מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

[pipinoadar]

זה בסדר,לא קרה כלום ידידי.אני מניח שכוונותיך טובות.

אני ממתין לדבר הגורו...

[ישה]

מצטרף לחגיגה:

 

כרגע היתרות:

~75000 בקבועה צמודה 1.65% -> סיום 2019

~89000 בפריים - (1%-) ->סיום 2021

 

עמלות פירעון כמעט אפסיות, מה עדיף לפרוע קודם?

 

תודה רבה!

 

90000, כלומר אני יכול לפרוע אחת מהן במלואה.

 

יפה

 

פרע את הצמודה וחלק מהיתרה של הפריים, וקצר את הפריים כך שההחזר החודשי יישאר זהה!! אולי תעלה אותו גם?

 

מהיכן דרך אגב נפלו עליך ה 90K? אם מקה"ש קבל ביטול!! הישאר עם הקה"ש!!

[ישה]

ה"גור" כבר נתן את דעתו בהודעה311

[niger21]

יפה

 

פרע את הצמודה וחלק מהיתרה של הפריים, וקצר את הפריים כך שההחזר החודשי יישאר זהה!! אולי תעלה אותו גם?

 

מהיכן דרך אגב נפלו עליך ה 90K? אם מקה"ש קבל ביטול!! הישאר עם הקה"ש!!

 

לא מדובר בקה"ש. כסף שחסכתי במשך הזמן...

זה אפשרי לבצע קיצור של הפריים והעלאת החזר? איך זה מתבצע, בשיחת טלפון לבנק?

 

תודה רבה על העזרה!

 

נ.ב. אם בקה"ש עסקינן - ישה, פתחתי שרשור (עדיין בעמוד הראשי) לגבי פוליסת חיסכון. אתה מכיר ויכול להמליץ? (לא על חברה ספציפית, כללית על פוליסת חיסכון).

עריכה אחרונה ב-26 ליוני, 2015 על ידי niger21

[ישה]

לא נכנסתי לשם כי לא בקי לגמרי אבל....

 

אין טעם לחסוך מצד אחד כאשר יש לך חוב מצד שני

 

כנס לבנק תדאג שהכסף נפרע למסלולים שבהם אתה מעוניין, ועל הדרך בקש מהפקידה כי תקצר את הפריים. למרות שזו ברירת המחדל

 

פירעון

15 . (א) במקרה של פירעון מוקדם חלקי תוקטן תקופת ההלוואה; עם זאת רשאי הלווה

להקטין את התשלומים התקופתיים

[pipinoadar]

לא שמתי לב ישה שענית לי...צ׳טערת.

אערוך בדק בית בעניין השומנים הנותרים ואחזור עם תובנות.

ואתה גורו - לא גור!(לפחות לא לפי הפרופיל שלך

[tomy669]

מצטרף לבקשת העזרה..

הגשתי בקשת משכנתא ממספר בנקים.

ביניהם בנק הפועלים ובנק מזרחי.

סכום ההלוואה היא 780,000 ש"ח.

אלה הריביות והמסלולים שהציעו לי:

מזרחי:

פריים- 0.9 30 שנה

קבוע לא צמוד- 3.85 20 שנה

משתנה אג"ח 5 שנים לא צמוד- 2.93 25 שנה

 

לעומת פועלים:

 

פריים-0.9 25 שנה

קבוע לא צמוד 3.7 25 שנה

משתנה 5 שנים לא צמוד 3.0 25 שנה

 

איזו הצעה עדיפה ומה כדאי לנסות ולדרוש?

[ישה]

טומי

אינך כותב את חלוקת הסכומים בין המסלולים נא רשום

 

מה ערך הנכס הנרכש?

 

מה ההכנסה? מה ההחזר החודשי?

 

על פניו ההלוואה גדולה עליכם לכן משיכת המסלולים לשנים רבות מאוד.

[tomy669]

טומי

אינך כותב את חלוקת הסכומים בין המסלולים נא רשום

 

מה ערך הנכס הנרכש?

 

מה ההכנסה? מה ההחזר החודשי?

 

על פניו ההלוואה גדולה עליכם לכן משיכת המסלולים לשנים רבות מאוד.

