מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[Mr_Shankly]

טוב, אז קצת פחות משנה עברה מאז ביקשתי פה עזרה לראשונה.

החדשות הרעות: לא עשיתי עם זה כלום מסיבות שונות ומשונות.

החדשות הטובות: במהלך השנה הזו "התפנה" לי סכום של ~100K ש"ח שאותו אני שוקל לנתב לכיסוי חלק מהמשכנתא הקיימת אחרי/לפני המיחזור.

 

אשמח לעזרה, כי הפעם אני חייב לטפל בזה בהקדם האפשרי:

 

 

לפני 4.5 שנים לקחתי משכנתא בסכום של 550K ש"ח לפי הפירוט הבא:

 

*220K ש"ח ל-20 שנה בריבית קבועה לא צמודה של 5.25%.

 

יתרה לתשלום (ללא סכום הפירעון המוקדם): 189,224 ש"ח.

 

עמלת פירעון מוקדם (נכון להיום): 16,815 ש"ח.

 

* 165K ל-25 שנה בריבית פריים מינוס 0.93.

 

יתרה לתשלום (ללא סכום הפירעון המוקדם): 140,649 ש"ח.

 

עמלת פירעון מוקדם: 140 ש"ח.

 

*165K ל-25 שנה בריבית משתנה כל 5 שנים של 2.75%.

 

יתרה לתשלום (ללא סכום הפירעון המוקדם): 146,117 ש"ח.



עמלת פירעון מוקדם: 62 ש"ח.

 

 

כיום החזר המשכנתא החודשי שלי עומד על ~2,850 ש"ח לחודש, כאשר יש באפשרותי להגדיל אותו לבערך 3.5-4K ש"ח לחודש.

 

סה"כ קרן שנותרה לסילוק: 475,989 ש"ח

סה"כ עמלות לסילוק: 17,018 ש"ח.

סה"כ לסילוק: 493,068 ש"ח.

 

ולשאלת השאלות:

 

לפני שאני הולך לעשות סיבוב בנקים לצורך מיחזור משכנתא ולנסות את מזלי,

יש מסלולים מומלצים? לאיזה ריביות עליי לשאוף במסלולים האלה?

 

והאם כדאי לנצל את ה-100K הפנויים שיש לי כדי לכסות/להקטין את המשכנתא, או לנסות למחזר אותה as is ואת הכסף לנתב לדברים אחרים (ברוך השם, יש לי מה לעשות איתם גם ככה, אבל המשכנתא היא בעדיפות עליונה).

 

תודה מראש לכל העוזרים!

[ישה]

חבל כי הריבית עלתה בשנה האחרונה...

 

תחליט על החזר 3500 או 4000 ש"ח?

 

האם מסלול המשתנה צמוד?

 

בגדול קודם ממחזרים ואח"כ פורעים.

 

זכור לא לעבור את התחנה במסלול המשתנה אפילו לא ביום אחד!!!!!!

[evyatar11111]

הגיע עכשיו התור שלי

 

קיבלנו אישור עקרוני על משכנתא של 392K ש"ח אני אמור להיפגש בימים הקרובים עם יועץ המשכנתאות של הבנק, אנחנו מעוניינים להחזיר כל חודש בסביבות 3000 ש"ח איזה תמהיל מומלץ עבורי לפי הריביות היום?

[ישה]

הגיע עכשיו התור שלי

 

קיבלנו אישור עקרוני על משכנתא של 392K ש"ח אני אמור להיפגש בימים הקרובים עם יועץ המשכנתאות של הבנק, אנחנו מעוניינים להחזיר כל חודש בסביבות 3000 ש"ח איזה תמהיל מומלץ עבורי לפי הריביות היום?

 

"היועץ" טוב לבנק

 

130K בפריים ל 25 שנה במינוס 0.9

262K בקל"צ ל 9-10 שנים סביבת ריבית 2.5-2.8

 

נסה לסחוב לכיוון ה 9 שנים.

 

מה אחוז המימון? ממש יש חוסר בנתונים עליכם , כדי לתת עצה טובה יותר

[A.E.M]

 

262K בקל"צ ל 9-10 שנים סביבת ריבית 2.5-2.8

 

למיטב ידיעתי (ובדיקתי), אין ריביות כאלה בעת הזו. יותר לכיוון ה 3-3.5. בדגש על 3.5.

אשמח לטעות.

[IRON-MAN]

למיטב ידיעתי (ובדיקתי), אין ריביות כאלה בעת הזו. יותר לכיוון ה 3-3.5. בדגש על 3.5.

אשמח לטעות.

אתה טועה.בגלל אורך ההלוואה הקצר הריביות הן כאלו.

[ישה]

הודעה מהיום בתפוז משכנתאות

 

שלום רב,

 

 

הצעה לפני סגירה.

שווי נכס כ-1.8M. משכנתא מבוקשת 600K.

הכנסות כ-21K. החזר רצוי 3.6K.

30% בעוגן מקמ +0.68 (כלומר 0.75 נכון להיום) לתקופה של 20 שנים.

