Jump to content
  • הצטרפו למשפחה

    היי, היי אתה (או את) שם!

    אנחנו יודעים, נחמד להיות אנונימי, ולמי בכלל יש כוח להירשם או להיות עכשיו "החדשים האלה".

    אבל בתור חברי פורום רשומים תוכלו להנות ממערכת הודעות פרטיות, לנהל מעקב אחרי כל הנושאים בהם הייתם פעילים, ובכלל, להיות חלק מקהילת הרכב הכי גדולה, הכי מגניבה, וכן - גם הכי שרוטה, באינטרנט הישראלי. 

    אז קדימה, למה אתם מחכים? בואו והצטרפו ותהיו חלק מהמשפחה הקצת דפוקה שלנו.
     

מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?


koka

פוסטים מומלצים

רפי

 

בדוגמה של פות"ש נתתי לו מסלול קל"צ ל 9-10 שנים

 

כאשר הדוגמה שהבאתי אח"כ מדובר ב 15 שנה

 

AEM

 

כמה אחוז המימון בהצעה שהבאת מתפוז? מה יחס ההחזר?

 

אני מעריך שזה יהיה גבוה מ 50% יותר לכיוון של 70%+

 

אני אישית קיבלתי הצעה, במימון של 50% ונתונים דומים מאוד לדוגמה שציטטת מתפוז, ריבית קל"צ של כ 3.45% ל- 15 שנים. וזו ההצעה הטובה יותר מבין שתי הצעות שקיבלתי.

יקר? מה אני מפספס פה?

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

ישה ,

37% מימון. יש לו 1M הון עצמי וכאמור הוא זקוק ל 600K. פרט נוסף:

הבעיה שהוא מתלבט אם לקנות דירה אחרת ב 1.8M מה שידרוש ממנו 800K .

הנחת היגיון שלי לא לקפוץ מעל הפופיק. הוא די מסכים אבל הבטחתי לו את דעת הפורום.

 

אגב הסיבה היא שהדירה של ה 1.6M בעלת 3 חדרים עם 70 מ"ר ואילו היקרה יותר בעלת 4 חדרים 100 מ"ר

יש לו ארבעה ילדים קטנים

תודה מראש

עריכה אחרונה על ידי rafi_vk
התנגדות של בידוד איננה לינארית ואם המתח השאריתי באזור הזליגה של גוף החימום כשהאפס מחובר נמוך מספיק לא תהיה זליגה משמעותית. כשהאפס מנותק מלוא המתח מופיע בנקודה החלשה ונוצרת פריצה להקפיץ את הפחת.

 

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

"היועץ" טוב לבנק

 

130K בפריים ל 25 שנה במינוס 0.9

262K בקל"צ ל 9-10 שנים סביבת ריבית 2.5-2.8

 

נסה לסחוב לכיוון ה 9 שנים.

 

מה אחוז המימון? ממש יש חוסר בנתונים עליכם , כדי לתת עצה טובה יותר

 

הייתי היום אצל יוצץ המשכתאות וזה ההצעה שלו:

117K פריים קרן שווה ל 25שנים ריבית 1.10

117K צמוד מדד משתנה כל 5 שנים קרן שווה ל 15 שנים ריבית 2.42

158K צמוד קבועה קרן שווה ל 11 שנים ריבית 3.8

 

כמ ובן שזה הבנק הראשון ואני ילך לקבל עוד הצעות

המימון הוא על 70% אנחנו מעוניינים שההחזר יעמוד על 3K ושילך ויפחת עקב רצון להגדלת המשפחה בעתיד (לכן בחרתי בקרן שווה)

 

אשמח לכל מה שיכול להחכים אותי לקראת המשכנתא שלנו.

ואהבת לרעך כמוך

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

ישה ,

37% מימון. יש לו 1M הון עצמי וכאמור הוא זקוק ל 600K. פרט נוסף:

הבעיה שהוא מתלבט אם לקנות דירה אחרת ב 1.8M מה שידרוש ממנו 800K .

הנחת היגיון שלי לא לקפוץ מעל הפופיק. הוא די מסכים אבל הבטחתי לו את דעת הפורום.

 

אגב הסיבה היא שהדירה של ה 1.6M בעלת 3 חדרים עם 70 מ"ר ואילו היקרה יותר בעלת 4 חדרים 100 מ"ר

יש לו ארבעה ילדים קטנים

תודה מראש

 

אותי מדאיג מאוד מאוד מאוד מאוד יכולת ההחזר שלהם, עם 4 ילדים קטנים!!

 

מה חלוקת ההכנסות בין בני הזוג?

 

לא מציע לחשוב על 800K משכנתא.

