קרנות נאמנות (או: מה לעשות עם הכסף?)

[BeBest]

בגלל שאני בור מוחלט בנושא, אשמח לקבל את עצתכם בנושא קרנות נאמנות והשקעות בכלל.

 

אחרי שקראתי מספר מאמרים בנושא (ויצאתי עוד יותר מבולבל) אשמח להבהרות בנושאים:

1. הבנתי שבקרן הפטורה ממס המשקיע חייב במס (25% להבנתי), האם מדובר ברווחים נטו? האם בקרן שלא פטורה אני לא אשלם מס?

2. מתי גובים דמי ניהול ודמי נאמנות? (כל תקופה מסויימת? ברגע שאני מוציא את הכסף?)

3. עמלת הפצה - האם אני משלם, או שהקרן משלמת למפיצים ואין שום קשר אלי?

 

ועכשיו לקצת רקע:

אני מעוניין להשקיע בסביבות 20 אש"ח (כן, סכום צנוע) לתקופה קצרה [נניח עד שנתיים-שלוש] השאלה היא האם קרן נאמנות היא המקום בשבילי או שיש חלופות טובות יותר?

 

בקיצור, המלצות כאוות נפשכם

 

תודה!

[AUDIO KING]

1.קרן חייבת = הקרן משלמת מס

קרן "פטורה" = אתה משלם מס

ישנו יתרון ברכישת קרן פטורה ,כיוון שהמס שייך לך אתה יכול לקבל החזרי מס ממס הכנסה במידה ואתה זכאי להם בניגוד לקרן חייבת.

הרווח הוא רווח ריאלי = רווח בניכוי עליית מדד המחירים לצרכן.

 

2.יום ביומו באופן יחסי ,התשואה היומית של הקרן היא בניכוי הוצאות הקרן.

 

3.עמלת ההפצה משולמת ע"י מנהל הקרן לגוף המפיץ את יחידות הקרן ,עמלה זו מגולגלת בדרך כלל כחלק מדמי הניהול.

ולכן באופן עקיף אתה משלם אותה.

 

באשר לשאלה שלך:

יש המון סוגים של קרנות נאמנות ,חלקן מאוד סולידיות וחלקן עם רמת סיכון גבוהה.

לכן רק אתה יכול לענות על השאלה הזו ,וזאת ביחס למדיניות ההשקעה של הקרן והרמת הסיכון הכרוכה בה.

[BeBest]

תודה על התשובות המפורטות!

ראיתי שיש אינספור קרנות...הבנתי שהשיטה הטובה ביותר לבחור אותן היא לראות מה הן עשו בשנים האחרונות וכמובן אם מדובר בהשקעות סולידיות או מט"ח ומניות..

 

אשמח לשמוע המלצות לקרנות סולידיות יחסית, תודה.

[Yossim]

אני אשמח לשמוע גם קצת מה2 סנט של אנשים פה.

אני דווקא מחפש כמה שפחות סולידי כי המטרה היא חסכון ארוך טווח לילדים

[Guy_25]

אז יוסי, זה דוקא אומר כמה שיותר סולידי לא?

הרי אם המטרה היא חיסכון ארוך טווח לילדים, אז תרצה לסכן את הכסף כמה שפחות ולהבטיח תשואה עד כמה שאפשר. או שאני טועה?

 

 

בכל מקרה, תקבעו פגישה עם יועץ ההשקעות של הבנק שלכם. איתי הוא ישב בערך שעה והסביר לי הכל. שאל אותי שאלות בנוגע לציפיות ובסוף המליץ לי על ניירות ערך וקרנות נאמנות. אתם גם לא מתחייבים לכלום בשיחה

[Ron Poh]

לטווח ארוך, לוקחים חיסכון פחות סולידי, יותר מנייתי וכדומה, מכיון שבטוווח ארוך המניות עולות.

בטווח קצר המשחק של המניות למעלה-למטה יכול לצמצם לך את הרווחים.

אך כפי שהמלצת - יועץ השקעות.