זרקו אותי מפורום "עזרה בקרנות השתלמות"

[לאון]

אני צריך לבחור חברה בה אני רוצה לנהל את הקרן השתלמות שלי ואין לי שמץ של מושג לגבי זה.

 

עצות, המלצות וטיפים יתקבלו בברכה

[dorki]

תכנס לאתר של משרד האוצר, יש שם את רשימת הקרנות המלאה ואת התשואות שהיו להן בשנים האחרונות.

חפש את הקרנות שפרופיל ההשקעה שלהם מתאים לך.

בדוק את התשואות שלהן בשנה האחרונה, שלוש שנים וחמש שנים אחורה.

חפש תשואה גבוהה ויציבה, המנע מקרנות בעלות תנודתיות (סטיית תקן) גבוהה.

בדוק מה גובה דמי הניהול שייגבו ממך, לעיתים דמי הניהול מאפסים את התשואה של הקרן...

וודא שמדובר בקרן בעלת נכסים סבירים (לא קטנה מידי, לא מפלצת).

נסה לקבל המלצות מחברים בעבודה.

 

בהצלחה.

[רוכב בודד]

בנוסף לעצה הטובה של דורקי:

תן דעתך שלאורך השנים יצטבר שם הרבה כסף, הרבה מאוד, ונושא דמי הניהול שהם לוקחים הוא משמעותי.

תמיד ישנה אפשרות לעבור למסלול אחר (מניות, צמודים וכיו"ב).

תחליט מה היחס בין הפרשה לפנסיה וביטוח חיים. העניין הוא שמכספי הפנסיה אתה נהנה (פעם, כשתהיה גדול) ומכספי ביטוח החיים לא. בעבר היה לי ויכוח ארוך עם מקום העבודה כי רציתי 100% הפרשה לקצבה (מה החיים שלי שווים בלי פרארי? ואם תהיה - האם יהיו חיים?...) לבסוף התפשרנו על 97% לפנסיה ומשהו שיהיה לכיסוי התחת של מקום העבודה.

אגב - אחוזי ההפרשה שונים בין מקום למקום, לפי המיקוח האישי או של וועד העובדים.

בדרך כלל יש למקום העבודה סוכן שיכול להפגש איתך ולייעץ. קבע איתו פגישה ואם הוא אובייקטיבי ואינו נציג של מוסד פיננסי - הוא יתן לך עצות טובות. מנסיוני אין הרבה אנשים שבאמת מבינים את התחום הסבוך הזה מעבר לעצות הסטנדרטיות, ככה שאולי עדיף לתת לטבלאות ההשוואה לקבוע.

[yehuda-k]

אי אפשר להגזים בחשיבות של דמי הניהול , ( דורקי הזכיר)

 

בחר קרן שמבחינת ביצועים נמצאת בחצי העליון של הטבלה (שבאתר משרד האוצר) אבל אל תתפשר על הנחה פחותה מ 50% , מהמקס' שמרשה משרד האוצר.

 

יהודה