זה מה שיש לי רק צריך לשנות את הריביות לפי מה ששלחתי בפוסט הקודם. הכנסה בערך 10k

טומי

אינך כותב את חלוקת הסכומים בין המסלולים נא רשום

 

מה ערך הנכס הנרכש?

 

מה ההכנסה? מה ההחזר החודשי?

 

על פניו ההלוואה גדולה עליכם לכן משיכת המסלולים לשנים רבות מאוד.

[oryo]

טומי, לפי ההכנסה ההחזר וגודל המשכנתא, נראה שאתה מכניס את עצמך לבור.

אלא אם יש צפי לגידול משמעותי בהכנסה, או סכום כסף גדול שעתיד להשתחרר, אני חושב שהמשכנתא הזו גדולה עליך.

[wa11a]

מסכים עם oryo.

מדובר ב 37% מההכנסה ובמהלך השנים ההחזר הולך לעלות.

[tomy669]

אשמח לדעת למה הנך חושב כך? מה כדאי שתהיה גודל ההכנסה להחזר חודשי של 3600 ש"ח? האם הריביות והמסלולים שקיבלתי טובים?

[wa11a]

הריביות גבוהות לדעתי(לא בנקאי או משהו אני פשוט מסתכל על מה אחרים פה בשרשור קיבלו, ישה ידע לומר בודאות).

אבל זה נראה לי בגלל גובה ההחזר החודשי. וזה שאתה לקוח עם סיכון גבוה.

לדעתי לא כדאי לקחת את המסלול של הריבית משתנה כי היא תקפוץ בעתיד.

לגבי מה ההחזר לעומת משכורת אני די שמרן בנושא, לדעתי לא כדאי מעל 25% במיוחד כשזה עולה בהמשך, אבל זו רק המלצה על מנת שלא תכניס את עצמך לבור.

קח בחשבון אם אתם זוג צעיר ובהמשך יהיו ילדים לא תוכל לעמוד בעלויות גידול הילדים עם משכנתא כזו.

[oryo]

יש כאן הרבה פרמטרים שמשחקים לרעתך

- ההחזר מהווה 36% מסך ההכנסה, שזה ממש לא מעט, במיוחד שההכנסה אינה גבוהה באופן מיוחד.

- הריביות יחד עם הזמן הארוך יובילו לכך שתשאיר אצל הבנק המון כסף, לא בדקתי במחשבון משכנתא אבל לפי הסכומים אני מניח סד"ג של 35 אגורות לשקל, אולי יותר (קל לבדוק, אני סתם מתעצל, תעשה זאת בעצמך ותראה)

- המסלול הצמוד עלול להשתנות ולהעלות את ההחזר החודשי, כמובן שגם הפריים. זה תרחיש ריאלי מאוד כי כרגע הריביות ברצפה.

 

זה בקצרה, ניתן לישה לומר מה שהוא חושב, אבל אני נוטה להאמין שזה יהיה לא רחוק עד זהה מהדברים שנאמרו כאן.

 

בגדול - לא מאוד מומלץ לקחת 780K עם החזר חודשי של 3.6K (וזה כבר החזר שגדול עליך), אין קונסטלציה שתניב הלוואה 'טובה' - סך הריבית יהיה גבוה וכואב.

[ישה]

טומי בוקר טוב

 

אם תחבר את כל מה שכתבו לך כאן , תבין לבד שאתה נכנס למצב לא בריא.

 

אתה לבד אמור לדעת האם ההכנסות שלכם הולכות לגדול ובכמה מחד , ומה הצפי מבחינת מספר הנפשות במשפחה.

 

אם מחר הריביות תתחלנה לעלות אתה יכול למצוא אותך בהחזר שעלול להגיע לסביב 4500-5000 ש"ח לחודש.

 

אין דינה של טעות כאשר הכנסות התא המשפחתי 20 אלף כדינה של טעות כאשר ההכנסה היא עשרת אלפים ש"ח בלבד.

 

האם כבר רכשתם את הנכס? אם כן ייתכן ומומלץ למכור אותו ולרכוש משהו צנוע יותר.

 

משכנתא שפויה עבורכם ( שוב הפרטים עליכם ממש מזעריים לכן קשה עד בלתי אפשרי לתת לכם חוות דעת מבוססת) גג 500 אלף.