הלוואות P2P , שווה להכנס כהשקעה?

[DrorZi]

בעקבות כתבת שפורסמה אתמול בערוץ 10 (והיא לא היתה הראשונה)

אני תוהה האם זה באמת אפיק הכנסה ששווה לנסות אותו

הוזכרו שני האתרים הבאים:

https://www.btbisrael.co.il/index.asp

https://www.eloan.co.il/

האם מישהו מחברה הפורום שמע משהו טוב / רע / עובד כבר עם אחד מהאתרים האלה ויכול להעיד על טיבם?

[Ron Poh]

Dror תודה על השאלה.

לא הכרתי את הנושא, נשמע מעניין מאוד במיוחד השיטה של BTB.

 

ושאלה לגבי מיסים, כך כתוב בהסבר...

מכל תשלום ריבית חלה חובת ניכוי מס במקור ביחס לחייבים, כהגדרתם בתקנות מסהכנסה )ניכוי ריבית, מדיבידנד ומרווחים מסויימים(, התשס"ו 2112 )"תקנות הניכוי –

מריבית"(. הנאמן, בהתאם להוראות החברה, ככל שלא יוצג לשביעות רצונה המלא של

החברה אישור פטור מניכוי מס במקור, ינכה מחייבים, כהגדרתם בתקנות הניכוי

מריבית, מס במקור על הריבית בגין ההלוואה בשיעורים הקבועים בפקודת מס הכנסה

]נוסח חדש[.

.02.2

האם המשמעות היא שהם מנקים מיסים (כפי שהוגדר בחוק וכפי שלדודמא בבנק עושים לגבי אגרות חוב וכיו"ב) או שאני אמור לשבור את הראש מול לשכות המס?

עריכה אחרונה ב-7 לספטמבר, 2014 על ידי Ron Poh

[Dittohead]

לפי הכתוב, הם ינכו, אלא אם כן יש לך אישור ניכוי במקור.

[DrorZi]

ריבוי צפיות ללא תגובות גורם לי למחשבה שזה דווקא שווה בדיקה, היות ואף אחד לא קפץ ואמר לא אני מוכן להיות סרדין ניסיון

פתחתי חשבון ב eloan נחזור לעדכן

[Ron Poh]

גם אני פתחתי חשבון היום בצהרים, לפני שעה קלה יצרו איתי קשר מהאתר הציעו את עזרתם ואמרו שהם ישמחו לענות על כל שאלה.

[dany]

eloan ע"פ הרשום באתר מנוהל ע"י "זיו האפט נאמנויות ואחזקות בע"מ 2003",חיפוש של השם בגוגל לא העלה אף פסק דין נגדם.

נראה אמין.

[nitch]

זיו האפט היא פירמת רואי חשבון, חברת הנאמנות שלהם מחזיקה בכספים עבור הגורם שמנהל את האתר.

[Nemesis]

כשאני לוקח הלוואה מהבנק, בד"כ הבנק מחזיק בטחונות כלשהם, נכנסת משכורת וכו'.

אילו בטחונות יש כאן?

[Nemesis]

אוקיי, קראתי קצת וראיתי שאין בטחונות.

קצת מפריע לי שהחברה עצמה לא ניזוקה בצורה כלשהי במידה ולווה כלשהו מפגר בתשלומים או חדל פרעון.

לפיכך יש להם אינטרס (לפחות לטווח הקצר) לאשר את ההלוואה ולגזור את הקופון שנלקח מראש.

הריבית גם לא נראית לי מאוד אטרקטיבית (ללווה) בהצמדה למדד.

[noogie]

אם אין בטחונות במה זה שונה מלתת למישהו ברחוב סטיפה של כסף ולקוות שהוא יחזיר לך?

[Nemesis]

כל לווה מגיע למשרד שלהם, מציג ת.ז., תדפיסי בנק, משכורת וכו'. בנוסף בודקים היסטורית אשראי.

לפי הכתוב יש כאלה שלא מאשרים להם הלוואה בכלל, ולאלה שמאשרים, קובעים דרגת ריבית לפי רמת המסוכנות שלהם. לווה טוב, ריבית נמוכה יחסית, לווה מסוכן יותר - ריבית גבוהה.

[noogie]

אוקי ומחר אותו לווה מפסיק לשלם, אני מקבל את הכסף שלי בחזרה (הקרן) אוטומטית והחברה צריכה להתמודד איתו? או שהחברה גזרה קופון ואני צריך ללכת לחפש?

[Nemesis]

נראה לך?

החברה מפעילה הליכים משפטיים נגד החייב. מה שיצליחו להוציא ממנו זה מה שתקבל.

[DrorZi]

כן, אין ספק שיש סיכון אבל אני מתייחס לזה כסיכון כמו שאר תיק ההשקעות שלי, מכיוון שאני לא המלווה היחיד, ואני יכול לפזר 5000 שקל בין 10 אנשים שונים (ואף יותר), ונגיד ואחד חדל פרעון אז התיק סופג ירידה של 10% (פחות אם נכניס את הריבית מהאחרים) זה סיכון שאני מוכן לבדוק

[discoTD5]

ראשית - זה מאוד מעניין. בחו"ל המודל כבר עובד מצוין, אבל לא בדקתי אחוזי דיפולטים.

חשוב לדעת שניהול אשראי צרכני לציבור הוא סיפור מורכב מאוד, ולא סתם חברות הביטוח הגדולות החלו אותו וברחו ממנו עם נזקים לא מבוטלים, כשראו שאין להם את הכלים לנהל אשראי צרכני מאוד מפוזר.

מי שיגיע לשם לקבל אשראי עלול להיות מי שהמערכת המסורתית סירבה לו או מי שמבקש להוזיל אשראי מהמערכת הבנקאית המסורתית.

אם הוא מהסוג השני - יש מצב שהוא לקוח מצויין. אני בעיקר חושש מהסוג הראשון, מסורבי אשראי מהמערכת המסורתית.

אדם שזקוק לאשראי ולכסף יותר מאשר אוויר לנשימה ימכור גם את סבתו, יזייף תלושי משכורות (פועלים בארץ 'גורמים מתמחים'), ואפילו חשבונות בנק. עזבו איך. זה קל.

אם לוקחים את זה בחשבון, וכמו שהבנקים יודעים שיהיו להם אחוזים של דיפולטים, ויודעים לתמחר את זה במחיר הכסף, ומבינים למה נכנסים, זה יכול להיות מעניין.

 

עדיין, שלא תבינו אותי לא נכון - זה מאוד מעניין, אבל תעשו בדיקה מעמיקה למי אתם נותנים את הכסף שלכם. כעיקרון, ללקוחות מצויינים עם משכורות יציבות וגבוהות, אין צורך בערוץ הזה.