מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[yaniv572]

שתיהן מסוכנות.

1. האם ההחזר החודשי יכול לעלות?

2. האם יש כספים עתידיים שתוכננו לפרוע את המשתנה צמודה?

 

בגדול, 2 התמהילים מעולים לבנק - לך פחות.

  ראשון - אפילו אין שליש פריים ו 800k צמודים למדד (שיעלה) ומשתנים כל 5 שנים - אתה תרדוף אחרי הזנב של עצמך.

שני - תמהיל שלישים גנרי.

 

קחו החלטה  - רוצים כאילו לסיים את המשכנתא מוקסם יותר (18 שנים לקלצ)? כי עם החזר כזה גם אין לזה משמעות וגם ניראה שעדיף משהו יציב (וכניראה יקר) יותר.

 

ניראה שגם הבנק לא מחבב אותכם כי אתם באחוז מימון של 60% אבל הריביות לא משהו.

כל מקרה לגופו, אבל על משכנתא דומה באחוז מימון פחות טוב לקחנו: שליש פריים, 55% קלצ ל 20 שנים בריבית 3 ו 12%  במשתנה צמודה שעתידים להיפרע.

מה זה נתן לי? לישון בשקט שההחזר החודשי לא יטפס לי לסביבות 7k במקום 5.5 שרציתי. גם אם זה אומר שאני משלם טיפה יותר, העדפתי את זה (וכל מקרה לגופו, פשוט ניראה שהבנק הציע לכם תמהילים בהינתן החזר חודשי ולא השקעתם זמן מחשבה בינכם מה אתם רוצים).

[avargel]

משתף במשכנתא לפני סגירה שאני מארגן לאחי

 

מחיר חוזה 1,190,000

אחוז מימון 75 = 892,000 ש"ח

לווה "קצת" לא אהוד על הבנקים (שכיר בעל שליטה, מפרנס יחיד, זוג + 3)

כושר החזר נוח 4,000 ש"ח

נתון חשוב שגרם לי לבחור במסלול שיתואר בהמשך: בעוד חצי שנה עד שנתיים יהיו זמינים 200k ש"ח לפרעון (לא מקרן השתלמות, תרגעו, נודניקים)

 

החלטתי להאכיל את הבנק במסלול פיתיון - 200k משתנה צמודה בריבית גבוהה (בכוונה) של 3.97%

מה שגרם להם לתת לי את היתרה כך:

446,000 - פריים מינוס 0.7

246,000 - קל"צ 2.27

 

בעצם החלקים האחרונים שתיארתי הם אלה שילוו אותו לאורך השנים בו בזמן שהמסלול הזוועה של המ"צ יעוף מאוד מהר - יתכן שחלקו כבר בחודשים הקרובים, עד שנתיים לכל המאוחר

 

בשבוע הבא נראה אם יהיה בנק שייתן פייט, ונסגור את הפינה

 

לתגובותיכם אודה

@ישה סבא בסבבה אם אתה פה השמיע קול

עריכה אחרונה ב-12 למאי, 2021 על ידי avargel

[אליהו שבת]

לא רשמת תקופות, בין 240 ל300 חודש לפי גובה ההחזר המבוקש.

תמהיל מושלם.

תעדכן איזה בנק הסכים לאכול את הלקרדה.

רמז: יהיה קשה לך למצוא אותו.

[avargel]

התקופות:

פריים - 264

קל"צ - 240

מ"צ - חלק 60 חלק 360

 

 

אולי לא הייתי ברור, יש לי כבר אישור ביד מבנק אחד, אני מנסה לשפר את זה במו"מ מול בנק נוסף (2 אחרים הרימו ידיים)

[אליהו שבת]

הגעת לרף הכמעט תחתון.

[JaIgor]

שלום לכולם,

אז הגיע תורי לקבל משכנתא, אספתי "קצת" הון עצמי, בחרתי דירה, חתמתי חוזה ועכשיו עניין המשכנתא

מחיר הדירה 1M

הון עצמי לרכישת דירה 250K

משכנתא 750K

לוקח משכנתא על המקסימום, 75% מהבנק, 25% הון עצמי

פרטים אישיים, בן 29, רווק, ללא ילדים, מתפרנס בעבודה עם ביטחון תעסוקתי, שכר 15K נטו, יכול לעמוד בהחזר חודשי של 4K חודשי

 

הצעה מבנק 1:

255K- ריבית קבועה צמודה למדד,2.40%, למשך 15 שנים, החזר 1688

250K- פריים,% 1.25, למשך 25 שנים, החזר 973

245K- משתנה כל שנתיים לא צמודה,אג"ח, 3.11%, למשך 24 שנים החזר 1208

סהכ החזר חודשי 3870

 

הצעה מבנק 2:

250K- פריים, 1.1%, למשך 25 שנים

250K- משתנה צמודה, 2.5%, למשך 25 שנים

250K- קבועה לא צמודה, 2.8%, למשך 14 שנים

החזר חודשי 3875

 

השבוע תינתן עוד הצעה מבנק נוסף- הבנק בו מנוהל החשבון האישי שלי, לכן מעוניין דווקא בו, ורוצה לבוא עם שיעורי בית, אחרי שקיבלתי 2 הצעות מבנקים אחרים.

