הרפתקאה בקניית דירה נוספת ע"י משכון ומהי התוצאה הסופית?

[ישה]

Night Driver

 

X = סכום בש"ח

 

אתה מתחיל את המשכנתא בסכום X החזר לחודש ומסיים אותה בעוד 15-20 שנה באותו סכום.של X לחודש

 

באותו זמן המדד עלה ב 70-100% ולכן מבחינה ריאלית אתה מ חזיר פחות ופחות

 

בסכום מדדי אתה מחזיר כל הזמן את הסכום הריאלי ( בהנחה ש הכנסותיך הדביקו את המדד )

 

הריביות היום בקל"צ הם הנמוכות ביותר מזה שנים רבות וסבירות גבוהה שכיוונם יהיה כלפי מעלה לכן קיבועם היום הוא מתנה נוספת. בשבועיים האחרונים הייתה עליה של כחצי אחוז בריביות הקל"צ .

 

לכן גם הסכנה הגדולה בלקיחת משכנתא בריבית משתנה כיוון שבהגיעה לתחנה היא שוב בסבירות גבוהה תעלה.

 

סיכון נוסף בהלוואה צמודה היא החשש מהתפרצות אינפלציונית שתעלה את ההחזר החודשי בצורה ניכרת

 

כל אלה מהווים סיכון ללווה עד למצב בו ההחזר יכול להכפיל את עצמו.

 

קיים פער ריביות בין קבועה לא צמודה לבין קבועה צמודה של כ 2% כלומר הריבית על קבועה צמודה תהיה כ 2.5% בעוד שהריבית על הקבועה הלא צמודה תהיה 4.5% לתקופה של 20 שנה

 

הפער הזה משקף אינפלציה שנתית של 2.15%

 

וכמו שכתב nitch כשמתכננים השקעה מתכננים אותה על פי הנחות מחמירות,

אני לוקח כמדד 3% לשנה כדי לראות לאן מגיעים בסבירות שאני מקווה של מחמירה. תמיד טוב להתבדות לטובה מאשר לחומרה שתפיל אותך לקרשים.

 

sperial

 

נקודות 1 ו 2 הם נכונות בהחלט מה עוד שחוחלת החיים נמצאת במצב עליה מתמדת מה שדורש הימצאות קרן פנסיה שמנה יותר ויותר. כל מי שקורא קצת כלכלה שמע על הבעיה הפנסיונית בחודשים האחרונים לא מעט.

 

לגבי הביטוח - במידה וההורים רק ממשכנים את הנכס הם אינם נחשבים כלווים לכן אינם נזקקים לבטח את עצמם. יצטרכו לבטח את הנכס כמובן לטובת הבנק.

במידה והם יצטרכו להיות גם לווים בגלל היעדר הכנסה מספקת לאח/ים אכן הביטוח חיים ייקר את העסק בסדר גודל של 200-300 ₪ לחודש

 

בעיקרון אני לא כנגד הרעיון של רכישת דירה להשקעה, לגוון את סל ההשקעות שלך רק ההנחות של ודרך הביצוע של Automatic1 הם הבעייתיות.

[dorki]

לפו"ש - ישה, ספריאל ואח' ענו לך בצורה מלאה ויפה ואני לגמרי חותם על מה שכתבו.

 

שתי שאלות:

1. האם בכלל שאלתם את ההורים אם הרעיון הוא על דעתם? או שמדובר במשהו שאתה ואחיך 'מגלגלים' בינכם?

 

2. האם שאלת את עצמך מה יקרה כשאחד משניכם יתחתן? האישה תרצה דירה? תרצה. כסף יהיה? לא יהיה כי הכול יושקע בבונבוניירה. משכנתא נוספת? אי אפשר כי הבנק יגלה מיד את המשכנתא הישנה וההחזר שיועמס על הכנסותיכם הצנועות (ככה זה בתחילת הדרך) ידליק אצלם מנורה אדומה בוהקת.

 

זה אומר שתאלצו לפרק את השותפות והבלגן יתחיל, אתה עלול לגלות שהיחסים הטובים שיש לך היום עם אחיך לא שרדו את הסערה הכלכלית.