מה עדיף הלוואת בלון לרכב או הלוואה רגילה מהבנק ל5 שנים

[Avenger]

זה גם מזכיר לי את המקרה בו אחד מחברי הפורום רכש רכב מליסינג מימוני, בשלב מסויים מישהו פגע בו וגרם לטוטלוס.

התשלום של הביטוח של הנהג הפוגע כיסה את יתרת החוב בלבד לחברת הליסינג, הנפגע נשאר בלי רכב ובלי יכולת לרכוש אחר.

בעסקאות הליסינג שאני ראיתי, משלמים מקדמה של אלפי שקלים בודדים (10>) ואז תשלום חודשי קבוע שאפשר להפסיק מתי שרוצים ואז מחזירים את הרכב ומאבדים את המקדמה. בהנחה שמישהו לוקח רכב ומתישהו הוא הולך טוטאל לוס, במקרה הגרוע משלם השתתפות עצמית וגם הלכה המקדמה (למרות שנראה לי מוזר שתלך המקדמה אם שילמת ביטוח, אבל ניחא). במקרה כזה הלכו לו נגיד 10,000 שח והוא יכול להיכנס לעסקה חדשה. מי שרוצה אוטו ב-200,000 שח, זה לא סכום שאמור להפיל אותו.

[Nemesis]

אכן, היה מדובר בהלוואה ולא בליסינג מימוני.

https://www.carsforum.co.il/vb/showthread.php?651345-%D7%A8%D7%9B%D7%91-%D7%A9%D7%94%D7%95%D7%9B%D7%A8%D7%96-%D7%9B%D7%98%D7%95%D7%98%D7%90%D7%9C%D7%95%D7%A1

[zvit]

דווקא מהבחינה הזאת הוא "בסדר" כי המקדמה שלו היא 80K. אם הוא היה לוקח 100% אשראי בלי מקדמה עם בלון גדול והחזרים קטנים - הסיפור היה שונה לחלוטין. עדיין אני נגד בלון בכלל כי בתנאי השוק הקיימים לעיתים מכירת רכב יכולה לקחת זמן רב, ואם צריך להחזיר בלון ופתאום אין מאיפה, כי מסיבה כלשהיא הכסף "התאדה" זה יכול להיות מ-א-ד לא נעים ללווה, ולגרום לו לנזק כלכלי משמעותי.

[Johnik]

קודם כל אני מסכים עם שני הצדדים גם אלא שאומרים לא לקנות בגילך רכב כזה יקר גם אם אתה מרוויח לא רע. היום אף אחד מאיתנו לא יודע מה יהיה מחר (מצב בריאותי משתנה, חברה נסגרת/"מתייעלת" ועושה פיטורים או כל סיבה אחרת) עד להסברים הגיונים למה שווה לחסוך. מצד שני אתה צעיר וזה הזמן כמו שאמרת אם עכשיו לא תממש את החלום שלך לא בטוח שיהיה לך אפשרות כאשר יהיה מבוגר ויוכל להרשות לעצמך. לא בטוח שאתה תהנה מהרכב הזה בגיל 50+ כמו שתהנה ממנו בגילך וסביר להניח שבגיל הזה יהיה לך חלום אחר על רכב אחר לגמריי הכל בזמנו טוב אבל כמובן צריך להבין שבחיים אין ארוחות חינם ועל מה שאתה משלם היום לא תוכל לשלם אחר כך. בזה יסיים אתה כבר ילד גדול תחליט לבד...

אני קצת יותר מבוגר נסוי + 2 ובגלל שאני גם לקראת רכישה של רכב חדש סביבות 200אל"ש לאותה כמות שנים (60 תשלומים) הייתי בדיוק באותם חישובים והגעתי לכמה מסקנות שהייתי רוצה לשתף מטה:

1. רק לא בלון - עדיף הלוואה רגילה וכל מה שנאמר כאן 100% נכון. אם אין לך אילוץ מאוד רציני לעשות זאת (הקטנה של תשלום חודשי ב-700ש"ח לא אילוץ רציני) אחרת תחשוב שוב לגביי רכב שאתה הולך לקנות.

2. אני קיבלתי כמה הצעות הן בסוכנות והן בבנק שהיו דיי דומות זה פריים (היום זה 1.6%) + 0.45 או 0.5 זה מביא אותנו לסדריי גודל של 2.05-2.1% שנתי. האחוזים האלא מקבלים בהנחה שהרכב משועבד לבנק כמובן. ללא שועבוד אחוזים יהיו גבוהים יותר כמובן.

3. את הלוואה הזאת ניתן להחזיר בכל זמן שרוצים במהלך תקופת התשלום כאשר עמלת פרעון מוקדם הינה 65ש"ח בלבד והודעה שבועיים מראש לבנק.

4. עלות השיעבוד של הרכב הינה כ-180ש"ח וזה לא הולך לבנק אלא משרד התחבורה עם אני לא טועה בכל זאת זה עמלה זהה בכל הבנקים.