 

אולי לבחון לקנות משהו צנוע יותר ולהשכירו ובמקביל לשכור משהו מתאים לצרכי 6 נפשות

ישראל סבא בסבבא של 🥰🥰🥰🥰🥰🥰🥰🥰

😍😍😍

יששששש נבחרת כדורגל

סלע כתב " מתים רק פעם אחת , חיים כל יום מחדש

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

הייתי היום אצל יוצץ המשכתאות וזה ההצעה שלו:

117K פריים קרן שווה ל 25שנים ריבית 1.10

117K צמוד מדד משתנה כל 5 שנים קרן שווה ל 15 שנים ריבית 2.42

158K צמוד קבועה קרן שווה ל 11 שנים ריבית 3.8

 

כמ ובן שזה הבנק הראשון ואני ילך לקבל עוד הצעות

המימון הוא על 70% אנחנו מעוניינים שההחזר יעמוד על 3K ושילך ויפחת עקב רצון להגדלת המשפחה בעתיד (לכן בחרתי בקרן שווה)

 

אשמח לכל מה שיכול להחכים אותי לקראת המשכנתא שלנו.

 

כתבתי שהוא לא יועץ, ולפי הצעתו הוא רועץ.

 

זה לא תמהיל זה תרעיל!!

 

קרן שווה לא שווה את הנייר שעליה היא מודפסת כי היא מגדילה לך את ההחזר הראשוני מאוד.

 

מציע לך ללכת עם התמהיל שהצעתי לך לכל הבנקים ולקבל הצעות ואח"כ להתחיל לנהל מו"מ מולם על בסיס ההצעות.

 

כמובן שיהיה קשה בשיעור המימון הזה לקבל ריביות טובות

ישראל סבא בסבבא של 🥰🥰🥰🥰🥰🥰🥰🥰

😍😍😍

יששששש נבחרת כדורגל

סלע כתב " מתים רק פעם אחת , חיים כל יום מחדש

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

כתבתי שהוא לא יועץ, ולפי הצעתו הוא רועץ.

 

זה לא תמהיל זה תרעיל!!

 

קרן שווה לא שווה את הנייר שעליה היא מודפסת כי היא מגדילה לך את ההחזר הראשוני מאוד.

 

מציע לך ללכת עם התמהיל שהצעתי לך לכל הבנקים ולקבל הצעות ואח"כ להתחיל לנהל מו"מ מולם על בסיס ההצעות.

 

כמובן שיהיה קשה בשיעור המימון הזה לקבל ריביות טובות

 

מה שאתה אומר שקרן שווה לא טוב לקחת או שבהצעה של הבנקאי הזה הקרן שווה לא טובה?

 

אני כמובן אבדוק עוד כמה בנקים, ואבקש את ההצעה שהצעת לי.

 

ישנם בנקים מומלצים?

תודה רבה.

ואהבת לרעך כמוך

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

ב 70% מימון כולם יהיו לא טובים אבל יש הבדל בין לא טוב לגרוע, שכל המסלולים בו ינועו כלפי מעלה.

 

אתה מבקש החזר צנוע של 3000 ש"ח לכן עבורך קרן שווה, אתה מושך את המסלולים להרבה יותר שנים

ישראל סבא בסבבא של 🥰🥰🥰🥰🥰🥰🥰🥰

😍😍😍

יששששש נבחרת כדורגל

סלע כתב " מתים רק פעם אחת , חיים כל יום מחדש

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

אפשר להגיד, שהמסלולים הצמודים שלך הם התרעיל, והם רק "נראים" טוב בגלל הקרן השווה.

סכום ההלוואה היא על 400K ועל סכום כזה החזר של 3000 נשמע דווקא בסדר,

לא הבנתי איך מהצעה של ישה ל-9 שנים קפצת כאן ל 15 שנה, האם זה נשמע לך הגיוני ??

 

ישה,

לא הצלחתי להבין איפה הבעיה עם קרן שווה, לא זכור לי שהיה הבדל מאוד משמעותי בין קרן שווה לשפיצר

ובכל מקרה, במסלולי קל"צ אתה מחזיר סכום קבוע של קרן וריבית כי הכל קבוע, אז מה אני מפספס ?

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

במסלול קל"צ אצל גברת שפיצר אתה אכן משלם סכום קבוע מדי חודש מהיום הראשון עד ליום האחרון של המסלול.

 

מה שמשתנה בכל חודש הוא החלוקה הפנימית בין פרעון הקרן לתשלום הריבית כאשר בחודש הראשון הרבה ריבית מעט קרן וככל שחולף הזמן, פרעון הקרן גדל וסכום הריבית יורד.

 

במסלול קל"צ אצל אדון קרן שווה הדברים שונים

 

כל חודש אני משלם סכום של קרן זהה לחודש הקודם , בכל חודש החזר הריבית יורד ,כי הוא מחושב על קרן יותר נמוכה.

