חישוב ריבית על הלוואה

[עדי-אל]

אני רוצה לקחת הלוואה ואומרים לדוגמא הלוואה בריבית של 2% איך אני יכול לחשב מה ההחזר החודשי על ההלוואה? 

ומה זה שפיצר?

[BarryG]

שפיצר זה אומר שאתה משלם תשלום חודשי קבוע שכולל בתוכו גם ריבית וגם החזר קרן, כאשר בסוף תקופת ההלוואה היא מסולקת לגמרי. כדי לחשב את התשלום החודשי על בסיס לוח שפיצר כנס לאקסל, תקיש את הפונקציה PMT ותכניס את הפרמטרים: ריבית, תקופת ההלוואה (בשנים) וסכום ההלוואה.

[עדי-אל]

לא הבנתי. זה לא כל הלוואה (חוץ מבלון) אני מחזיר בסוף הכל?

[BarryG]

הכוונה שהתשלומים זהים, זה לא שאתה משלם X כל חודש ואז בסוף נותר עם סכום גדול נוסף שצריך לפרוע במועד הפדיון.

[sperial]

הכוונה היא שבשיטת שפיצר התשלום התקופתי קבוע, אבל היחס בין הקרן לריבית משתנה: בתחילת התקופה עיקר ההחזר הוא רבית ומיעוטו קרן, לקראת סוף התקופה להפך, עד השלמת הפרעון.

[avargel]

לפני 18 דקות, BarryG כתב:

הכוונה שהתשלומים זהים, זה לא שאתה משלם X כל חודש ואז בסוף נותר עם סכום גדול נוסף שצריך לפרוע במועד הפדיון.

 

אין קשר. אתה מתכוון להבדל בין בלון / גרייס מלא / גרייס חלקי.

הוא שאל על שפיצר / קרן שווה.

 

לפני 17 דקות, sperial כתב:

הכוונה היא שבשיטת שפיצר התשלום התקופתי קבוע, אבל היחס בין הקרן לריבית משתנה: בתחילת התקופה עיקר ההחזר הוא רבית ומיעוטו קרן, לקראת סוף התקופה להפך, עד השלמת הפרעון.

 

נכון

השיטה ההפוכה היא "קרן שווה"

היינו פורסים את הקרן למס' התשלומים של ההלוואה, וכליה מוסיפים את הריבית

בעצם יוצא שהתשלום הראשון הוא הגבוה ביותר וגובה ההחזר הולך ופוחת עד התשלום האחרון שהוא הנמוך ביותר.

 

שפיצר זה המסלול הקלאסי. קרן שווה זה מסלול שמיועד למי שיש לו כושר החזר גבוה בהתחלה אך הולך ופוחת עם השנים (לקראת פנסיה, לקראת לימודים, לקראת הפחתת משרה מאיזשהי סיבה)

 

 

לפני 55 דקות, עדי-אל כתב:

אני רוצה לקחת הלוואה ואומרים לדוגמא הלוואה בריבית של 2% איך אני יכול לחשב מה ההחזר החודשי על ההלוואה? 

ומה זה שפיצר?

 

הקלד בגוגל "מחשבון הלוואה", כנס לאיזה שבא לך ותכניס את פרטי ההלוואה (סכום, גובה ריבית, מס' חודשים, שיטת החזר)

תקבל לוח סילוקין מסודר לאורך כל חיי ההלוואה

[m3x7r3m3]

לפני שעתיים, avargel כתב:

שפיצר זה המסלול הקלאסי. קרן שווה זה מסלול שמיועד למי שיש לו כושר החזר גבוה בהתחלה אך הולך ופוחת עם השנים (לקראת פנסיה, לקראת לימודים, לקראת הפחתת משרה מאיזשהי סיבה)

 

מנצל"ש - יש כזה הפוך? מי שצופה שיכולת ההחזר שלו תעלה לאט לאט?

[sperial]

יש מסלולי "גרייס" - דחיית ההחזרים כולם או החזרי הקרן (אבל תשלום הרבית) למשך תקופה קצובה.

 

חוץ מזה, בדרך כלל יש אפשרות להקדים תשלומים אם צברת חסכונות, אם כי לעתים זה כרוך בתשלום עמלה או "קנס יציאה" כלשהו. מסוג הדברים שמצריכם בדיקה בחוזה ההלוואה לפני נטילתה. בינינו, לא הייתי מתחייב להגדלת תשלומים מראש, שכן לאה תמיד הצפי להגדלת הכנסות מתממש, או שבמקביל יש גם עליה בהוצאות.

[m3x7r3m3]

אוקיי, ומשהו שהוא לא גרייס, אבל עדיין גרף החזרים עולה?

 

זה סתם בשביל להעשיר את הידע שלי

[sperial]

לא מכיר כזו, בודאי שלא מדובר במשהו סטנדרטי.

[BarryG]

לא, לא קיים. הבנק גם ייפחד מזה, כי הוא לא יבנה על צמיחה בהכנסה, וייצא לו שיחסי הכיסוי נראים פחות טוב עם הזמן.

עריכה אחרונה ב-5 לאוגוסט, 2021 על ידי BarryG

[m3x7r3m3]

גם אם מדובר על עלייה ליניארית מתונה?

[BarryG]

כן, בנק לא יניח עליה בהכנסות בחישוב יכולת החזר וכאלה.

[ישה]

אתן לך פתרון פשוט

 

מסלול פריים ל 30 שנה  החזר X

 

בעוד Z שנים יכולת ההחזר גדלה מקצר את המסלול עד לגובה ההחזר המוגדל שאתה חושק בו  X+1

[m3x7r3m3]

בדיוק, השאלה רק הייתה האם קיים מסלול כזה "אוטומטי", והחברים אומרים שלא.

בכל מקרה זו לא שאלה קונקרטית אלא כדי להעשיר את הידע  לשאלות קונקרטיות אני יודע איפה למצוא אותך 😁