מבקש ייעוץ בהשקעות ופקדונות (כל השטויות האלה) בתקציב נמוך.

[THE-ONE]

לי זה לא חדש. עוד מאז שהתחלתי לעבוד בבנק (הייתי עובד בנק בעבר במשך שנתיים) כבר אז האנשים שעבדו סביבי תמיד אמרו לי שיש להתנזר מפקדונות של הבנק. מק"מים או גילונים (נקנים מהמדינה) הם האופציה העדיפה כיום.

 

יש לציין שמק"מ שווה לסגור כאשר יש יותר מ-10K ש"ח בערך, מאחר שעמלות הקניה, עמלות המכירה ודמי השמירה יוצאים יותר מהרווח נטו כאשר סוגרים פחות.

[אלעד]

יש לציין שמק"מ שווה לסגור כאשר יש יותר מ-10K ש"ח בערך, מאחר שעמלות הקניה, עמלות המכירה ודמי השמירה יוצאים יותר מהרווח נטו כאשר סוגרים פחות.

תאמין לי, המשפט הזה שווה את כל השרשור הזה. זה מה שניסיתי להסביר בתגובה הקודמת שלי, אבל משום מה אנשים בוחרים להתעלם מזה.

בואו נסכם את זה ככה:

בסכומים של פחות מ-10 אש"ח, הפקדון בבנק יהיה יותר אטרקטיבי.

בסכומים של לפחות 10 אש"ח, כדאי לשקול כבר השקעה באפיקים אלטרנטיביים (אג"חים, קרנות נאמנות וכד').

[dorki]

גם למי שיש מיליון שקלים לא מקבל 5% ריבית שנתית (אולי לפני 3-4 שנים). אולי משהו באיזור ה-4% וגם זה לפני ניכוי מס + עמלות סניף למיניהן.

 

היום מקבלים בלאומי על 400K ש"ח ריבית ריאלית (מדד + ריבית) של 4% לשנה ברוטו.

 

אפשר לקנות מק"מ שיניב תשואה חסרת סיכון נטו(אחרי מס ועמלות פעולה) של כ-3.5% בשנה וזה גם נזיל לחלוטין.

 

זו עצה גרועה.

עמלת מינימום לקניית נ"ע היא 26 ש"ח, במכירה ינכו לך עוד 26 ש"ח, סה"כ 52 ש"ח שהם 2.6% מסכום של 2,000 ש"ח.

אחרי הסיפור הזה יישאר לך בתום שנה בערך 1% רווח...

 

אה, גם שכחתי את דמי משמרת נ"ע...

[Opel Astra GSI]

אם יש לי 20 אלף לדוגמא, ואני בצבא. יש אפשרות לעשות משהו חכם עם הכסף? אם מדובר בריבית של 2.5% לשנה זה אומר שבחודש אני אקבל במקרה הטוב כ40 שקל?!

[dorki]

אופל, על סכום כזה אי אפשר לצפות לריבית של יותר מ- 650 ש"ח לשנה.

[hans]

סתם בשביל הסטטיסטיקה:

 

לפני מספר חודשים השתחרר פיקדון שעשיתי, של 500 ש"ח לחודש במשך 3 שנים. ריבית משתנה.

בסוף התקופה הסכום היה 18,000 ש"ח והריבית בערך 714 ש"ח.

קצת קשה לחשב את עלות העמלות שמסביב (עמלת שורה שהייתה פעם, עמלת שחרור פק"מ,

עמלת "בוא נזמבר אותך כי בא לנו") אבל נגיד שבסופו של דבר נשארו 600 ש"ח.

 

לדעתי, היתרון העיקרי של הפקדות/חסכונות בסכומים נמוכים הוא האספקט הפסיכולוגי,

העובדה שאתה תמיד שם כסף בצד. רווח לא מקבלים מזה.

[BG41]

היום מקבלים בלאומי על 400K ש"ח ריבית ריאלית (מדד + ריבית) של 4% לשנה ברוטו.

 

 

 

זו עצה גרועה.

עמלת מינימום לקניית נ"ע היא 26 ש"ח, במכירה ינכו לך עוד 26 ש"ח, סה"כ 52 ש"ח שהם 2.6% מסכום של 2,000 ש"ח.

אחרי הסיפור הזה יישאר לך בתום שנה בערך 1% רווח...

 

אה, גם שכחתי את דמי משמרת נ"ע...

 

בדקתי עכשיו עם מספרים בבנק יהב, עבור סכום של 10K:

תשואה ברוטו לשנה נכון להיום 4.2%

מס 10% על הרווח (0.4%)

עמלת המינימום לכל פעולה בניירות ערך היא 15 ש"ח או 0.1% (0.3%)

דמי ניהול רבעוניים 0.125%X4 זה (0.5%)

------

תשואה שנתית נטו ל-10,000 ש"ח: 3%

 

המסקנה - אם אין לכם צורך בכסף בוודאות בשנה הקרובה ואתם יכולים להוציא מהפקיד בנק שלכם יותר מ-3% אחרי מס ועמלות, אז עדיף פקדון.

אם יש לכם כמה עשרות אלפי שקלים ואתם רק מחכים לזקנה שתפרסם כבר את הראלי יד ראשונה למכירה - עדיף מק"מ, בגלל הנזילות.

[dorki]

תשואה ברוטו לשנה נכון להיום 4.2%

 

יש הבדל בין ריבית ריאלית לבין ריבית נומינלית.

[אלעד]

BG41, אתה טועה ומטעה.

המס על רווחי הון הוא בשיעור של 20%.

דמי ניהול רבעוניים הם בד"כ אחוז כלשהו מגודל התיק, אבל יש להם מינימום.

התמונה הרבה פחות ורודה ממה שאתה מצייר אותה.

בנוסף, שים לב לתגובה מעלי.