המלצה על קרן השתלמות

[SurfHigh]

שלום חברים,

יש לי שתי קרנות שמנוהלות בדש.

בחצי שנה האחרונה הם מתעלמים ממני באופן מרגיז. לא שולחים עדכונים, דיברתי איתם פעמיים בטלפון,

אמרו שישלחו קוד לאינטרנט ולא שלחו, עכשיו גם בטלפון בלתי אפשרי להשיג אותם.

 

בקיצור החלטתי לנייד את הכספים לבית השקעות אחר.

יש לכם המלצה?

מחפש קרן בסיכון בינוני, עם תשואה סבירה והעיקר - דמי ניהול נמוכים.

[שניר106]

גם אני עזבתי את דאש השנה.

 

הם נפלו חזק גם ברווחים.

 

אני כרגע באלטשולר שחם, מאוד מרוצה כרגע.

[Fitch]

כנס לביזפורטל ותראה מסלולים ומדדים.

 

אני אישית בילין לפידות ומרוצה מהשירות (התשואות שליליות כרגע, אבל זה אצל כולם).

[shaked]

שלום גיל, אם כבר אתה עושה מהלך של לעזוב את החברה קודם כל יש לבחון אם אתה עדיין צריך את הקרן בתור קרן השתלמות.

אתה תרצה לפדות אותה בתום התקופה או שתרצה לתת לך להמשיך להתגלגל. ישנם מספר אפשרויות המרה כך שאני אחכה שתשיב על השאלה הראשונה.

 

דבר שני דמי הניהול אינם שיקול יחיד שצריך לקחת! טעות נפוצה ביותר! אם אתה מסתכל על הדמי ניהול בכלל אז ביחד עם זה צריך להסתכל על הרווח היחסי שמקבלים בתמורה. דוגמא:

 

קרן א': שווה 100K, עולה 1%, הרויחה 1700 ש"ח = 1.7%

 

קרן ב': שווה 100K, עולה 0.8%, הרויחה 900 ש"ח = 0.9%

 

בקרן א' הרווחת 700 ש"ח, בקרן ב' הרווחת 100 ש"ח. הנושא כרגע הוא מי מסוכנת יותר והאם היא הייתה שווה את הסיכון יחסית לפיזור שלקחה.

 

אלה הם רק חלק מהשיקולים בקבלת החלטות על חיסכון פנסיוני כזה או אחר והעניין מסתבך ומסתעף, לכן מומלץ ביותר להתייעץ עם מקצוען, אם יש לך מכר אישי שהוא סוכן בחברה מבטחת אז מומלץ לדבר איתו, אם אין חבר טוב כזה, אז תתחיל לראות איך אתה מטפל בעניין לבדך או דרך חברת ייעוץ. בנוסף יש את נושא המיסוי, יכול מאוד להיות שמגיע לך החזרי מס על ההפקדות.

 

גילוי נאות: אני עובד בחברה שמתמחה בשירותי ייעוץ פנסיוניים.