ההתחלה של הסוף - מישהו התעורר לבועת שוק הרכב ?

[stum]

לא ראיתי שדיברו על זה.

בנק ישראל הוציא המלצות לכלל הבנקים לאפשר רישום רכבים כבטחונות להלוואות בסך 60% מהמחירון האמיתי שלהן.

(http://www.calcalist.co.il/local/articles/0,7340,L-3716805,00.html)

 

נגמרה החגיגה ?

תם עידן הלהשתכר בכ-5,000 שקל בחודש, לגור עם ההורים ולקנות קיה ספורטאג' חדשה מהסוכנות ב60 תשלומים + בלון בסוף תקופה ?

האם מישהו התעורר שם ? הבינו שלוי יצחק כבודו במקומון מונח ?

[ceyal]

לא. הם דואגים לכסות את התחת של עצמם.

[Giri Giri]

לי תמיד היה לא ברור העניין הזה. הרי רכב מאבד מהמחירון יותר מהר, מאשר מחזירים עליו מדי חודש. עכשיו איך חפץ שמאבד מערכו יכול להיות ערובה למשהו?

[stum]

ב-ד-י-ו-ק.

 

לי אף פעם לא היה ברור איך מישהו, עם ראש על הכתפיים, מסוגל לאשר הלוואה שהבטחון היחיד כנגדה הוא המוצר שנרכש עצמו.

אז למה לתת הלוואה בכלל, תרכוש אתה את המוצר, קצר תהליכים.

[RK]

לי תמיד היה לא ברור העניין הזה. הרי רכב מאבד מהמחירון יותר מהר, מאשר מחזירים עליו מדי חודש. עכשיו איך חפץ שמאבד מערכו יכול להיות ערובה למשהו?

 

לא תמיד. מי שבונה את ההלוואה חכם, יבנה אותה כך שהתשלום החודשי ישקף את ירידת הערך, ועם מרווח בטחון לבלון. זה לא באמת מסובך לעשות את זה. זה שיש אנשים שלא בונים את זה ככה, זה עניין אחר.

[ceyal]

עוד כתבה/הצהרה חסרת תוכן אמיתי.

[Jeka.E]

לא רואה בעיה בשיטה, כמו שאמר RK, אם בונים את ההלוואה נכון הכל בסדר, 3 רכבים אחרונים שלי נרכשו בשיטה הנ"ל ולא היו שום בעיות.

[vadim6385]

לא. הם דואגים לכסות את התחת של עצמם.

ושל כל השכבות אוכלוסיה שמתפרנסות מהחלם הזה שנקרא "רכב יד שניה בישראל", ולאחרונה נחתכו להן ההכנסות.

 

כל העניין של מימון חופשי לרכב חדש עשה פה משהו טוב - הצעיר מאוד את הרכבים בישראל. עכשיו מחזירים הכל כמו שהיה, שמזדה לנטיס משומשת תחזור להיות "נכס".

[סאפיר]

אז למה לתת הלוואה בכלל, תרכוש אתה את המוצר, קצר תהליכים.

 

כי אם יש לי יעוד אחר לכסף הזה, נניח השקעה שמניבה יותר ממה שעולה ההלוואה, אני אעדיף לקחת הלוואה ואת הכסף שיש לי להשקיע.

[ישה]

זו הודעת בנק ישראל המואדם תוספת שלי.

הקטע הירקרק לא ברור האם רכב עד 5 שנים על הכביש או אפשר יהיה לממן גם רכב משומש אבל לתת הלוואה לתקופה שלא תעלה על 5 שנים.

 

כאשר הבנק רוצה הוא מטיל הוראות מחייבות, כמו שהוא עשה בכל הקשור לשוק המשכנתאות.

 

 

 

שוק הרכב הישראלי התרחב באופן מהותי בשנים האחרונות ונמצא במגמת התרחבות נוספת. החשיפה לענף מהווה אמנם חלק קטן בסך הנכסים של המערכת הבנקאית, כך שנכון לעכשיו היא אינה יוצרת סיכון מערכתי ליציבותה. עם זאת, לנוכח אינדיקציות לעליה ברמת הסיכון של חלק מהלווים בענף (ובפרט בחברות הליסינג), חשוב לוודא שנהלי החיתום והבקרות בתאגידים בנקאיים ובחברות כרטיסי אשראי יתנו מענה מתאים לרמת הסיכונים העולה.

