ניהול תיק ני"ע - מחפש בית השקעות

[wil]

הבנק החליט להעלות לי את עמלת דמי משמרת ני"ע כך שאני מחפש בית השקעות לניהול חשבון מסחר.

 

מי יכול להמליץ לי על בית השקעות רציני?

מדובר במסחר עצמאי ולא ניהול תיקים. אני מבצע די מעט פעולות. בד"כ קונה תעודת סל ומחזיק אותה שנים.

מדובר בני"ע ישראליים בלבד ללא אופציות. (תעודות סל, אג"ח, אולי מק"מ)

 

מה דמי ניהול החשבון שמציעים בימינו?

קניה/מכירה אני מאמין שניתן לקבל 0.1% או קצת פחות בלי שום בעיה וזה מספק אותי לחלוטין.

העלות החודשית/שנתית הקבועה היא מה שמציק לי.

[sperial]

אם הבנק הגדיל לך את דמי המשמרת כנראה שהחשבון שלך קטן, ושום בית השקעות לא יתעסק אתך. דומני שהמינימום לבתי השקעות הוא בסדר גודל של 300,000-500,000 ש"ח, וגם הבנק לא יותר בקלות על חשבון בסדר גודל זה.

אם פרט לדמי המשמרת אתה מרוצה מניהול החשבון פנה לבנק, במצב דומה (דמי משמרת יחסית גבוהים) משפט אחד לפקיד ההשקעות ודמי המשמרת ירדו ב-75% לזמן בלתי מוגבל.

[wil]

ההרעה היא מ100% הטבה (פטור מלא) ל80% הטבה.

זה בכל זאת לא מעט כסף לשנה.

 

כך ש75% לא יעזור כל כך

 

מבחינת סכומים יש את הסכומים שנקבת בהם כך שלא תהיה בעיה להתקבל לכל בית השקעות (למעט אולי איזה משהו אקסקלוסיבי של האלפיון העליון - לא על זה מדובר).

[sperial]

עם סכום כזה בחשבון יש לך סיבה טובה לנהל מו"מ קצר ומוצלח מול הבנק. בהצלחה.

[wil]

בשביל מו"מ אפקטיבי אני צריך שתהיה לי אופציה נגדית.

 

בפעם האחרונה שנוהל מו"מ מול הבנק זה הגיע עד כדי כך שהיתה להם הוראה חתומה להעביר את כל התיק לאחד מבתי ההשקעות. אחרי שכבר נפגשתי עם נציג בית ההשקעות וחתמתי על הניירת.

ואז הבנק התקפלו.

 

עכשיו אני כבר לא מתכוון לתת להגיע למצב הזה,

או שיתנו מה שאני רוצה בלי לטרטר אותי או שתוגש להם הוראת העברה חדשה והפעם כבר לא יוכלו להשאיר אותי בדקה ה99.

[[פנדוב]

אני מניח שיש מיספר אופציות. שתיים מאלו שניתן לבחון הם מגדל שורי הון ואיי בי איי. כמדומני שניהם נותנים שרות זה. הייתי מתחיל מזו האחרונה.

אגב, לתעודות סל יש יתרונות אך גם בעיות כמו הצורך להתכסות[ביוקר] בעת עדכון המדדים. בהצלחה.

[wil]

תוכל להרחיב מה הצורך להתכסות ואיך זה מעניין אותי כמשקיע קטן?

[oferh]

מגדל, מיטב, כלל פיננסים (למרות שיש מצב שהם אופציה לא טובה ברגע זה).

אם היית סוחר פעיל הייתה סיבה לעבור. מכיוון שאתה לא עושה הרבה פעולות נראה לי שעדיף שתשקיע את האנרגיה במשא ומתן מול הבנק, בבתי השקעות דמי קניה\מכירה של 0.1% הם סופר סטנדרטיים ואין עמלות אחרות שקשורות לני"ע, הבנקים יודעים את זה. לחשבון בסד"ג שדיברת עליו אין בעיה להשיג כאלה תנאים גם בבנק.

 

לתעודות סל יש יתרונות אך גם בעיות כמו הצורך להתכסות[ביוקר] בעת עדכון המדדים

 

על מה אתה מדבר בדיוק ?

[maphisto]

אני חושב שהבנק הבינלאומי מציע חשבון למניות ללא צורך בפתיחת חשבון אמיתי.