5. המלצה שלא מספרים בדרך כלל בבנקים נסה לקבל שני הלאוות במידה והסכום הכולל הוא מעל 100אל"ש כי לכל הלוואה שהיא מעל סכום הזה יש עלמת בנק של-1.5% מגובה הלוואה במקרה של 120אל"ש זה 1800ש"ח. כן אפשר לבקש הנחה של 40-50% אבל למה בכלל לשלם אותה אם אפשר פשוט לקחת שתי הלוואות של 100+20 ולא לשלם כלום זה מה שאני קיבלתי אחרי קצת משה ומתן.

6. אם יש לך אפשרות להקטין כמות תשלומים תוכל לקבל אחוז החזר עוד יותר נמוך. ככל שכמות תשלומים קטנה יותר ריביות נמוכות יותר ללא קשר לסכום הנלקח.

7. עוד אפשרות לבדוק הלוואה ממעסיק שלך שיכולה להיות עד כ-10 משכורות ממוצעות שלך בדרך כלל יכול להיות יותר אטרקטיבית מאשר בבנק או בדיקה של הסדר חברה שלך מול הבנק. כדוגמה בזמנו חברה בה עבדתי בעבר היתה בהסדר עם הבנק שלי להלוואה לכל מטרה עד 150אל"ש ל-60 תשלומים בפריים מינוס 0.5

 

כל ההלוואות "בקליק" והמהירות שהכסף מייד בחשבון שלך זה הלוואות הכי לא משתלמות ומגיעות בדרך כלל לפריים + 4-6% שמביא אותנו 5.6-7.6% שנתי בחישוב לסכום ההלוואה בפרשים הם עצומים בעיניי.

לסיכום מה שלא תחליט תעשה טוב טוב שעורי בית לפני וכאשר אתה מגיע לבנק ומתחיל לדבר עיניינית ולא "מה עדיף שיקח" הדיבור הוא אחר לגמריי.

שיהיה לך בהצלחה

עריכה אחרונה ב-25 ליוני, 2018 על ידי Johnik

[showndamty]

תנסה לבדוק בעוד מקומות ולנסות להשיג ריבית כמה שיותר נמוכה עם תנאים טובים..

[itay798]

כן כנראה אני אוותר על ההלוואת בלון מעדיך לשלם קצת יותר בחודש..

עם ריבית בהרבה יוצר טובה וזהו

[itay798]

אקיי הציעו לי פריים פלןס חצי גם על הלוואה רגיל וגם על בלוןן..

הדבר היחיד שאני מתלבט כי בבלון אני אחזיר כל חודש פחות וזה לא יעיק

[Nemesis]

ואז זה יעיק עליך כאשר יגיע הזמן לשלם את הבלון.

לי זה נשמע שכבר החלטת. תתחדש.

[itay798]

למה שיעיק אני מןכר את הרכב אחרי שנה שנתיים מכסה את כל ההלוואה ועוד נשאר לי כסף

[zvit]

למה שיעיק אני מוכר את הרכב אחרי שנה שנתיים מכסה את כל ההלוואה ועוד נשאר לי כסף

 

זה לפי תנאי השוק עכשיו - לא בהכרח מה שיהיה כשתמכור את הרכב. שים לב שגם אם הריבית זהה, אתה משלם ריבית על כל הבלון לכל התקופה. 208 ש"ח לכל חודש. לכן עדיף שתשלם קצת יותר כל חודש, ולא תמצא את עצמך מופתע בסוף.

[Fitch]

אל תשכח שבשנתיים הקרובות הפריים גם יעלה

[misterb]

היום אתה שם 80K מהכיס ועוד 120K הלוואה, נכון?

אם סך ההחזרים החודשיים שלך יהיה נמוך מירידת הערך, כשתמכור את האוטו עדיין תוכל לכסות את יתרת ההלוואה (אני לא מדבר על בלון), אבל זה אומר שיישארו לך ביד פחות מה-80K שיש לך היום, שזה הכסף שיישאר לך כדי לקנות רכב אחר.

[Nemesis]

למה שיעיק אני מןכר את הרכב אחרי שנה שנתיים מכסה את כל ההלוואה ועוד נשאר לי כסף

 

אחרי שנה סביר להניח שנשאר לך משהו, אבל למה אתה כל כך בטוח שאחרי שנתיים ישאר לך משהו?

[itay798]

חח למה שלא ישאר נראלך שאני אמכור את הקופרה עוד שנתיים בפחות מ120 אלף??!

אמכור וישאר לי עוד לכסף לרכב אחר

[Nemesis]

מ- 200,000 ל- 120,000 זה סה"כ 40% ירידת ערך.

אם תהיה לך במשך השנתיים שאתה מחזיק את הרכב תאונה כלשהי, ייתכן מאוד ו- 120,000 או באיזור זה כל מה שתקבל.

אם תהיה לך תאונה שאפשר לקרוא לה קצה שלדה אפילו, יש סיכוי שעל 120,000 אתה רק תוכל לחלום.