 

 

 

לאור האמור, הנחה הפיקוח על הבנקים את התאגידים הבנקאיים ואת חברות כרטיסי האשראי לבצע ניתוח סיכונים לאשראי לענף "מסחר כלי הרכב" ולאשראי הצרכני לרכישת רכב.

 

 

ניתוח הסיכונים יבוצע באמצעות תרחישים שונים שעשויים להשפיע על הענף, כגון עלייה בשיעור הריבית וירידה בשווי הביטחונות. בהתאם לתוצאות הניתוח, הבנקים וחברות כרטיסי האשראי יידרשו לבחון את הצורך בעדכון מדיניות האשראי לענף ואת הצורך בהידוק הבקרות לגבי לווים משמעותיים קיימים ולגבי אשראי צרכני לרכישת רכב.

 

 

 

בנוסף, הועברו לבנקים פרקטיקות מקובלות למימון הענף במערכת הבנקאית בישראל בדגש על ענף הליסינג, כגון קביעת יחס מקסימלי של 60% בין שווי הרכב לבין השווי המוכר כבטוחה בגין ההלוואה וקביעה שאין להישען על שווי הרכבים לבטוחה מעל 5 שנים. פרקטיקות אלו אינן מחייבות, אך מצופה מכל תאגיד בנקאי וחברת כרטיסי אשראי לבחון את תיאבון הסיכון שלו בהתייחס אליהן.

 

 

יצוין כי כבר כיום חלק מהבנקים וחברות כרטיסי האשראי מיישמים מדיניות אשראי הדוקה בענף כלי הרכב ופועלות בהתאם לפרקטיקות המקובלות למימון הענף. בהיבט זה, מטרת הפיקוח על הבנקים להביא לכך שפרקטיקות אלה ייושמו בכל המערכת הבנקאית.

[shugiflex]

שיעור הלווים שאינם יכולים או רוצים לשלם - ובכך מחייבים את הבנק לממש את הבטוחה - נמוך מאוד. מכאן שגם אם ישנן כמה הלוואות בהן הבנק מפסיד, עדיין בחשבון הכללי הבנק מרוויח יפה מאוד ולכן יכול להרשות לעצמו את הסיכון הזה.

[Giri Giri]

לא תמיד. מי שבונה את ההלוואה חכם, יבנה אותה כך שהתשלום החודשי ישקף את ירידת הערך, ועם מרווח בטחון לבלון. זה לא באמת מסובך לעשות את זה. זה שיש אנשים שלא בונים את זה ככה, זה עניין אחר.

רומן,

אני התכוונתי למלווה, אשר אמור לממש את הערבות, אם הלווה יחליט מסיבותיו לא להחזיר. אבל כפי שכתב החבר שוגיפלקס, כנראה לבנק יותר משתלם לפתות לווים ושהם כבר ישברו את הראש איך להחזיר את הכסף.

בכל מקרה, הבנקים כנראה רואים משהו, ובגלל זה שינו את התנאים. כפי שכבר כתבתי, אני מאמין שתהיה מפולת בשוק המשמשות בעוד זמן לא רב.

[Guest boobleit]

לדעתי, בנק ישראל עושה טובה ללקוחות עצמם.

[RK]

בנק ישראל עושה טובה בעיקר לבעלי חברות הליסינג, פחות עסקאות רכב חדש = פחות ירידת ערך לרכב משומש. זה הכל. שמירת הערך של מכוניות בישראל היא אנומליה שמאפשרת לחברות הליסינג לפרוח. ברגע שהרגישו שזה הולך להיעלם (ולהתקרב למצב הנורמלי בכל העולם) - הופעל לובי.

 

Sent from my MI 5 using Tapatalk

[shugiflex]

אבל כפי שכתב החבר שוגיפלקס, כנראה לבנק יותר משתלם לפתות לווים ושהם כבר ישברו את הראש איך להחזיר את הכסף.

הבנקים האלה, רק לפתות הם רוצים.