קרן השתלמות לעצמאים - איך בוחרים איפה ומה נחשב תנאים טובים?

[Nakamichi]

במקום העבודה כשכיר זה היה די פשוט, יש לארגון איזה הסדר, הצטרפנו דרכו.

כעצמאי אני מעוניין לפתוח את קרן ההשתלמות במקום אחר,  איך אני יודע מה נחשב תנאים טובים או לא. 

האם ישנה קרן מומלצת?

תודה

[sperial]

אתה צריך יועץ פנסיוני שיעשה לך סדר בכל ההשקעות.

[איציק נ.]

לפני שעה, Nakamichi כתב:

במקום העבודה כשכיר זה היה די פשוט, יש לארגון איזה הסדר, הצטרפנו דרכו.

כעצמאי אני מעוניין לפתוח את קרן ההשתלמות במקום אחר,  איך אני יודע מה נחשב תנאים טובים או לא. 

האם ישנה קרן מומלצת?

תודה

בגדול, כל המידע נמצא על המרשתת.

אתה יכול לעשות סקר שוק ולראות איזו עמלה גובה כל חברה על הרווחים + דמי ניהול וכו'.

כמו כן אתה יכול לבחור את מסלול ההשקעה שהחברה מציעה לך (יש כמה) ואתה יכול לברר (בהתאם לאותו קוד מסלול) איזה רווחים הוא עשה בשנים האחרונות - וכמובן, לשלב (באחוזים) מסלולים (כמו למשל: לשים 30% ב S&P ואז לשים 20% בקרן "ברירת המחדל" שמציעה החברה [לכל אחת יש את המסלול הסולידי שלה] וכו' וכו'....).

במידה ואתה מפקיד לקרן פנסיה לעצמאיים (חוק מלפני כמה שנים), תבדוק באותה חברה אם יש לך הטבות בפתיחת קרן השתלמות.

ממליץ לא לחכות להפקיד את מלוא הכסף בסוף השנה, אלא בתחילת השנה (תנצל את הזמן שהכסף יעשה עוד כסף...).

איציק

[Nakamichi]

איציק - הרעיון של הפקדה בתחילת שנה - מעולה.

 

אני מכיר את האתרי השוואות קרנות, אני פשוט לא יודע מה נחשב דמי ניהול טובים.

 

לפני שעתיים, sperial כתב:

אתה צריך יועץ פנסיוני שיעשה לך סדר בכל ההשקעות.

זה משפט חשוב ונכון בכלליות, אבל לא ממש רלוונטי לשאלה ששאלתי.

[sperial]

זה רלוונטי כי הוא מכיר את השוק ומתעדכן באופן שוטף. הוא גם יזיז לך את הכספים בין קרנות כשתנאי השוק משתנים.

אם אתה מפקיד לקרן השתלמות גם כשכיר שים לב לגג של הטבות המס, שיתכן שאתה מגיע אליו כשכיר. זה לא פוסל השקעה בקרן ההשתלמות מעבר לגג הזה, פשוט צריך להביא בחשבון שלא תהיה לך ההטבה.