70% בקלצ ל-15 שנים 2.9% (על מסלול זה אפשר לקבל 0.5% הטבה על סכום של 100K)

האם יש מקום להוריד עוד קצת? ובהנחה ולא האם לסגור?

תודה מראש.

[A.E.M]

הודעה מהיום בתפוז משכנתאות

 

שלום רב,

 

 

הצעה לפני סגירה.

שווי נכס כ-1.8M. משכנתא מבוקשת 600K.

הכנסות כ-21K. החזר רצוי 3.6K.

30% בעוגן מקמ +0.68 (כלומר 0.75 נכון להיום) לתקופה של 20 שנים.

70% בקלצ ל-15 שנים 2.9% (על מסלול זה אפשר לקבל 0.5% הטבה על סכום של 100K)

האם יש מקום להוריד עוד קצת? ובהנחה ולא האם לסגור?

תודה מראש.

 

וואו. ריבית מדהימה.

נכנסתי לפורום עכשיו ותראה איזה ריביות אנשים אחרים רושמים שם:

קל"צ 17 שנים- 3.69%

קל"צ 15 שנים- 3.99%

קבועה צמודה 25 שנים- 3.75%

קל"צ 13 שנים- 3.75%

 

גם אם נניח שהריביות לעיל הם לפני משא ומתן, עדיין 2.9% זה מרשים ביותר ונראה כאילו זה חריג.

[oryo]

2.9 ל15 שנה, נכון להיום, נשמע לי הזוי.

[ישה]

שניכם מחמיצים את העובדה החשובה כי המימון שם הוא 30% מערך הנכס, גם ההחזר לעומת ההכנסה הוא רק 15% גם מוסיף לקבלת ריבית אטרקטיבית

 

ולפי ההנחה הנוספת של 0.5% ל100K מתוך הסכום מדובר באיגוד שמאוד אוהב לווים מובחרים.

 

הממוצע של בנק ישראל לתקופה של 5-10 שנים 2.94% ובד"כ לווים טובים ( לא טובים מאוד ומעלה ) מקבלים מתחת.

 

שימו לב שאנחנו מדברים ע 9-10 שנים ולא על 15.

 

ואם תראו בהודעה שלי , זו הייתה שאלתי : מה אחוז המימון?

עריכה אחרונה ב-5 לאפריל, 2016 על ידי ישה

[rafi_vk]

חבר שואל-

שכר נטו 11K מעוניין לקחת משכנתא בת 600 K. האם זה לקפוץ מעל הפופיק?

נשוי עם ילדים קטנים.

[ישה]

בענק כן אבל...

 

חוסר בנתונים רבים מקשה לתת תשובה מושכלת.

 

לא רוצה להישמע כמטיף , אבל לפעולה כלכלית כזו חשובה רצוי להתייחס יותר ברצינות מאשר קניית חולצה טריקו בשוק רמלה לוד

[A.E.M]

שניכם מחמיצים את העובדה החשובה כי המימון שם הוא 30% מערך הנכס, גם ההחזר לעומת ההכנסה הוא רק 15% גם מוסיף לקבלת ריבית אטרקטיבית

 

ולפי ההנחה הנוספת של 0.5% ל100K מתוך הסכום מדובר באיגוד שמאוד אוהב לווים מובחרים.

 

הממוצע של בנק ישראל לתקופה של 5-10 שנים 2.94% ובד"כ לווים טובים ( לא טובים מאוד ומעלה ) מקבלים מתחת.

 

שימו לב שאנחנו מדברים ע 9-10 שנים ולא על 15.

 

ואם תראו בהודעה שלי , זו הייתה שאלתי : מה אחוז המימון?

 

אם כך ההבדל בין 30% מימון ל- 50% מימון הוא משמעותי הרבה יותר ממה שחשבתי.

[rafi_vk]

שניכם מחמיצים את העובדה החשובה כי המימון שם הוא 30% מערך הנכס, גם ההחזר לעומת ההכנסה הוא רק 15% גם מוסיף לקבלת ריבית אטרקטיבית

 

ולפי ההנחה הנוספת של 0.5% ל100K מתוך הסכום מדובר באיגוד שמאוד אוהב לווים מובחרים.

 

הממוצע של בנק ישראל לתקופה של 5-10 שנים 2.94% ובד"כ לווים טובים ( לא טובים מאוד ומעלה ) מקבלים מתחת.

 

שימו לב שאנחנו מדברים ע 9-10 שנים ולא על 15.

 

ואם תראו בהודעה שלי , זו הייתה שאלתי : מה אחוז המימון?

 

מדובר שם ב 15 שנה וב 20 שנה. היכן ראית 9-10?

כמו כן היות ומדובר באחוז מימון נמוך (30% ) ובהכנסות גבוהות זה בהחלט מקטלג אותו בחווה מועדף. מסכים איתך.

[ישה]

רפי

 

בדוגמה של פות"ש נתתי לו מסלול קל"צ ל 9-10 שנים

 

כאשר הדוגמה שהבאתי אח"כ מדובר ב 15 שנה

 

AEM

 

כמה אחוז המימון בהצעה שהבאת מתפוז? מה יחס ההחזר?

 

אני מעריך שזה יהיה גבוה מ 50% יותר לכיוון של 70%+