קח בחשבון שהקלף שהבנק שלך ישלוף לך הוא שהוצאת כזה סכום גדול מהחשבון יוריד לך את הדרוג של לקוח.

 

עם מה שנקרא "עושר פיננסי" של מעל 300K שח אתה אמור להיות לקוח פלטינה של הבנק .

למשל בלאומי

http://www.leumi.co.il/home03/premiun_account/27642/

[[פנדוב]

תוכל להרחיב מה הצורך להתכסות ואיך זה מעניין אותי כמשקיע קטן?

 

תעודות סל מתחייבות לעקוב אחר מדדים שונים. מדדים אלו משתנים מעת לעת: ניירות ערך מתווספים, אחרים נגרעים. מאחר וניתן לחזות שינויים אלו ברובם, הריי שיש שחקני שוק הרוכשים ניירות ערך אלו לפני העדכון, כדי למכרם במחיר גבוה למפעילי תעודות הסל

בהמשך. בכיוון ההפוך, שחקנים עשויים להיפטר מניירות שיפלטו מן המדדים, עוד לפני העדכון. תעודות הסל יאלצו למכור בזול שכן הן עושות זאת מאוחר יותר.

אין זאת אומרת שאין יתרונות לתעודות סל, כמובן.

 

באשר לבית השקעות זו אופצייה, אך אם יהיו לך פקדונות ישנו גם השיקול של קיזוזי מס.

ודא שמיצית האפשרויות בסניף, אולי אף אפשרות למעבר לסניף אחר של אותו הבנק.

יתכן שיש בתי השקעות שיאפשרו לך אופצייה "היברידית" של השארת הכסף בחשבון יחד עם פעילות במסגרתם. בסוגייה זו אינני בטוח שאני מדייק.

[Fitch]

למה שלא תברר בבנק אחר/סניף אחר?

[oferh]

פנדוב - איך בדיוק זה משפיע על פותח השרשור ? התעודות האלה נסחרות סביב השווי ההוגן שלהן ובמרווח אפסי, אם הוא רוצה להחשף למדד זאת הדרך הכי טובה לעשות את זה. כל המכניקה מאחורה לא נוגעת לו בשום צורה.

[[פנדוב]

עופר, עניתי לפותח השרשור לגבי בתי השקעות ו"על הדרך" התייחסתי לתעודות סל בהן הוא מתמקד.

מאחר והוא שאל- הסברתי.

באשר לשאלתך: כן, זו דרך טובה להיחשף למדד, אבל ודאי שזה משפיע על פותח השרשור ואין כאן כל קשר למרווח הקטן בין מוכר לקונה התעודה. יש קשר להרכב התעודה: כאשר היא קונה ביוקר ומוכרת בזול, בעל התעודה- מושפע. יש שיראו בכך השפעה שולית אך היא קיימת.

[discoTD5]

תרשו לי בבקשה לשאול שאלה שהיא בבחינת "צלם בהיכל"?

[T-Maxximum]

Will - הנה מה שאני משלם בחשבון מסחר עצמאי של IBI:

מניות - 0.09%

אג"ח חברות - 0.08%

מק"מ מדינה - 0.06%

אופציות מעו"ף - 2.5 ש"ח

דמי מנוי לחודש - 15 ש"ח.

ריבית זכות יומית (כסף שנמצא בעו"ש אצלם) - P-2.2%

מערכת מסחר OrderNet 2 - משהו שנראה קצת מעפן אבל כולם משתמשים בה (סוחרים "לייט").

אין שום עלויות מעבר לזה.

רק אם אתה מושך כסף מהחשבון יותר מ-6 פעמים בשנה, הם מחייבים אותך ב-15 ש"ח לכל משיכה.

 

בנוסף כבונוס אני מקבל סקירה שבועית ממחלקת המחקר שלהם (מה היה ומה הצפי)

וניתוחי אנליסטים (שחלקם מפורסמים בעיתונות קצת לאחר מכן).

האמת שזאת סקירה ברמה גבוהה והיא באמת שימושית.

 

הם דורשים מינימום 50,000 ש"ח.

העמלות האלה הן ממש קצת יותר טובות משאר השוק, אל תתפשר על עמלות גבוהות יותר!

אני חושב שאפילו אפשר לסחוט מהם עוד 0.01% בסכומים שאתה סוחר בהם.

אם אתה צריך אשת קשר שם שתיתן לך את התנאים שלי (ולדעתי אתה יכול אפילו להוריד במעט) - שלח לי הודעה פרטית.