 

דוגמה

 

300K ל 15 שנה בריבית 3%

 

בקרן שווה ההחזר החודשי מתחיל ב 2416 ש"ח יירד לאט לאט עד שהתשלום האחרון יהיה רק 1670 ש"ח כלומר פחות 800 ש"ח

 

סה"כ התשלומים יהיו כ 368K

 

בשפיצר התשלום החודשי יהיה 2072 ש"ח לכל אורך התקופה וסה"כ התשלומים 373K כלומר יותר ב 5K מאשר בקרן שווה.

 

וואלה אתה אומר , מה ישה מבלבל במוח:evil:

 

נלך לרגע אחרת ונחפש את אורך המסלול בשפיצר שההחזר שלו יהיה שווה ל 2416 ש"ח

 

נקבל שאורך התקופה יירד ל 12.4 שנים במקום 15 שנים, וגם אם לא נפחית את הריבית מ 3% ( לא סביר ) סה"כ התשלומים יהיה 360K כלומר 7K לטובת שפיצר

 

תכניס לחשבון הפחתת אחוז הריבית , הקדמה של הזמן בו ייגמר מסלול הקל"צ ותוכל להפנות את הסכום המתפנה לפרעון מסלול אחר כדי להגיע למסקנה שקרן שווה , לא כל כך שווה.

 

נכון שאתה מוריד את ההחזר החודשי אבל נקודת האיזון בגובה התשלומים בין שני המסלולים תהיה רק בעוד 7 שנים .

ישראל סבא בסבבא של 🥰🥰🥰🥰🥰🥰🥰🥰

😍😍😍

יששששש נבחרת כדורגל

סלע כתב " מתים רק פעם אחת , חיים כל יום מחדש

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

כלומר, זה יתאים רק למישהו שיכול להתאמץ היום יותר מאשר בעוד כמה שנים, לדוגמא זוג צעיר בלי ילדים שיצטרכו להקטין את תשלומי המשכנתא כאשר הילדים יגיעו.

הבנתי, תודה!

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

או לזוג שבשנת X ירדו הכנסותיו כתוצאה מיציאה לפנסיה למשל.

 

לזוג צעיר ללא ילדים שיכול להחזיר כרגע סכומים גדולים, ניתן לבנות מסלול קצר מועד, המינימום (4 שנים ).

 

כפי שראית בדוגמה שהבאתי , איזון בגובה התשלומים קורה רק אחרי 7 שנים, כלומר עד אז הזוג משלם יותר בקרן שווה ואד לאט לאט נוצר הפער.

 

לא מאחל לאף ילד לחיות מהסכומים הנחסכים , אלא אם הוא רגיל גם לאכול בבוקר את הקרמיקה

ישראל סבא בסבבא של 🥰🥰🥰🥰🥰🥰🥰🥰

😍😍😍

יששששש נבחרת כדורגל

סלע כתב " מתים רק פעם אחת , חיים כל יום מחדש

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

PHP,

כמו שישה אמר, המבנה של ק"ש לא כ-ז-ה שונה.

אם כבר אתה מדבר על אסטרטגיית sprinting (החזר גבוה עד הילדים, ואז ירידה חדה), הייתי ממליץ על טקטיקה שונה: שימוש במסלול אחר (פריים / משתנה כל 5), מוגבל בזמן, וחיסולו תוך X שנים כאשר מגיע הזמן להרחיב את המשפחה.

לצורך הדוגמא בלבד: עבור משכנתא של 10 שנים - בניית תמהיל עם החזר של 5K למשך 3 שנים ראשונות, ואז 3K למשך 7 שנים נוספות.

כך יש הבדל אמיתי, ולא הבדל של כמה פרוטות שלא משפיע יותר מדי (ראה התגובה של ישה). אפשר לחסוך לא מעט כסף בשיטה הזו, למי שהיא מתאימה.

 

בהצלחה

“Never wrestle with a pig - you'll both get dirty, but the pig likes it"

Model 3 Performance | Palisade Calligraphy | F250 Duper Duty Sportster Iron 883 | Monster 1200

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

היי,

האם יש אפשרות לשפר את ההצעה הבאה מבחינת תמהיל או שנים:

 

600K משכנתא

200K - מק"מ עוגן +0.68% - 20 שנה (אפשר להגדיל ל 25 שנה אם ארצה)

400K - קל"צ 2.9% - 15 שנה.

הטבה של 0.5% למעביר חשבון על 100K כלומר 2.4%

התנגדות של בידוד איננה לינארית ואם המתח השאריתי באזור הזליגה של גוף החימום כשהאפס מחובר נמוך מספיק לא תהיה זליגה משמעותית. כשהאפס מנותק מלוא המתח מופיע בנקודה החלשה ונוצרת פריצה להקפיץ את הפחת.

 

שיתוף קישור לתגובה
שיתוף באתרים אחרים

×
×
  • תוכן חדש...