל עם ההוראת קבע ומקסימום אח"כ אוסיף עוד סכום.

 

אתה יכול לעקוב אחרי הכסף באתר כלשהו?

[YURI]

גם לי יש פוליסה כזו בכלל וגם אני משלם 0.7% דמי ניהול שזה מנוך משמעותית ממה שהציעו לי במקומות אחרים.

דווקא ביצוע פעולות זה הליך יחסית מסובך (יחסית לקרן נאמנות שקונים דרך אתר הבנק) שדורש חתימה על טפסים אבל זה לא נורא, ודמי הניהול נמוכים משמעותית.

ניתן לעקוב אחרי הכסף באתר כלל.

[niger21]

פעולות אתה מתכוון משיכה של הכסף? כי הסוכן אמר לי שכל פעולה אני יכול לבצע על ידי שליחת אימייל אליו.

יורי, גם אתה הפקדת סכום ראשוני?

[YURI]

עוד לא יצא לי למשוך כספים, אבל לפי מה שהבנתי זה מצריך טופס שניתן לשלוח במייל\פקס.

כמו כן, לפי מה שקראתי באינטרנט, תהליך המשיכה לוקח זמן רב יותר ממה שהחברות מצהירות.

אני הפקדתי סכום ראשוני, אבל דמי הניהול שהציעו לי לא היו כתלויות בהפקדה. למרות שכן זכיתי בהצגה של "תן לי להתקשר לבוס, לבדוק מה ניתן לעשות...".

[yehuda-k]

כדאי מאוד להתרחק מחברות הביטוח, וכמה שיותר רחוק.

השיטות שלהם לעבוד עלינו הם מאוד יצירתיות ומגוונות ובסוף תמיד תפסיד, יחסית לאלטרנטיבות האחרות. ההצעות שלהם תמיד מסובכות ואתה אמור לסמוך על הסברים בע"פ של סוכן. היום שתרצה כסף, יתברר לך שלא הבנת נכון ובעצם...

 

ובכל מקרה, מה טוב בזה? הם לא יכולות להציע משהו טוב באמת, כמו תשואה גבוהה וללא סיכונים. אז למה בכלל ללכת אליהם?

 

יהודה

[niger21]

המטרה היא לא תשואה גבוהה ללא סיכונים אלא תשואה נורמלית ביחס לריבית היום.

קח לדוגמא את קרנות ההשתלמות, עושות אחוזים לא רעים בכלל. כמובן שיש סיכון ובשנים פחות טובות גם הן יירדו, אבל המטרה היא שמישהו שקצת יותר מבין ממני יידע לנהל את הכסף ואז גם בתקופות פחות טובות תהיה אולי ירידה אבל לא משהו דרמטי.

אני חושב שמי שמנהל את כל קרנות ההשתלמות והפנסיה יודע להשקיע הרבה יותר טוב ממה שאני אקנה מניה/קרן נאמנות/אג"ח עפ"י שמועות, וגם אדע להכנס ולצאת בזמן.