בנוסף יש עוד הצעה מבנק ששלחו לי ישר למייל בלי פגישה בסניף, הריבית שם לא בכיוון לכן לא העלתי את המפרט, במידה ומישהו מעוניין נעלה גם

הערות: בעוד 5 שנים אמורה להיפתח קרן השתלמות

הכניסה לדירה בעוד שנה, כרגע גר עם ההורים, ללא הוצאות על שכר דירה, לכן יכול לאסוף עוד כסף.

מה לדעתכם, על מה להתעקש בבנק, חייב לציין שבבנק ה1, הפקידה מאוד גמישה, ואם היה לי את הידע כנראה אפשר להפיק תנאים טובים יותר

תודה מראש על כל התשובות, תחום המשכנתאות חדש לי ולמשפחה, לכן לא יודע לאן למשוך את החוטים

עריכה אחרונה ב-16 למאי, 2021 על ידי JaIgor

[Emanuel5]

ואוו , ,הריביות האלו ממשש גרועות.

אולי זה אחוז מימון גבוה או תקופה ארוכה, על כל פנים מעלה הצעה ראשונית (שסביר שתשתפר משמעותית) שאני קיבלתי אתמול ככה שיהיה לך רפרנס:

[sjerby]

אשמח לקבל דעתכם על ההצעה שקיבלתי דרך יועץ,

מחיר הדירה 1.120k (מחיר למשתכן)

הון עצמי 232k

גובה המשכנתא 888k

זוג +2 עם הכנסה של 17-18 נטו

 

 

עריכה אחרונה ב-24 ליוני, 2021 על ידי sjerby

[iAmital]

יש כיוון לפרוע את המשתנה בקרוב? צמודה ל30 שנה יכול להביא המון הפתעות

[sjerby]

בקרוב כנראה שלא כי נצטרך לגייס כספים וזה יקח כמה שנים, אבל כמובן שזה החלק שנרצה "להעיף" בהקדם.

[om2]

מחזור משכנתא.

אין לי מושג מה הריביות המקובלות.

דירה סביב 1.05 מליון.

משכורות סביב 16 אלף.

 

 

 

[אליהו שבת]

לפני שעתיים, om2 כתב:

מחזור משכנתא.

אין לי מושג מה הריביות המקובלות.

דירה סביב 1.05 מליון.

משכורות סביב 16 אלף.

 

 

 

תשלח מה המצב הקיים

[om2]

חד משמעית זה טוב מהמצב הקיים.

השאלה אם אלו הרביות שקיימות היום או שיש עוד מקום להוריד. ואם כן, לאיפה לשאוף

 

[avargel]

אני חושב שאפשר לקווצ'ץ' עוד קצת אבל כל מקרה לגופו

 

יותר חשוב - האם הבאתם שמאי שקבע ערך הדירה, או שמסתמכים על מחיר הרכישה המקורי (שאני מאמין שהוא נמוך ממחיר השוק כיום?)

 

 

אני שואל את זה כי אם אכן במשכנתא המקורית הייתם על יותר מ50% מימון וכיום (בגלל שהקרן ירדה ובגלל שערך הנכס עלה) אתם באחוז מימון נמוך מ50%, הבנק אמור לנשק לכם את הרגליים ולתת לכם ריביות טובות

 

 

[אליהו שבת]

לפני כשעה, om2 כתב:

חד משמעית זה טוב מהמצב הקיים.

השאלה אם אלו הרביות שקיימות היום או שיש עוד מקום להוריד. ואם כן, לאיפה לשאוף

 

לא רוצה לשלוח? לא חייב אך העזרה לא תהיה מושלמת, חבל, יודע מה אני מדבר.

לפני 10 דקות, avargel כתב:

אני חושב שאפשר לקווצ'ץ' עוד קצת אבל כל מקרה לגופו

 

יותר חשוב - האם הבאתם שמאי שקבע ערך הדירה, או שמסתמכים על מחיר הרכישה המקורי (שאני מאמין שהוא נמוך ממחיר השוק כיום?)

 

 

אני שואל את זה כי אם אכן במשכנתא המקורית הייתם על יותר מ50% מימון וכיום (בגלל שהקרן ירדה ובגלל שערך הנכס עלה) אתם באחוז מימון נמוך מ50%, הבנק אמור לנשק לכם את הרגליים ולתת לכם ריביות טובות

 

 

הבנק לא ינשק שום דבר, רוצה נישוק? תמחזר את המשכנתא לבנק אחר.

לפני 5 שעות, om2 כתב:

מחזור משכנתא.

אין לי מושג מה הריביות המקובלות.

דירה סביב 1.05 מליון.

משכורות סביב 16 אלף.

 

 

 

ההצעה כעת יקרה, אפילו מאוד.